Самая первая в России микрофинансовая франшиза без ежемесячных платеже

Особенность бизнеса

Первые МФО появились в России около пятнадцати лет назад, когда кредитный рынок ещё находился на стадии своего формирования. И с самого начала они нашли свою нишу, в которой успешно работают до настоящего времени. Основная клиентура организаций состоит из малообеспеченных слоёв населения, которые оформляют займы на короткий период – до получения зарплаты или пособия. Также в МФО обращаются начинающие предприниматели, возвращающие кредит после завершения удачной сделки.

Но сфера деятельности МФО отнюдь не ограничивается предоставлением кредитных услуг. Также организации принимают от населения вклады, за счёт которых и выдают впоследствии кредиты. Таким образом, микрофинансовые организации выполняют в обществе сразу две функции:

  • экономическую — способствуют развитию предпринимательства, а также обеспечивают равномерное распространение финансовых институтов по территории всей страны;
  • социальную – стимулируют экономическую деятельность населения.

Несмотря на высокий уровень риска, деятельность МФО считается очень выгодной. Прежде всего, благодаря большому количеству клиентов, которых традиционно привлекает доступность оформления займов. Тогда как риск компенсируется повышенной по сравнению с банковскими учреждениями кредитной ставкой.

Для начала деятельности МФО необходимо:

  1. Официально зарегистрировать общество с ограниченной ответственностью. Для этого нужно провести собрание учредителей, оформить решение и устав общества.
  2. Определиться с руководителем и главным бухгалтером и оформить на них приказы о приёме на работу.
  3. Оплатить пошлину и передать документы регистратору.
вывеска МФО
Несмотря на то что открытие МФО считается рискованным бинесом, это сфера стремительно развивается

Можно ли отрыть МФО без вложений и оборотных средств?

Компания, предоставляющая франшизу, благодаря своему имени и популярности среди населения, получает доход от временной передачи права на интеллектуальную собственность.

Самая первая в России микрофинансовая франшиза без ежемесячных платеже

Давать другим людям уже раскрученный бизнес, в который были вложены средства, в том числе для продвижения бренда.

Поскольку открытие новой точки под руководством другого человека, которую головная компания не контролирует полностью, несет определенные риски, то деньги, кроме дохода для организации, выполняют и страховочную функцию.

Поэтому франшиза микрозаймов, не требующая вложений — несбыточная мечта многих предпринимателей. Ведь рынок не приемлет бескорыстности, и для того, чтобы что-то получить, необходимо что-то вложить.

Вместо этого, многие микрофинансовые сети России предлагают достаточно выгодные условия франчайзинга, на которых открыть собственное кредитное дело можно в среднем за полмиллиона рублей.

На рынке микрофинансовых организаций существует множество компаний, предоставляющих франшизу.

Название компании Вступительный взнос, рубли Инвестиции, рубли Срок окупаемости, месяцы Роялти
Удобные займы 75 тысяч 145 тысяч До 5 10% от прибыли каждый месяц
Миг Инвести 99 тысяч 200 тысяч До 4 От 5 до 15 тысяч рублей
Турбоденьги Отсутствует От 300 до 500 тысяч От 2 до 4 Обсуждается
Телепорт 92 тысячи 312 тысяч До 5 Обсуждается
Сервис.Деньги 250 тысяч 250 тысяч До 3 15 тысяч
Мастер.Деньги 150 тысяч 350 тысяч До 5 7% от прибыли за месяц
ETC Деньги  100 тысяч  От 400 тысяч От 2   15% от прибыли за месяц
НБИК  129 тысяч  400 тысяч От 2  9 тысяч ежемесячно
 Капуста  99 тысяч  От 500 до 900 тысяч  от 6 до 8 Отсутствуют

На рынке присутствует довольно большое количество микрофинансовых предприятий, немалое их количество открыто как раз по системе франчайзинга.

Чтобы превратить бизнес в источник дохода, и не допустить прогорания дела, покупатель франшизы должен приобрести определенные знания в области кредитования и финансов, а также опыт в данной области.

Но все же основную подготовку за него сделали в компании, предоставляющей франшизу:

  • раскрученный бренд, популярный у клиентов;
  • отработанные бизнес-процессы;
  • узкоспециализированные программы;
  • маркетинговая стратегия сети.

