Что такое финансовая свобода

Финансовая яма – ваших доходов не хватает на повседневные расходы. Вы постоянно берете деньги в долг, иногда только для того, чтобы погасить предыдущие. Личных сбережений нет.

Финансовая нестабильность – ваши доходы примерно равны вашим расходам. Долгов либо вообще нет, либо они небольшие и краткосрочные. Отсутствие накопление подвергает вас риску при возникновении непредвиденных ситуаций (потеря работы, болезнь, пожар и т.п.) брать деньги в долг (кредит), тем самым затягивая вас в финансовую яму.

Финансовая стабильность – ваши доходы превышают расходы. Излишки денег вы аккумулируете, что в случае форс-мажоров (потери источника дохода) позволит продержаться на плаву несколько месяцев. Но все равно, для поддержания текущего уровня жизни вам все же приходится изо дня в день ходить на работу.

Финансовая независимость (финансовая свобода). Ваши доходы превышают ваши текущие расходы. И самое главное, источники доходов пассивны и не требуют дальнейшего вашего участия. Вы имеете дополнительные сбережения, т.н. «финансовую подушку безопасности», в случае чего позволяющие не трогать основной капитал. Вам нет нужды тратить время на зарабатывание денег и вы вольны заниматься тем, что вам нравится.

   Для начала определите, на какой ступени вы находитесь. Возможно, у вас получиться что-то промежуточное. Но, тем не менее, свое место может увидеть каждый.Следовательно, ваша задача достичь верхней, 4-й ступени. И теперь понятен путь, который нужно проделать.

Далее рассмотрим

основные вида финансовых потоков, составляющих различные виды капитала для обычных людей

1. Расходный капитал. Это те деньги, которые мы тратим на повседневные нужды (питание, одежда, мелкие бытовые расходы, проживание и т.д.). Размер расходного капитала определяется периодом получения дохода (зарплаты), то есть ежемесячные траты.

2. Накопительный капитал. Это накопления, которые вы планируете потратить на определенные цели через некоторый промежуток времени: ремонт, отдых, покупка машины, новый телевизор и т.д. Как правило, у большей части людей почти все доходы тратятся на формирование расходного капитала (ежемесячных трат) и небольшая часть на формирование накопительного капитала (отдых, ремонт).

3. Резервный капитал. У него много других названий: «на черный день», финансовая подушка безопасности. То есть, сбережения, позволяющие вам прожить определенный период времени при потере основного источника дохода. Как правило, такой период должен составлять 4-6 месяцев. За это время, вы, как правило, находите себе новый (поиск работы) или восстанавливаете старый источник дохода (восстановление трудоспособности).

4. Рабочий капитал. Самая главная составляющая для достижения финансовой свободы. Это те средства, которые вложены в различные финансовые инструменты (банки, фондовый рынок, недвижимость, инвестиционные проекты и т.д.) и приносящие вам постоянный доход.

   Теперь, зная на какой финансовой ступени вы находитесь, и имея представление о различных видах капитала переходим к правилам обращения с деньгами. Да-да! Деньги любят, когда с ними играют по правилам. Иначе……все ваши старания ни к чему не приведут.

Правила обращения с деньгами

1. Учет расходов и доходов. Если вы хотите достичь финансовой свободы необходимо в первую очередь знать — куда и на что вы тратите свои деньги, какие траты предвидятся в будущем, какие доходы вы можете получить, в том числе и непредвиденные. Все это необходимо фиксировать. Неважно где, в блокноте, в Excel или на специализированных программах учета домашней бухгалтерии.

Я не призываю вас фиксировать стоимость каждой купленной шоколадки или выкуренной сигареты (хотя если будете вести такой тщательный учет, вы ужаснетесь, сколько вы тратите на вредные привычки). Достаточно иметь представление, сколько денег уходит у вас на ту или иную группу расходов. Все расходы можно условно разделить на группы: допустим еда, одежда, проезд, развлечения, бытовые расходы, покупка бытовой техники и т.д.

Резюмируя вышесказанное, нам необходимо каждый месяц знать следующие данные:

  • сколько денег к вам поступило и поступит в будущем
  • сколько вы потратили денег, и какие траты ожидают в будущем
  • сколько осталось денег

2. Расход должен быть меньше дохода. Здесь объяснять ничего не надо. Имея расходы равные доходам, вы никогда не достигните финансовой независимости.

3. Заплати себе. Это главный закон накопления богатства. Что делают обычные люди после получения зарплаты? Правильно, идут по магазинам и тратят, тратят, тратят…… А из того, что у них остается (а обычно ничего и не остается) пытаются что-то отложить (а обычно ничего и не откладывают). Как итог – к концу месяца имеем тот же результат, что и в начале. Получается — бег на месте.

Что такое финансовая свобода

    У богатых же все наоборот. Они сначала инвестируют заработанные средства, а на остаток уже живут. Но с каждым месяцем они увеличивают размер своего рабочего капитала, приносящего им постоянный доход.

   Поэтому основная цель, после получения дохода сразу же «заплати себе». С какой суммы начать? Начните с 10%, это не такие великие деньги. Вы же будете использовать их для достижения своей финансовой свободы. А остальное можете тратить на повседневные нужды.

Куда вкладывать отложенные средства? Об этом чуть ниже.

4. Не храните яйца в одной корзине. Это правило применимо к любым видам денег: инвестированным или даже просто хранящихся у вас дома. Вы же не берете все свои накопления и гуляете по городу с пачкой денег за пазухой. Велика вероятность нарваться на карманника или просто грабителя и разом потерять все.

