Прожить на проценты от банковского вклада?

Самые востребованные способы накопления денег

Потому что в нашей стране низкая финансовая грамотность, люди из крайности в крайность, потому что не понимают из чего выбирать. ПИФЫ, ПАФЫ, ПАММ счета, Акции, облигации и т.д. Это просто сложно, одно только название отбивает желание заморачиваться.

Институтов, для поднятия грамотности населения нет. Я не про ВУЗы, а про доступные институты, для простых людей. Вот и учатся у создателей пирамид.

Реально. Когда я слушал выступление одного из лидеров старой пирамиды Меркурий, я узнал о финансах больше, чем за всю свою жизнь.

Но несколько лет прибывания в секторе высокорисковых инвестиционных проектов принесли свои плоды.

Сегодня я понимаю как инвестировать в среднерисковые и высокорисковые проекты. Один только Гермес, компании Лайф из гуд чего только стоит. если разобраться в нем углубленно и по меньше слушать хейтеров и не читать заказные стать, то можно на долго обрести и финансовое спокойствие и пассивный доход.

А понимание как инвестировать в высокорисковые проекты, на какой стадии заходить и когда выходить добавляют массу эмоций в жизни. Эмоции как от высоких прибылей, так и от высоких рисков и финансовых потерь. Да, ведь потери неотъемлемый фактор в этом направлении. В высокорисковых проектах зарабатывает тот, кто реже теряет.

А вам хватает сегодня эмоций?

Подходя к выводу о банковский вкладах и вкладах в высокорисковые проекты, я склоняюсь еще к одной ключевой причине почему люди выбирают второй вариант — это именно эмоции.

Прожить на проценты от банковского вклада?

Вы посмотрите что они творят))) Лидеры пирамид транслируют крутой лайф стайл, который мотивирует сообщество и у людей появляется реальная мотивация и живой пример.

Постоянные тусовки и съезды вкладчиков -да это СЕКТА! ))) Ну реально, люди в пирамидах, от одной только веры в светлое будущее раскрываются и находятся на позитиве.

Я не агитирую друзья, ни в коем случае. Просто взгляд со стороны.

Поделитесь статьей в социальных сетях:

Как Вы думаете, какая стратегия обрела лидерство за последние годы в сфере накопления финансов? Разумеется, именно «отнести деньги в банк под процент». У россиян она вызывает доверие. Да, проценты совсем небольшие, но всё же приятно. Кроме того, если класть деньги в именитые банковские организации, то:

  1. Вы защищаете себя от инфляции (как правило, процент инфляции ниже годовой ставки или на одном уровне).
  2. Возможно, получаете небольшую рублёвую прибыль.
  3. Не потеряете денежные средства, так как крупные игроки рынка на то и являются таковыми, что лицензии у них никто в ближайшие ДЕСЯТИЛЕТИЯ не отзовёт.

Если говорить о статистике, то в целом объём депозитных счетов вырос на более чем ВОСЕМЬ ПРОЦЕНТОВ. И это с 2011 года. Достойный показатель для страны, где большая часть людей по-прежнему старается избегать использования карточек и предпочитают им наличные средства.

Но не будем уходить далеко от темы нашего разговора. Вернёмся к статистике, которая гласит, что на данный момент на банковских счетах граждан РФ насчитывается порядка 11 триллионов рублей. Представляете? Думаем, что даже представить себе такую сумму не можете. А ведь это 12 нолей!

Прожить на проценты от банковского вклада?

Безусловно, самая большая популярность досталась тем вкладам, где процент максимальный. Правда, условия не слишком хорошие. И сейчас Вы поймёте, о чём мы говорим:

  • Возможность досрочного снятия денежных средств отсутствует и равна расторжения договора, потере наколенных процентов;
  • Частичного снятия также нет;
  • Отсутствует и пополнение;
  • Длительные сроки «удерживания» денежных средств.

Зато проценты максимальные. Именно такой логикой и руководствуется большинство людей. НО есть ведь и иные виды вкладов, где доступны пополнение, съём процентов и т.д. Правда, со сравнительно более низким процентом. Не то чтобы он совсем низкий, вовсе нет. Зато Вы всегда имеете возможность пополнения счёта и т.д., благодаря чему можете покрыть разницу.

Разумеется, мы поделимся с Вами формулой подсчёта рентабельности вложения в те или иные банковские организации, чтобы Вы самостоятельно могли посчитать, где/сколько Вы можете заработать.

Сама формула выгляди следующим образом: St = S0 (1 R/100 * T/365 дней).

Обозначения:

  • St – сумма вклада, которую Вы получите по прошествии времени (t);
  • T – срок вклада (в днях);
  • S0 – начальная сумма вклада;
  • R – процент, предлагаемый банковской организацией.