Будущий предприниматель обязательно должен иметь стартовый капитал и производить франчайзинговые отчисления, которые в большинстве зависят от прибыли предприятия.

Самая первая в России микрофинансовая франшиза без ежемесячных платеже

Но размер платежей зависит от условий договора и уточняется индивидуально в каждом случае продажи франшизы. При этом по большей части, франшизы разных компаний отличаются только тем, какое сопровождение они предоставляют покупателю.

В одном случае право предоставляется только на бренд, в другом — производится обучение, введение в курс дела и снабжение оборудованием с ПО.

Компания-франчайзер после оформления договора о сотрудничестве контролирует деятельность нового филиала.

Тем самым будет подпорчена репутация не только конкретной МФО, но и всей сети.

При этом контроль может быть достаточно разным, некоторые компании просто читают отзывы клиентов, другие же подвергают контролю уровни продаж, отчеты по финансам и другие внутренние показатели.

Перед тем, как вложить собственные средства в развитие бизнеса, следует изучить его рентабельность — то есть эффективность. В большинстве случаев то, как будет работать микрофинансовая организация зависит от франчайзера.

Клиентскую базу Не количество данных в ней, а качество ее наполнения
Проблемные ситуации То, как франчайзер решает вопросы по спорным делам, стоит обозначить заранее
Регион работы Прибыль будет зависеть от популярности подобных займов в отдельной местности, да и вообще от потребности в них. Здесь важно и то, как расположены в населенном пункте офисы МФО
Имидж компании Ее узнаваемость и расположение клиентов по отношению к ней

Самая первая в России микрофинансовая франшиза без ежемесячных платеже

Франшиза имеет ряд плюсов, благодаря которым подобная схема имеет право на жизнь:

  • проверенный бизнес-план;
  • популярный бренд;
  • поддержка предпринимателя теорией и оборудованием.

А недостатки могут быть разными в каждом конкретном случае, ведь условия франшизы различаются в разных компаниях.

Но среди главных — необходимость в стартовом капитале, контроль со стороны управляющей компании и регулярные отчисления, оговоренные при заключении договора.

Открыть свою микрофинансовую компанию достаточно сложно — ведь существует много конкурентов. Зато есть возможность получить франшизу и окупаемое дело всего за несколько месяцев.

Но перед заключением сделки стоит выбрать действительно хорошего партнера — с подходящей репутацией и клиентской базой.

Специфика бизнеса микрофинансовой организации состоит в предоставление займов своим клиентам. Поэтому открыть МФО без вложений практически невозможно. Но в то же время некоторые предприниматели начинали с минимальных инвестиций, а своего положения на рынке они достигли за счёт грамотной работы с клиентами и привлечением депозитов от населения.

Очень важным моментом является налаживание системы безопасности, за счёт чего сотрудничество с недобросовестными вкладчиками будет сведено к минимуму. Также большое значение имеет страхование деятельности МФО, в том числе и вкладов от населения.

Если обеспечить позитивное решение этих вопросов, то львиную долю оборотных средств будут составлять средства частных инвесторов. Но такая ситуация наблюдается только в компаниях, которые уже давно работают на рынке и зарекомендовали себя как надёжные партнёры.

Возможные трудности

Приобретение франшизы МФО помимо положительных сторон имеет также определённые минусы.

  1. Франчайзи в своей деятельности ограничены правилами, установленными основной компанией. Их нарушение может обернуться потерей франшизы.
  2. Серьёзной проблемой может стать недостаточная поддержка начинающего предпринимателя со стороны основной МФО. Ведь сотрудничество по франшизе предполагает не только возможность использования уже раскрученного бренда. Также новичку на рынке необходима всевозможная поддержка, в том числе помощь при выборе офиса, подборе и обучении персонала и пр. Но далеко не все МФО готовы всесторонне опекать своих франчайзи, поэтому перед началом сотрудничества рекомендуется почитать отзывы об интересующих организациях.
  3. Деятельность МФО связана со значительными рисками. В частности, всегда существует опасность предоставить кредит недобросовестному заёмщику, который не возвратит сумму долга вовремя. Чтобы минимизировать эти риски необходимо наладить службу безопасности и взыскания долгов. У новичков на рынке нет опыта и необходимых средств в улаживании таких вопросов. Поэтому желательно, чтобы компания – франчайзер взяла решение этих вопросов на себя.

Другие интересные материалы по теме