Как взять квартиру если нет первоначального взноса

Почему банки требуют первый взнос по ипотеке?

Государство составило программы, предназначенные для людей, которые относятся к незащищенным категориям общества. Предназначение таких программ – поспособствовать гражданам в улучшении их условий проживания.

Чтобы узнать подробнее о конкретных программах, действующих в регионе нахождения человека, следует обратиться в локальные муниципальные органы.

Обычно льготами могут воспользоваться:

  • военнослужащие;
  • молодые школьные учителя;
  • семьи, возраст жены и мужа в которых не превышает 35 лет.

Чтобы стать участником программы по социальной ипотеке, следует посетить локальные муниципальные органы и подтвердить факт необходимости улучшить свои условия проживания.

  1. Если сотрудники муниципалитета примут положительное решение по заявке обратившегося человека, то последнего поставят в очередь на предоставление ему жилищного сертификата.
  2. Как только человеку окажут соответствующую помощь, он может потратить субсидированные денежные средства на то, чтобы покрыть первоначальный ипотечный взнос.

Не секрет, что большинство банков предпочитают выдавать жилищные кредиты только тем заемщикам, которые готовы оплатить часть стоимости приобретаемой квартиры из собственных средств. Требования к размеру минимального авансового платежа у разных кредиторов различаются, но, в среднем, банки предлагают заемщикам самостоятельно вносить 10-20% от оценочной стоимости жилья. С чем же связаны такие ограничения?

Дело в том, что ипотечная ссуда — высокорисковый продукт и для заемщика, и для кредитора. Такие ссуды обычно выдаются на длительный срок, за который и на рынке недвижимости, и в жизни заемщика может много всего произойти. Квартира может упасть в цене, человек может потерять работу, в результате чего шансы кредитора вернуть свои деньги, не потеряв ожидаемую прибыль, резко уменьшатся. Чтобы подстраховаться на этот случай, банки стараются, чтобы размер ипотечного займа был меньше стоимости приобретаемой недвижимости.

Пример 1: без первоначального взноса

Допустим, вы решили купить квартиру стоимостью 3 млн руб. и нашли банк, который согласился выдать вам требуемую сумму целиком. Через несколько лет ваша финансовая ситуация ухудшилась, и вы перестали погашать задолженность. Вследствие этого банк изъял залоговую квартиру и выставил ее на продажу. Однако за эти годы рынок жилья просел, и цена квартиры снизилась на 500 тыс. Таким образом, после продажи залога банк не покрыл свои убытки и остался без прибыли.

Пример 2: с первоначальным взносом

Предположим, что банка, готового выдать ссуду без первого взноса, вы не нашли и обратились к кредитору, предоставляющему займы при условии внесения 20% от стоимости жилья. При цене квартиры в те же 3 млн руб. размер кредита составил 2,4 млн. Спустя какое-то время вы перестали вносить платежи по кредиту, и банк выставил квартиру на реализацию.

Конечно, в обоих примерах речь идет о прибыли банка, что не очень важно для заемщика. Понимая это, банки компенсируют риски выдачи займов без первоначального взноса за счет высоких процентных ставок, что напрямую влияет на размер будущей переплаты. Таким образом, оформить кредит с хотя бы минимальным авансовым платежом выгоднее для обеих сторон сделки.

Как ни странно, но квартира в ипотеку без первоначального взноса является рискованным мероприятием и этому сопутствуют следующие причины:

  1. Нестабильность организованности рынка по недвижимости жилых помещений. Периодически рост цен на жилье подвергается кризисным мерам воздействия, а это обстоятельство способствует обрушению цен. Если банком предоставляется ипотечное кредитование по максимально завышенным расценкам, то просто-напросто квартира по реальной цене не сможет быть реализована так, чтобы полностью покрывалась задолженность от заемщика, который далее не сумеет покрывать кредитные обязательства, тем более во времена наступающего кризиса.
  2. Если ипотечное кредитование предусматривается без первой выплаты, то это становится привлечением для лиц, которые являются менее платежеспособными. Банковскими работниками принято считать, что такие клиенты не могут полноценно рассчитываться, так как даже не могут предоставить первый взнос. Это большой риск в том, что рассчитываться за кредит они будут довольно сложно.
  3. У банков имеется основание полагать, что ипотека без первых выплат — это риск привлечение неплатежеспособных граждан, в том числе не имеющих постоянных доходов или получающих заработную плату «в конверте». Хотя в целом это могут быть всего лишь мысли, на основании просрочки могут начисляться проценты от 3 до 4, а тем, кто оказался неплатежеспособным, после начинают изыскивать возможности погашения долговых обязательств.