А теперь давайте разберёмся на конкретном примере для Вашего же удобства. Приблизимся к российским реалиям и не будем брать слишком большие суммы. Скажем, мы рассчитывать на 30 000 рублей/месяц пассивного дохода. Ищем предложение, находим хороший вариант под 5 процентов годовых. Подставляем все значения и получаем сумму 7.3 миллиона рублей.

Особенности пассивного дохода

Начать стоит с того, что вложение денежных средств в банковский депозит – это безопасный способ инвестирования собственного капитала. Здесь риски клиента практически отсутствуют, хотя во многом все будет зависеть от выбора кредитной организации. Но к этому вопросу мы вернемся чуть позже. Собственно если нет какого-либо опыта и навыков, то стоит рассмотреть банковский вклад в качестве дополнительного или основного источника дохода.

Человек, живущий на проценты, именуется рантье, но в нашей стране таких граждан мало и встречаются они редко. Ведь стоит понимать, что учитывая процент по вкладу, придется вложить на банковский вклад довольно крупную сумму. К тому же, если говорить о недостатках такого способа, то их здесь несколько:

  1. Низкий процент по банковскому депозиту. Трудно найти кредитную организацию, которая готова предложить достойное вознаграждение за инвестирование средств.
  2. Если банк лишили лицензии, есть вероятность потерять часть своего капитала.
  3. В связи с ростом инфляции, денежные средства на банковском счету обесцениваются. Поэтому для того, чтобы обеспечить себе достойное будущее, придется вкладывать деньги в банк снова и снова.

Отсюда следует, что жить на доход от банковского вклада будет проблематично. Первая причина уже была указана выше – денежные средства на банковском счету обесцениваются за счет роста инфляции. Соответственно и доход будет снижаться, а, точнее, покупательская способность. То есть, со временем на ту же сумму можно будет приобрести меньше товаров. Это лишь говорит о том, что вклад нужно будет регулярно пополнять.

Реально ли жить на проценты от вклада

Далеко не все понимают, что у банковских вкладов есть свои особенности и мы решили остановиться на основным подробнее. Думаем, Вам пригодится данная информация:

  1. Если вкладываете денежные средства на год, то можете забыть о них на 365 дней, т.к. в ином случае при расторжении договора Вы не получите проценты.
  2. Ставка по вкладу ФИКСИРОВАННАЯ и даже банк не имеет права изменить её в одностороннем порядке.
  3. Страхование. Вклады (любые) застрахованы на сумму 700 тысяч рублей. Больше получить при наступлении страхового случая, к сожалению, не удастся – учитывайте и этот момент, вкладывая крупные суммы.

Можно ли прожить на процент от банковского депозита?

Интересно получается не правда ли? Банк зарабатывает, выдавая кредиты под 30-70 процентов годовых, а вы, вкладчик, беднеете. Получается, что банковский вклад — это не высокорисковая инвестиция, а плавное обнищание. Плавное, чтоб ни кто не догадался.

Быть может, это одна из причин, по которым люди вкладывают в новые интернет и офлайн пирамиды. Они плавно нищать не хотят, им удобнее либо пан, либо пропал. Что тянуть «кота за яйца». Говорят, самое страшное в жизни — это не определенность. Вот и бегут люди от этой не определенности.

2018-ый год ознаменовался некоторыми изменениями в данном направлении:

  • Люди стали доверять вкладам ещё больше;
  • Вкладывают денежные средства в основном в рублях, потому что курс держится более-менее стабильно (как минимум, если и не зарабатывают на этом, то защищают средства от действия инфляции);
  • Предпочитают вклады длительностью свыше 3-х лет. Для сравнения, каких-то 1.5 года назад доля данных вкладов была меньше почти на 7 процентов;
  • Люди начали на 4 процента меньше вкладывать средства в ПИФы. Общая сумма активов составляет около 444 миллиардов рублей, что также немало;
  • Спрос на ПИФы облигаций по-прежнему остаётся повышенным, так как данный вид вложения денежных средств приносит около 30 процентов годовых – ни одна банковская организация подобного даже близко предложить не может;
  • ПИФы недвижимости также стали пользоваться куда меньшим спросом, нежели ранее – и в этом помогли изменения в законодательстве, касающемся налогов.

Риски вкладчиков

Экономическая ситуация в нашей стране нестабильна, поэтому кредитные организации лишаются своих лицензий в связи с тем, что не справляются со своими обязательствами перед клиентами. Поэтому вкладывая деньги в банковский депозит нужно понимать, что в случае отзыва лицензии можно будет лишиться части своего капитала. В нашей стране банковские вклады застрахованы на максимальную сумму 1 млн 400000 рублей.

В том случае, если банк, в котором вложены средства, лишиться лицензии государство, а, точнее, агентство по страхованию вкладов возместит убыток на максимальную сумму, оговоренную выше. Остальные средства вернуть будет практически невозможно. Поэтому, если размер капитала превышает этот предел, придется вкладывать средства в разные кредитные организации, это сведет риск вкладчика к минимуму.

