Стоит ли хранить деньги в банке в 2019 году

Способ 1: Дома в надежном месте

Эксперты рекомендуют «энную» сумму хранить дома. Это тот запас, который понадобится в нужный момент. Каждый оценивает «подушку безопасности» по потребностям семьи. По советам экспертов, желательно иметь в свободном доступе двух- или трехкратную сумму стандартных месячных расходов. Потеряли работу, попали в больницу, произошло неожиданное событие, требующее расходов, – деньги есть под рукой. Не надо просить, брать взаймы, бежать за кредитом, продавать срочно золотые бруски.

Хранение и сбережение валюты

Если вы держите Ваши средства «под подушкой», то это самый плохой вариант, который имеет ряд недостатков:

  1. Деньги не защищены — вас могут банально обокрасть;
  2. Ваши сбережения страдают от инфляции. С каждым годом на одну и ту же сумму можно купить все меньше товаров и услуг;
  3. Велик соблазн потратить деньги, ведь они всегда под рукой.

Собственные денежные средства стоит доверить в управление банка, особенно если это довольно крупная сумма. Подходить к этому вопросу необходимо с огромной ответственностью, так как риски все равно имеются. Банки лучше всего выбирать те, у которых имеется гарантия от правительства.

Если размер денежных средств превышает государственную гарантию возврата, то требуется разделить ее и положить в разные банки. Еще один вариант, это инвестиции: крупную сумму денег можно вложить в недвижимость.

Банки занимают одну из главных ролей в экономике страны. Кроме этого, в период экономического кризиса данные организации могут довольно сильно пострадать, но государство может не допустить этого.

В этом году уже были обновлены списки системно-значимых банков. Другими словами — это рейтинг более надежных организаций, по данным ЦенроБанка. Список состоит из 10 кредитных организаций. Для таких банков предусмотрены особенные требования.

ЮниКредит Банк — это коммерческое учреждение, которое функционирует с 1989 года. На сегодняшний день это представитель европейской банковской группы ЮниКредит в Российской Федерации.

Газпромбанк является одним из самых надежных банков Российской Федерации. Предназначен для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасти.

ВТБ довольно крупный и надежный банк страны.

Занимает второе место по объему собственного капитала, сумме вкладов и размеру активов (на первом месте находится Сбербанк).

Альфа-банк также является одним из самых крупных частных банков. Этой организации присваиваются международные рейтинговые агентства.

Сбербанк — это крупный по размеру активов и объему собственного капитала банк.

«Открытие» является частной и, не менее всех остальных, крупной кредитной организацией. Занимает четвертое место по размеру активов. Основано в 1993 году.

Росбанк — это часть группы универсального европейского банка Societe Generale, которая имеет историю более 150 лет.

Промсвязьбанк состоит в топе 3 частных банков страны и является коммерческой и универсальной кредитной организацией с более чем 20-летней историей.

«Райффайзенбанк» — это дочернее предприятие. Осуществляет свою деятельность с 1996 года.

Россельхозбанк предназначен для финансирования населения деревень и сел. Предлагает огромный список услуг для сельского населения, выдает кредиты фермерам, а также денежные средства на инфраструктурные проекты в сельской местности.

В 2016 году ставки по вкладам были снижены в Сбербанке именно для физических лиц. Новые ставки по рублевым депозитам зафиксированы в пределах от 5,05% до 7,76%; в долларовых — от 0,1% до 3% и в евро — от 0,01% до 2,06%.В начале 2014 года ставки в рублях варьировались от 4,4% до 7,25%, в долларах от 0,3% до 2,25% и в евро — от 0,3% до 2,25%. Они были действительны до октября 2014 года. После этого наблюдалось увеличение ставок в декабре.

Стоит ли хранить деньги в банке в 2019 году

Самые большие ставки по вкладам были установлены Сбербанком в конце 2014 года. В это время в долларах было резкое повышение до 5%, а в евро — до 4,9%. При этом даже на краткосрочные валютные депозиты от 100 долларов и евро действовали ставки от 3% до 3,5%.

С апреля 2015 года Сбербанком положено начало плавного снижения ставок по валютным депозитам. В июне того же года доходность по ним была снижена до 2,75% в долларах и до 2% в евро.