Также и финансовыми вложениями. Глупо держать все в одном месте. Разбейте на несколько частей ваш рабочий капитал и вкладывайте в различные финансовые инструменты. Или, допустим, сегодня вы вкладываете деньги на банковский депозит. Через пару тройку месяцев накопив еще некоторое количество денег, купите акций и так далее по этой схеме.Так мы обезопасим себя от всяких форс-мажорных обстоятельств. И сохраним большую часть капитала.

5. Обдумывайте свои решения не спеша. Никогда не вкладывайте деньги в суете, спешке. Финансово грамотный человек все вопросы, касающиеся вложения денег всегда обдумывает, взвешивая все за и против. Дайте идее настояться, выждав один-два дня. Кажущаяся на первый взгляд идея вложения денег в какой-нибудь «сверхприбыльный» инвестиционный проект через пару дней представляется перед человеком совсем в другом свете.

    Есть такая русская пословица, как нельзя более точно формулирующее это правило «Утро вечера мудренее!!!»

6. Инвестируй только то, что готов потерять. Мысленно представьте себе, что вы потеряли вложенные средства! Сможете прожить без них, без ущерба для вашего текущего уровня жизни. Если ответ – нет, значит вкладывать их не стоит. Конечно, вероятность потери ваших денежных средств ничтожно мала, но тем не менее ………Всякое в жизни бывает. Для уменьшения вероятности возникновения этих рисков используйте правило №5.

Вот мы и подошли к основным шагам, используя которые, мы будем двигаться к нашей мечте (цели) имя которой, ФИНАНСОВАЯ НЕЗАВИСИМОСТЬ, максимально эффективно.

4 шага к финансовой свободе

1. Оптимизация доходов и расходов. Самый главный шаг в нашей цепочке. Если вы уже ведете учет своих расходов, то уже имеете представление, на что, и самое главное, сколько вы тратите. Анализируя это, можно узнать, какие расходы можно сократить, причем весьма существенно, а какие расходы вообще можно аннулировать.

На чем же можно экономить? Конечно у каждого свое видение этого вопроса, но у меня это следующие пункты:

  • отказ от вредных привычек (курение, спиртное, вредная еда)
  • отказ от пользования кредитных карт
  • снижение расходов на квартплате, путем установки счетчиков
  • избавление от кредитов
  • получение налоговых вычетов
  • грамотное осуществление покупок (по списку, или поиск более дешевых мест, в том числе и в интернете, а может быть покупка продуктов оптом или в больших пачках, переход на более дешевые аналоги, но не в ущерб качеству, покупка зимних вещей летом и наоборот)

   Оптимизируя свои доходы и расходы, вы легко добьетесь высвобождения 10% (минимум) ежемесячно получаемых вами средств на достижение финансовых планов. Если вы этого достигли, переходите к следующему шагу.

2. Избавьтесь от долгов. Если они конечно у вас есть. Если нет, смело переходите к следующему шагу. А как быть, если все-таки долги присутствуют? Рассчитывайтесь с ними как можно быстрее. Так вы стабилизируете свое финансовое состояние и экономите на процентах при переплате по кредиту.

Что такое финансовая свобода

Единственным исключением является кредит на покупку квартиры (ипотека). Как правило, он берется на долгие годы, и расплатиться с ним быстро не получится. Единственной рекомендацией здесь будет учитывать ваши ежемесячные платежи по ипотеке в повседневных расходах, т.е. в расходном капитале. Смело плюсуйте их к тратам.

3. Создание резервного капитала. Важная составляющая финансовой независимости. Откладывайте ваши сбережения, до тех пор, пока не достигнете приемлемого уровня накоплений. Деньги, как я уже писал выше, лучше хранить на банковских депозитах. На них по крайней мере начисляют проценты, защищающие от инфляции, и при необходимости их можно легко снять.

    Собрали резервный капитал, оптимизировали свои расходы, избавились от долгов. Поздравляю! Всего 15% населения могут похвастаться тем же. Вы уже в одном шаге от достижения своей цели.

4. Вот мы пошли к последнему пункту нашего финансового плана. Он гласит – «деньги должны работать!!!» Теперь ваша задача, для перехода на высшую ступень финансовой независимости, заставить деньги работать на вас, чтобы они генерировали постоянный финансовый поток. Пусть вначале это будет небольшой ручеек денег, его мы опять инвестируем, чтобы он также приносил дополнительный доход, и так по кругу.

Добавьте сюда ваши ежемесячно откладываемые сбережения и постепенно ручеек превратиться в небольшую речку, потом в полноводную реку и в один прекрасный момент ваши доходы, от инвестируемых средств, достигнут уровня вашей зарплаты или даже превысят ее. Поздравляю, теперь вы финансово независимый человек.

Что такое финансовая свобода

Сколько времени у вас на это уйдет?

     Здесь все индивидуально и зависит от количества денег, которые вы инвестируете и соответственно куда (под какую доходность) вы инвестируете. Примерные сроки и доходность от вложения средств можете почитать в этой статье — Как стать богатым.

Мы не затронули здесь темы — «в какие финансовые инструменты вкладывать деньги». Здесь никто вам никаких точных советов дать не сможет. Все слишком индивидуально и зависит от суммы ваших средств, рисков, сроков размещения и текущей экономической обстановки в стране. Как совет, начните с более простых, такие как банковские депозиты, далее с накопление все более высоких сумм переходите на другие финансовые инструменты (диверсификация): ПИФЫ, акции, валютный рынок, доверительное управление, покупка недвижимости. Или читайте статьи на блоге про инвестирование….

Другие интересные материалы по теме