Первый взнос для банка — это оптимальное решение, это обстоятельство было и останется востребованным и актуальным, так как таким образом банки по своей деятельности гарантируют, что доходность их не упадет, а напротив, будет развиваться.

Несмотря ни на что имеется множество способов взять ипотеку без вносов денежных средств, уплачиваемых впервые. Только так прояснится, как действовать, если этих средств нет, и клиент не может их взять. Всего таких вариантов можно обозначить десять, но каждый из них имеет свои нюансы при оформлении. Воспользоваться ими можно лишь тогда, когда клиент уверен в своей платежеспособности. О них будет приведена информация ниже.

Обычный способ

Его еще называют классическим. Всего таковой метод применяется одним банком: это Металлинвест.

Как взять квартиру если нет первоначального взноса

Сама Программа кредитования заключается в следующем:

  1. Ипотечный кредит выплачивается клиенту в полном объеме, причем под процент 14, рассчитанный от годового взноса. А если дополнительно требуется застраховать здоровье или жизнь, то добавляется еще один процент.
  2. Такое возможно только для граждан, чья деятельность связана с наймом, то есть частные предприниматели или бизнесмены сюда не относятся, а относятся лишь те граждане, которые имеют постоянные доходы от государственных предприятий.
  3. Рассрочка платежа возможна в течение 25. Это максимальный показатель. А выдаваемая сумма кредита от 250 тысяч до 3 миллионов рублей.
  4. Оформить ипотечный кредит, необходимый для строительства частного дома по данной программе не представляется возможным.
  5. При расчете выплат по долговым обязательствам предлагается воспользоваться калькулятором, размещенным на сайте. Причем процент от заработной платы не должен быть более половины выплат по кредиту. Это основное условие.

Месячный платеж получается, что не должен превышать половину общего семейного дохода, причем при этом не учитываются расходы на иждивенцев, а также различные платежи по картам.

От банков в целом, в том числе от «Левобережного» имеется предложение взять кредит на приобретение жилой недвижимости без первого взноса. Здесь Программа работает следующим образом:

  1. У клиента должно быть еще одно жилье, которое идет под залог в случае неплатежеспособности.
  2. Можно оформить ипотеку в любом банковском отделении, причем каждый месяц выплачивать денежные средства не будут необходимым.
  3. Денежные средства банк выплачивается на основании соглашения о том, что на приобретение жилья будут найдены покупатели за данный период.
  4. Продавать имеющееся в собственности жилье нужно будут при наличии разрешения банка, причем для этого необязательно суетиться, а после получения денег можно будет ими погасить кредит.
  5. Также существует и вариант, согласно которому необязательно продавать жилье, а можно всего лишь вернуть банку, выданную им сумму, но при этом обязательно вернуть процент от 17,5 до 19 из расчета от годовых.

Это обстоятельство кредитования дает безусловное преимущество, а именно не нужно выплачивать первый взнос и проверять какие доходы у клиента имеются.

Конечно, имеются и свои недостатки, а именно — наличие в собственности жилого помещения.

При наличии жилья

Если на первый взнос не представляется возможным иметь в наличии денежные средства, то возможен вариант выплаты ипотечного кредитования при наличии недвижимости в собственности клиента.

Что для этого необходимо иметь, и какие условия выдачи:

  1. Необходимо иметь жилое помещение в собственности, причем оно должно быть оформлено нотариально и числиться за клиентом по реестру недвижимости в данном регионе.
  2. Обязательно будет выдана сумма и при этом не будут необходимыми документы, куда конкретно она будет истрачена.
  1. Это коммерческое ипотечное кредитование. Его также можно взять для развития собственного бизнеса, а также для приобретения не стандартизированного жилого помещения или частного дома.