В 2016 году ЦентроБанком России были лишены лицензии 103 банка и у 14 банков данные документы были аннулированы. Самая главная причина этому является нарушение банковского законодательства. Список некоторых банков, лишенных лицензии:

  1. ООО КБ «Эргобанк».
    2. АО «Мираф — Банк».
    3. АО АКБ «Турбобанк».
    4. ООО «Внешпромбанк».
    5. ООО «Межтрастбанк».
    6. ЗАО КБ «Миллениум Банк».
    7. ООО КБ «Регнум».
    8. ООО КБ «Интеркоммерц».
    9. ЗАО КБ «Альфа — Банк».
    10. ПАО АКБ «Капитал Банк».

Еще одна проблема — несоблюдение требований таких статей, как 6 и 7 Федерального закона № 115-Ф3 — неспособность удовлетворения требования кредиторов, некоторая недостоверность отчетности и проблемы с недостаточностью величины собственных капитала и средств.

Удобство в том, что деньги можно положить в сейф в любой момент, и они окажутся в действительно надежном месте. Здесь нет ограничений по виду средств: принимается национальная и иностранная валюта, монеты, коллекции марок, акции, облигации и т. п. Единственный минус в том, что деньги не принесут дохода – напротив, потребуется небольшая плата за их хранение.

Выбор способа зависит от личных предпочтений и иных факторов. В этом уравнении важными величинами являются:

  • количество денег
  • сроки хранения
  • финансовая ситуация в стране (в банковской сфере, на рынке валют, недвижимости, рынке драгоценных металлов и т. д.)
  • планы заработать на своих сбережениях.

Стоит ли хранить деньги в банке в 2019 году

Важно оценивать, какой срок деньги будут оставаться неприкосновенными – 1, 2, 5, 10 лет. В долгосрочной перспективе деньги выгодно превращать в золото и недвижимость: они растут в цене верно, но медленно. Для хранения на короткий срок лучше выбрать валюту, займ, краткосрочный депозит.

Важный параметр — ликвидность. Необходимо не только сохранить капитал, но обратить его в рубли в нужный момент. Поскольку форс-мажорные ситуации случаются в России с завидной регулярностью, население предпочитает обменивать рубли на валюту, с таким расчетом, чтобы легко продать в случае необходимости. С этой же точки зрения лучше приобретать золото, чем платину, – этот металл продать проще.

Два условия обеспечили популярность валютному способу хранения денег:

  1. простота покупки
  2. высокая ликвидность.

Чтобы быть удачливым игроком на валютном рынке, необходимо «ловить момент» и располагать внушительной суммой. Превращение в евро и доллары небольшого капитала не принесет эффекта, но поможет сохранить деньгам их покупательную способность.

Держать валюту дома или в банковской ячейке невыгодно – деньги должны «работать» и приносить прибыль. Наиболее доступный способ увеличить свой доход – открыть валютный депозит. Процент по валютным вкладам небольшой (1-3%), но, с учетом обесценивания рубля, общая прибыль при покупке валюты может достигать 15-20%.

В какой валюте выгодно хранить деньги – ответ на этот вопрос не вызовет трудностей у экспертов. Приоритет отдается валюте государств с сильной экономикой:

  • доллар США
  • евро
  • британский фунт стерлингов
  • юань
  • иена
  • канадский доллар
  • швейцарский франк.

Что касается выбора конкретного направления, то предугадать поведение определенной валюты сложно, здесь прогнозы зыбкие — ошибаются даже именитые финансовые аналитики.

Оптимальной для сбережения денег с минимальными риском эксперты считают следующую схему:

  • 25% — на рублевом депозите
  • 25% — в долларовом депозите
  • 25 % — на депозите в евро
  • 25% — в другой экономически «крепкой» валюте.