И отсюда сразу возникает другая проблема – это вопрос прибыльности, потому что каждый банк предлагает различные условия сотрудничества, в том числе и годовые проценты. Поэтому придется анализировать рынок финансовых услуг и подбирать предложения, максимально соответствующие потребностям клиента. В данном случае для того, чтобы получать доход и жить на проценты нужно будет найти кредитную организацию, которая занимает стабильную позицию на рынке и при этом предлагает выгодные условия сотрудничества. Впрочем, к этому вопросу мы вернемся чуть позже.

Можно ли жить на проценты от вклада, как рассчитать

Итак, если у вас имеется определенная сумма капитала, то вы сможете самостоятельно посчитать прибыльность от вложений в банковскую организацию. В данном случае все будет во многом зависеть от годовой процентной ставки. В среднем крупные кредитные организации предлагают годовой процент в пределах 3-5% при полном отсутствии риска.

S=(P*365*100)/(i*H), где

S – размер депозита;P – желаемая сумма ежемесячных выплат;I – ставка по депозиту в год;H – количество дней в году;

Например, приведем предварительные расчеты вклада со следующими параметрами:

  • желаемая сумма ежемесячного дохода 30 тысяч рублей или 360000 в год;
  • ставка по вкладу – 6% в год.

S=(360000*365*100)/(6*365)=6000000 рублей

Сколько денег нужно вложить в банк, чтобы жить на проценты? Из наших расчетов следует, что для того, чтобы получать доход в размере 30000 рублей, нужно положить на банковский вклад сумму 6 млн рублей под 6% годовых. Можно, конечно, выбрать и более выгодные предложения на рынке финансовых услуг, но при этом не нужно забывать про стабильность и надежность банка.

Переходим от слов к подсчётам. Нет, не беспокойтесь – Вы обойдётесь без калькулятора, все цифры мы уже подбили за Вас.

Что мы имеем?

  • Процентная ставка по депозитному счёту – 6 процентов.
  • То есть, ежемесячно Вам «на руки» можете перепадать лишь 0.5 процента от вложенных денежных средств.
  • Воспользовавшись математикой на уровне средней школы, мы посчитали, что для ЕЖЕМЕСЯЧНОГО получения суммы в 50 тысяч рублей необходимо держать на счету целых 10 миллионов рублей.

Для одних сама сумма в 10 млн рублей является неподъёмной, а для тех, у кого таковая имеется – гораздо выгоднее вложиться в бизнес и максимально автоматизировать его. Вряд ли они согласятся на жизнь всей семьёй за 50 тысяч рублей в месяц, обладая таким капиталом.

Да, имеются банковские организации, где можно найти и более выгодную процентную ставку. Например, в том же «Петрокоммерц», где есть возможность ежемесячного вывода процентов. Если разместите на депозитном счёте 3 миллиона рублей под 7.7 процентов годовых, то ежемесячно сможете жить на 20 тысяч рублей. Правда, срок вклада 1080 дней. Также Вы можете реинвестировать (т.е. вкладывать проценты) и получать в перспективе большую сумму.

Можно ли прожить на процент от банковского депозита?

Реально ли жить на проценты от вклада

Приведем сравнительную таблицу актуальных банковских предложений.

Банк

Наименование продукта Ставка в год Параметры Доход при инвестировании 6 млн рублей
Юникредит банк Для жизни 7,24% Пополнение, снятие процентов ежемесячно

36192 рубля

Восточный банк

VIP вклад срочный 7,06% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

35288 рублей

ВТБ

Накопительный счет 6,99% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

34944 рубля

Локо банк

Простое управление 6,24% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

31200 рублей

Финам банк

Максимум 7,48% Пополнение, частичное снятие, проценты ежемесячно

37418 рублей

Выводы

Можно ли жить на проценты от вклада? Из представленных формул и таблиц можно сделать определенный вывод, что действительно можно прожить на проценты от банковского вклада. При этом стоит особое внимание уделить выбору кредитной организации и параметрам самого вклада. При выборе депозита следует обратить внимание, чтобы выплата процентов осуществлялась банком ежемесячно.

Стоит ли доверять вкладам?

За последние годы были положительные изменения в данную сторону. Люди стали значительно больше пользоваться конкретно данными услугами. Все прекрасно понимают, что если деньги просто лежат дома под подушкой, то они:

  • Не работают.
  • Обесцениваются.

Самые выгодные вклады – от трёх лет, здесь Вы не только практически исключаете возможность обесценивания средств, но ещё и зарабатываете небольшой процент (как правило, 2-3 процента).

Расскажите нам, а пользуетесь ли Вы вкладами или нет?

Другие интересные материалы по теме