Таким вариантом можно воспользоваться буквально во всех банках, в том числе в Сберегательном. Сумма выдается в размере 60% от общей стоимости жилья, погашение предлагается на срок до 20 лет, причем процентная ставка из расчета от годовых составляет 14%.

Существует еще одни уникальный вариант — это оформление кредита в залог имущества клиента. Например, в качестве залога можно использовать автомобиль или тоже недвижимость, а также иные не менее ценные вещи.

Однако здесь рекомендуется все тщательно продумать, чтобы не попасть впросак.

Что для этого нужно сделать и каковы деловые советы заемщику:

  1. Для начала стоит рассчитать будет ли такая возможность своевременно выплачивать денежные средства, так как такого рода кредиты предоставляются на небольшой временной период и процент довольно высокий. Если имеются трудности с выплатой заработной платы, то возможно начнутся ненужные проблемы.
  2. Кредит такого рода рекомендуется брать только лишь тогда, когда это действительно необходимо. Разные банки по-своему выставляют требования по выплате долга.
  3. Если заявка на выдачу кредита уже оставлена в банке, то можно оформлять в ином банке кредит на выплату первого взноса. При повторном обращении банковскими служащими не будет уделено внимание на то, что уже кредит оформлен в ином банке.
  4. На практике встречаются и такие случаи, когда представители банка предварительно изучив неположительную историю кредитования потенциального клиента, могут дать отказ в выдаче ему денежных средств.

Когда выгодно брать ипотеку без первого взноса, а когда нет

Какой бы ощутимой ни была выгода от внесения авансового платежа, в жизни бывают ситуации, когда жилье покупать нужно, а денег на первоначальный взнос нет и взять их негде. Мы подобрали для вас несколько актуальных вариантов кредитования, которые позволяют получить жилищную ссуду без лишних затрат.

Некоторые банки предлагают ипотечные программы без первоначального взноса. Большинство из этих программ рассчитано на приобретение жилья на первичном рынке и у определенных застройщиков. Вместе с тем, продуктовые линейки банков регулярно обновляются, поэтому для поиска подходящего именно вам варианта кредитования рекомендуем воспользоваться нашим сервисом.

Существует несколько вариантов, как взять ипотеку без первого взноса. Для снижения вероятности путаницы, рассмотрим каждый из них подробней.

Какие банки дают ипотеку без первого взноса по классическому варианту – Металлинвестбанк. Именно в нем предусмотрена такая программа.

Особенности:

  • помощь предоставляется на всю цену жилья;
  • фиксированный размер годовых процентных ставок – 14%, а при отсутствии страхования жизни – 15%;
  • заем выдается всем официально трудоустроенным (отказом отвечают ИП и владельцем иной формы бизнеса);
  • размер займа – от 250 тыс. до 3 млн. руб.;
  • период кредитования – 25 лет.

Как взять квартиру если нет первоначального взноса

Купить квартиру в ипотеку без первого взноса таким способом можно также в Промсвязьбанке.

Единственным условием кредиторов является приобретение жилья в новостройке и только у аккредитованных застройщиков.

Квартира без первого взноса в ипотеку доступна для граждан по программе “Переезд” от Банка Левобережный и ее аналогов у иных кредиторов.

Особенность заключается в одалживании средств в банке под залог иной жилплощади. Иными словами, заемщики подписывают договор по кредитованию в любом финансовом учреждении, а деньги на изначальный платеж дает Банк Левобережный, причем ежемесячный сбор отсутствует.

Средства выделяются на год с условием поиска покупателей на старую недвижимость. После получения вырученных денег, погашаются долги.

Если говорить о том, возможно ли взять ипотеку без первого взноса  под залог недвижимости, то да, многие кредиторы идут навстречу в таком случае.

К примеру, в Сбербанке выдают в таком случае заем до 10 млн. рублей, а ставка начинается от 14%, но все зависит от региона проживания.