Условия в Топ-5 российских банков для валютных вкладов

  В долларах (%) В долларах

(прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 $)

В евро

(%)

В евро (прибавка в конце года к основному вкладу в 1000 €)
Сбербанк («Сохраняй ОнЛ@йн») 1,16 116 0,15 15
ВТБ 24 («Выгодный») 1,36 136 0,01 1
Альфа Банк («Победа») 1,46 146 0,1 10
Газпромбанк («Перспективный») 1,2 120 0,1 10
Промсвязьбанк («Моя выгода») 1,8 180 0,5 50

*указаны вклады с максимальной доходностью за календарный год

Помимо покупки валюты и открытия валютных счетов, иностранные денежные единицы помещают в акции иностранных компаний – еврооблигации. Доходность их составляет около 4%. В то же время доступным такой вид назвать нельзя – стоимость пакета начинается от 100 тысяч долларов.

Другой инструмент прибыльности иностранных денежных знаков — валютные фьючерсы. Это разновидность контракта, при котором участники сделки договариваются о будущей цене на покупку/продажу валюты по фиксированной цене. Извлечь прибыль из финансового документа можно непосредственно — по окончании его срока — или путем перепродажи на бирже.

Способ 3: На депозитных счетах

Этот вариант для тех, кто не любит рисковать, при этом хочет не только сохранить деньги в физической неприкосновенности, но и сберечь их покупательную способность. Этот способ хорош во времена стабильности, но в периоды падения курсов национальной валюты полагаться на него не стоит – даже если банк не обанкротится, он не гарантирует адекватного роста доходности. Если же финансовое учреждение «прикажет долго жить», то Фонд гарантирования вкладов вернет деньги, но за время ожидания инфляция «съест» их часть.

Способ 4: В драгоценных металлах

Это именно тот способ, который «работает» в кризис. В сложные экономические периоды стоимость золота, платины и серебра падает, есть шанс купить их по выгодной цене. Но рассчитывать на быструю доходность этого вида вложений не приходится. Необходимо ждать не меньше двух лет, прежде чем золото принесет дивиденды. Если деньги понадобятся раньше, при продаже потеряется часть вложенной суммы.

Способ 5: Недвижимость

Вложить деньги в землю, дома и квартиры на длительный срок — прибыльно. Этот вариант пользуется популярностью потому, что помогает надежно сохранить крупные суммы. Недвижимость – такой товар, на который всегда есть спрос; она может приносить как сиюминутную (сдача в аренду), так и отдаленную по времени прибыль. Но в кризис рассчитывать на быструю окупаемость — не стоит.

  Простота Ликвидность Риск Ожидаемый процент дохода
дома высокая максимальный
в банковской ячейке высокая минимальный
на депозите в рублях высокая небольшой 7-8% годовых
в драгоценных металлах низкая небольшой до 5% годовых
покупка недвижимости средняя небольшой до 30% годовых

Пять самых оригинальных способов хранения денег

1. Акции приватизированных предприятий. Акция – достаточно ликвидный инструмент, продать их можно за 1 день. Именные акции не украдут, в то же время владельцу легко их сбыть. Минус один: для выгодного вложения денег, необходимо разбираться в котировках ценных бумаг.

2. Облигации. Менее рискованный, по сравнению с предыдущим, способ: сумма дохода оговаривается сразу. Облигации выпускают частные компании и государство. Финансовые обязательства последнего игрока на рынке – наиболее надежные, но и доходность у бумаг невысока. Государство обещает вернуть вложенные средства, но не в состоянии предложить большие проценты.

Стоит ли хранить деньги в банке в 2019 году

3. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это организации, которые получают доход для своих клиентов за счет выгодного размещения их денег. Плюс в том, что фонды контролирует государство, а деньгами распоряжаются специалисты, оценивающие риски по профессиональным критериям. Заработать на ПИФах огромные проценты не удастся, но для сохранения сбережений – это достойный путь.

4. Машины, предметы искусства, ценные вещи. Деньги можно превратить не только в недвижимое имущество, но любые ценные вещи: картины, иконы, старинные гравюры. Держать в своем доме такой «депозит» приятнее, он не занимает много места и сохраняет денежки достаточно надежно. Минусы в ликвидности — продать предмет искусства за его истинную цену будет сложно. Да и риск кражи всегда есть.

5. Займы. Если ни один из перечисленных способов не подходит, деньги можно занять знакомым, которые нуждаются в притоке наличных. Грамотное документальное оформление такой сделки гарантирует возврат займа обратно владельцу.

Другие интересные материалы по теме