Обязательно нужно подтвердить право собственности на жилье.

Кредит

Можно взять ипотеку без первого взноса, а можно и потребительский заем, к примеру, под залог движимого имущества.

Из особенностей выделяют:

  • необходимо понять, есть ли возможность уплачивать немалые ежемесячные сборы. Правило выдачи простое – небольшой срок и большие процентные ставки;
  • в случае одобрения ипотечного займа, потребительский выдается автоматически во многих банках.

Необходимо иметь положительный кредитный рейтинг.

Взять в долг

Ипотека без первого взноса на вторичное жилье может и не потребоваться, если получиться занять нужную сумму у своих друзей и близких.

При желании можно одолжить сумму и для перечисления средств банку, но тогда есть несколько особенностей:

  • нужно перебороть себя психологически – не все готовы попросить в долг сумму примерно в полмиллиона рублей;
  • при одалживании следует сразу оговорить порядок возврата.

При получении денег рекомендуетсясоставить расписку.

Сертификат

кредит без первого взноса

Как оформить ипотеку без первого взноса вопрос несложный, если в наличии имеется сертификат на материнский капитал.

Многие банки готовы сотрудничать с такими заемщиками.

Механизм действий прост:

  1. Нужно получить согласие на получение займа от будущего кредитора.
  2. Далее следует получить разрешение о целевом использовании маткапитала в ПФР.
  3. Подать документы на рассмотрение кредитору.
  4. Получить финансовую помощь на покупку жилья.

Недостатком принято считать продолжительный срок оформления – несколько месяцев.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса по одной из государственных программ? 2018 год предусматривает такую возможность.

Наиболее распространенной является льготное кредитование “Молодая семья”. Участниками могут стать семьи, в которых возраст каждого из супруга не больше 35 лет и они состоят в очереди как остро нуждающиеся в улучшении условий проживания.

Для военнослужащих контрактной основы предусмотрена накопительно-ипотечная система. Принцип действия прост – военнослужащий в течение нескольких лет копит на персональном счете средства, а после этого может направить их на оплату изначального сбора согласно договору о займе.

Завышение

Ипотека без первого взноса 2018 включает в себя такую терминологию, как “Завышение”.

Речь идет о преднамеренном завышении цены на жилье перед кредитором. Нередко завышение осуществляется на сумму изначального платежа.

Как взять квартиру если нет первоначального взноса

Из основных сложностей выделяют:

  • не всегда оценка банковским работником проходит успешно;
  • с новостройками принцип завышения невозможен.

Кроме того, наблюдается риск у продавца, покупатель может затребовать возврат вымышленного изначального платежа.

Ипотека без первого взноса от застройщика предусматривает возможность получения на перечисление средств денег в долг:

  • у него самого;
  • либо же у агентства недвижимости.

Принцип действия такого кредитования прост – заемщик оформляется стандартный договор кредитования, а после застройщик либо агентство оформляется беспроцентный кредит в сумме изначального сбора.

При падении объема продаж застройщики нередко используют акции, причем нередко с задействованием кредитных средств.

Одна из акций может нести за собой:

  • освобождение от уплаты такого сбора;
  • возможность получения рассрочки на изначальный платеж.

Сказать точно, где взять ипотеку без первого взноса по одной из таких акций невозможно. В данном случае гражданам нужно следить за последними новостями.

  • отсутствуют деньги на перечисление обязательного платежа;
  • не хватает средств, а квартира нужна в срочном порядке.

В иных ситуациях такой вид кредитования не славится своими положительными сторонами. Во многом это связано с наличием высоких процентных ставок, из-за повышения риска невозврата средств.

Оптимальным вариантом считается кредитование по программе “Молодая семья” либо с использованием средств из материнского капитала. Именно эти 2 направления пользуются наибольшей популярностью среди отечественных заемщиков, причем вне зависимости от региона проживания.

Если думаете, что собственная квартира – это ваша несбыточная мечта, то вы ошибаетесь. Главное – поставить перед собой цель и подыскать подходящий способ для того, чтобы раздобыть деньги. Ведь купить квартиру без денег просто невозможно, в любом случае их нужно где-то взять.

Предлагаем вам такие идеи:

    Как купить квартиру если нет денег в 2019 году? Где взять первоначальный взнос?

  1. Играйте в лотереи. Бывает такое, что человек, сыграв один раз в лотерею, сразу выигрывает миллионы. Если вам по жизни везет, то воспользуйтесь возможностью и время от времени покупайте лотерейные билеты. Авось, фортуна повернется к вам лицом.
  2. Продайте старое жилье и купите новое (при желании можно приобрести квартиру даже в новостройке).
  3. Займите деньги у родственников или друзей с обязательным оформлением расписки. Если денег все равно не хватает, то их можно использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотеки. Правда потом придется отдавать ежемесячно деньги и в банк, и тем, у кого вы одалживали.
  4. Арендуйте жилье с последующим выкупом. Но для начала нужно найти арендодателя, который захочет продать квартиру.
  5. Заключите договор ренты с престарелым человеком. Речь идет о том, что вы ухаживаете за пенсионером, содержите его, покупаете ему продукты, делаете ремонт в его квартире. А он за это после смерти оставляет вам квартиру.

Наличие денег у заемщика свидетельствует о его способности управлять финансами, о том, что доходы позволяют откладывать. Для банка это является гарантией платежеспособности клиента. При отсутствии первоначального платежа финансовое учреждение рискует потерпеть убытки в случае неспособности кредитополучателя выплачивать долги. Соискателям нулевой ипотеки стоит попытаться воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Возможность приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса собственных денег имеют военнослужащие. Через три года после регистрации в накопительно-ипотечной системе участники могут использовать средства личного счета НИС для покупки готовой или строящейся квартиры. При оформлении военной ипотеки накопленные деньги можно направить на уплату начального взноса и погашение кредита.
  2. Граждане, состоящие на учете для улучшения жилищных условий, могут воспользоваться социальной программой кредитования, которая предусмотрена для молодых учителей, ученых, семей с детьми. Для них выделяются государственные субсидии, которые можно использовать для оплаты начального взноса.
  3. Стоит попытаться взять дополнительно потребительский кредит в другом банке и полученные средства внести как первый платеж при оформлении ипотечного займа. Следует измерить свои возможности в начальный период заимствования. Ставка по потребительскому кредиту высокая, а нужно будет платить по двум ссудам одновременно.
  4. Очень редко, но возможно оформление ипотечного договора при наличии поручителя с безупречной кредитной историей и высоким уровнем доходов.

Оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса в случае, когда заемщик уже имеет жилую недвижимость. Жилье финансовое учреждение берет в обеспечение займа, но выдает кредит на меньшую сумму – 70-80% оценочной стоимости заложенного имущества. Редко можно найти вариант, когда банки выдают кредиты под залог приобретаемой и имеющейся недвижимости.

Дополнительный залог заменяет обязательное внесение первого платежа, но для его оформления необходимо проведение экспертной оценки имущества, а это влечет увеличение расходов на заимствование. Финансовые учреждения предъявляют требования к заложенной квартире:

  • она должна находиться в собственности заемщика и быть в хорошем состоянии (иметь высокую ликвидность);
  • быть зарегистрированной в регионе обслуживания банка;
  • имущество не может быть заложенным или арестованным;
  • все коммунальные платежи по квартире должны быть уплачены.
  • можно стать обладателем собственности без наличия сбережений;
  • можно свои накопления вложить в инвестиции, а для кредитования воспользоваться господдержкой.

Обычный способ

Где купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса

Борьба за клиента стимулирует финансовые учреждения предлагать покупателям новые продукты. Найти банковские программы кредитования, когда оформляется квартира в ипотеку без первоначального взноса, можно. Предлагают купить жилье на первичном рынке недвижимости строительные компании. Покупателю необходимо внимательно изучить условия выдачи кредитных средств и сделать свой выбор.

При покупке квартиры у застройщика оформление ипотечного займа осуществляется с участием финансового учреждения. Исключением является предоставляемая строительной компанией рассрочка выплаты стоимости приобретаемого имущества. Сотрудничество девелоперов с банками облегчает задачу покупателя – найти финансовое учреждение с необходимыми условиями кредитования. Предлагают оформить ипотечный кредит на полную стоимость квартиры в застроенных жилых комплексах (ЖК) Москвы и Подмосковья девелоперы:

  • Интеко;
  • МР Групп;
  • Софьино — 70;
  • НДВ-Недвижимость;
  • Капитал.

Название банка

Название программы

Максимальная или минимальная сумма займа (рублей)

Срок кредитования (лет)

Минимальный размер процентной ставки (%)

Сбербанк

Ипотека плюс материнский капитал (в рамках программы Приобретение готового жилья – Единая ставка и Приобретение строящегося жилья)

От 300000

30

9,5

Россельхозбанк

Молодая семья и материнский капитал (при превышении размера маткапитала 10% стоимости вторичного или 20% первичного жилья)

100000-20000000

30

10,25

Бинбанк

Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости

300000-20000000 (80% стоимости обеспечения)

3-30

9,75

Промсвязьбанк

Залоговый кредит целевой

10000000 (50-70% стоимости залога)

25

10,7

Возрождение

Квартира-Новостройка (для покупки недвижимости у Самолет-Девелопмент)

30000000

30

13

ДельтаКредит

Кредит на улучшение жилищных условий (на ремонт, покупку строящегося или вторичного жилья)

10000000 (50% стоимости залога)

3-15

11,75

Альфа-банк

Кредит под залог имеющегося жилья

600000-60000000

30

13,74

ВТБ 24

Ипотека для военных

2220000

14

10,9

Открытие

Свободные метры (на покупку и строительство квартиры под залог собственного недвижимого имущества)

500000-30000000

5-30

11

Райффайзенбанк

Недвижимость под залог имеющегося жилья

26000000 (85% стоимости залога)

1-30

10,99

Не думайте, что покупка собственного жилья для вас несбыточная мечта. Но мало хотеть, нужно действовать. Каким образом, спросите вы?

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Даем советы:

    Как купить квартиру если нет денег в 2019 году? Где взять первоначальный взнос?

  • Если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, тогда рассмотрите вариант взятия потребительского кредита.
  • Если пара живет в гражданском браке, тогда женщина может взять кредит для оплаты первоначального взноса, а мужчина оформляет ипотечный договор.
  • Подыскать застройщика, который согласен будет выдать квартиру под рассрочку. Но обольщаться на этот счет не стоит. Рассрочку сроком 10, 15 лет вам никто не выдаст. Максимум – на 1 год.
  • Начать зарабатывать, чтобы накопить деньги хотя бы на первоначальный взнос по ипотеке. Можно пойти дальше – устроиться на вторую работу и всю зарплату, получаемую там, откладывать. Хороший вариант – поехать на заработки на Север или за границу.

Мечта многих людей – переехать жить в столицу, но нередко мечты так и остаются мечтами, потому что люди не могут придумать способ, как купить квартиру без денег.

Приобрести жилье в Минске или Астане реально, тем более что правительство разрабатывает различные программы для тех, кто хочет купить жилье:

  • кредитование;
  • покупка квартиры в рассрочку;
  • Trade in – квартира в зачет;
  • получение ипотеки;
  • долевое строительство.

Правительство этих стран также предлагает своим гражданам различные программы субсидирования. Получить квартиру в Минске или Астане от государства можно в таких случаях:

  • если жилье, в котором на данный момент проживает человек, находится в аварийном состоянии или если семья нуждается в улучшении жилищных условий;
  • если претендентом на получение квартиры является сирота;
  • если кандидатом на предоставление жилплощади является ветеран ВОВ;
  • если человек, не имеющий квартиры, имеет серьезные заболевания, внесенные в перечень Минздрава (например, деменция, шизофрения и др.).

Купить квартиру, не имея в кармане ни гроша, ни в нашей стране, ни в Казахстане или Беларуси не получится. Получить жилплощадь, если вы относитесь ко льготной категории, можно, а вот купить квартиру – нет.

Но не стоит отчаиваться, вариантов покупки жилья много. Самый популярный – оформить ипотеку с первоначальным взносом или без него.

Менее популярные – отправиться на заработки за рубеж, оформить кредит, устроиться на вторую работу, занять денег у родственников или друзей, чтобы купить долгожданную квартиру.

Если перезанять денежные средства

можно ли оформить ипотеку без первой оплаты

Ипотечное кредитование без первой выплаты

Как взять квартиру если нет первоначального взноса

Далеко не каждому нравится платить большую сумму, чем была взята в банке. Значит надо найти возможность взять в долг денежные средства. Возможно, в этом варианте ничего сложного нет, так как долговые обязательства можно предварительно обсудить с родственниками или со знакомыми. Можно и договориться таким образом, чтобы после отдавать частями, как с процентами, так и без них.

Но опять же необходимое количество денег будет далеко не у всех. К примеру, родня может помочь лишь 500 тысячами рублей, а банк единоразово оформит 4 миллиона рублей. Конечно, это довольно большая разница.

Конечно, за всем этим кроются и отношения или родственные связи, так как в долг брать считается не очень хорошо, тем более деньги нужно отдавать обратно.

Брать деньги в долг не совсем удобно таким образом.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса

При рассмотрении ипотечных предложений покупателям недвижимости необходимо:

  1. Определиться, какой из существующих вариантов субсидирования жилищных займов является доступным и брать ипотеку в банках, осуществляющих кредитование по программам с привлечением государственных средств: маткапитала, личного счета НИС или для покупки жилья молодым ученым, учителям.
  2. В случае отсутствия возможности получения господдержки для заимствования, можно поискать финансовые учреждения, предусматривающие оформление дополнительного обеспечения или залога на имеющееся жилье; привлечение надежного поручителя. При отсутствии имущества следует рассмотреть вариант получения потребительского кредита.
  3. После выбора банка и объекта недвижимости – подать заявление с предусмотренным пакетом документов для утверждения займа.
  4. В случае получения положительного решения на выдачу ипотеки – предоставить документы по приобретаемой недвижимости.
  5. Согласовать условия кредитования.
  6. Подписать договор кредитования.

Подать заявку на заем можно кредитному инспектору на бумажном носителе или отправить онлайн, но для рассмотрения заявления необходимо предоставить документы. Их нужно предъявить банку самостоятельно. Перед подачей заявки на сайте финансового учреждения стоит воспользоваться калькулятором. С его помощью можно рассчитать размер ежемесячных платежей и сопоставить со своими доходами.

На этапе рассмотрения заявки для утверждения займа вместе с анкетой необходимо предоставить заемщику документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах.

При привлечении созаемщика предоставляются его паспорт и подтверждение доходов. После получения утвердительного решения финансовому учреждению предоставляются:

  • документы по имуществу, которое передается в залог;
  • сертификаты, свидетельства (при льготном кредитовании);
  • справки об остатке средств на личном счету НИС, маткапитала, которые будут перечисляться.

На этапе рассмотрения заявки финансовое учреждение изучает платежеспособность потенциального заемщика, рассматривает его предыдущие кредитные истории. Сроки утверждения заявления колеблются от 3 до 5 дней. О своем решении кредитная организация уведомляет клиента с помощью СМС-сообщения или телефонного звонка. Следующая процедура оформления кредитного договора более длительная.

После согласования условий кредитования происходит оформление и подписание документов. Процедура оформления квартиры в ипотеку без первоначального взноса предполагает:

  • подписание сделки купли-продажи между продавцом и заемщиком;
  • страхование заложенного объекта жилой недвижимости;
  • подписание ипотечного договора между заемщиком и финансовым учреждением, заверение его нотариусом.

О материнском капитале

Многие задаются вопросом: «А можно ли оформить ипотеку без первой оплаты, погасив ее материнским капиталом?» Такой вариант, оказывается, тоже возможен, но не во всех банковских структурах. Но некоторые банки выдают такое кредитование и оно очень простое, что привлекает клиентов. Для этого нужно:

  1. Подготовить пакет документов в банк.
  2. Дополнительно приложить к общим документам сертификат.
  3. Если принято положительное заключение, то далее оформляется ипотечное кредитование на полную стоимость жилой недвижимости.
  4. ПФР тоже принимает участие в кредитовании, то есть специалисты фонда рассматривают решение банка и выплачивают денежные средства по банковским перечислениям в течение 2 месяцев.

Государственное субсидирование

На государственном уровне принимаются решения о предоставлении помощи в приобретении жилья нуждающимся гражданам. Сегодня государство активно оказывает помощь. Например, если гражданин проживает в Московской области, то соответственно они могут не искать средства на первый взнос, к ним относятся учителя и врачи. Из бюджета получается, что производится выплата в размере 50%.

Чтобы принять участие в данной Программе стоит направить обращение в местные органы власти. Если семья относится к молодой, то можно получить положенные льготы.

Для тех, кто проходил службу в рядах вооруженных сил, то используется при расчете накопительно-ипотечная система. Эта система работает следующим образом: на определенном счету накапливаются денежные средства, до тех пор, пока не наберется сумма, установленная на государственном уровне.

То есть получается, что после прохождения трех лет службы, возможно оформление ипотеки с нулевыми процентами.

Завышение ценовых показателей

Как купить квартиру если нет денег в 2019 году? Где взять первоначальный взнос?

При планировании приобрести жилую недвижимость при этом не выплачивать первый взнос на приобретение, то возможно использование завышения. Что это такое и как оно работает?

Несколько характеризующих признаков:

  1. Требование банковских специалистов предлагается обходить различными способами. Самый простой и легко применяемый — завысить стоимость недвижимости.
  2. Если использовать такой метод, то перед банком будет фигурировать сумма выше, чем она в действительности имеется.
  3. Необходимо для оформления ипотечного кредитования представить все документы о стоимости жилой недвижимости.

Но опять даже при таком подходе имеются свои не утешающие обстоятельства, а именно:

  1. Не исключено, что банком не будет пройдена оценка жилья. При сильно завышенных расценках банк тоже имеет право отказать в кредитовании.
  2. В новостройке будет приобрести квартиру практически невозможно. Так как расписок от юр. лица специалисты не принимают.
  1. Покупатель может востребовать выплату первого взноса на недвижимость, и риск этого нюанса достаточно велик.

Если перезанять денежные средства

ипотечное кредитование в Сбербанке

Оформление ипотечного кредитования без первого взноса от строителя новостройки

Если не нужны проблемы по оценки недвижимости, а также при оформлении ипотечного кредитования без первого взноса от строителя новостройки,  то рекомендуется перезанять у непосредственного застройщика.

Что способствует решению данной проблемы:

  1. При оформлении ипотеки по обычной схеме от застройщика можно получить заем, то с процентами или без их начисления, это зависит от договоренности между двумя сторонами. После заключения этих обязательств следует обращаться в банк, при этом используя условия, прописанные в договоре.
  2. Эта схема хорошо применяется при завышенной оценке стоимости квартиры. В этом случае застройщик или его представитель получают полностью сумму за недвижимость, а для отчетности в банк передается ордер по приходу и расходу. После того как ключи были переданы покупателю, то сам договор займа аннулируется. Такая услуга составляет примерно 5% от общей стоимости жилой недвижимости.

Застройщик обладает правом предлагать различные акции или иные снижения цен на недвижимость с целью привлечения клиентов. И, конечно, учитывается материальное положение граждан, в том числе каким образом будет набираться сумма на первый взнос, так как при приобретении недвижимости в новом доме необходимо выплачивать и за аренду при строительстве. Сама акция от застройщика может заключаться в погашении первой выплаты.

Ипотечное кредитование без первого взноса возможно, но перед принятием такого решения рекомендуется все взвесить и оценить соответствующим образом, ведь, главное своевременно выплачивать взносы.

Другие интересные материалы по теме