Куда вкладывать деньги в кризис?

Депозит в банке

Итак, сегодня самый простой и популярный способ получить дополнительный доход со свободных денег – открыть депозит в банке. Дело в том, что до кризиса банки в основном зарабатывали на кредитах, поэтому проценты по депозитам были совсем невысокие, ну, где-то 8–10 % годовых. В 2015 году все изменилось.

Зарабатывать на кредитах финансовым организациям, увы, не удается, так как Центральный банк поднял ключевую ставку, что привело к удорожанию самих кредитов. Соответственно, и спрос среди населения на кредиты упал, и просрочек стало в разы больше, и требования к заемщикам заметно ужесточились. А деньги-то банкам привлекать надо! Вот и решили поднять процентные ставки по депозитам в два раза.

В некоторых банках максимальная ставка доходила до 22%, сегодня самый выгодный вклад не превышает 15% годовых. Предложений для клиентов масса. Положить на депозит можно любую сумму: и 1 000 рублей, и 100 тысяч, и больше. Нужно определиться со сроком, на который вы сможете расстаться с этими деньгами.

Они будут работать, а вы – получать свои проценты. Удобно и безопасно. Ведь даже в случае лишения банка лицензии Агентство по страхованию вкладов вернет вам ваши деньги. Только помните, максимальная сумма выплаты в случае отзыва лицензии – 1 400 000 рублей. Поэтому если вы хотите положить на депозит, например, два миллиона рублей, то лучше раскидать их по разным банкам.

Слабеющий спрос

Ситуация на рынке фитнес-услуг в Москве характеризуется, с одной стороны, ужесточением конкуренции, с другой — изменением стиля жизни горожан, говорит директор по маркетингу федеральной сети фитнес-клубов X-Fit Николай Кострыкин. «Современный потребитель вышел на уровень осознания важности здорового образа жизни и, как следствие, начинает заниматься спортом, фитнесом, тратить на себя больше времени и ресурсов, происходит своеобразное самоинвестирование», — говорит он.

Выбор при этом довольно широк. В городе каждый день открываются один-два новых фитнес-клуба. За последний кризисный для России год по стране было открыто около 850 клубов различных форматов — как сетевых, так и не сетевых, говорит Кострыкин. В Москве, Санкт-Петербурге доля проникновения фитнес-услуг достигает 10 %. В регионах пока спокойнее, не более 3–5 %.

Куда вкладывать деньги в кризис?

Но платёжеспособность их клиентов падает. «Если в конце прошлого года из-за колебаний курса валют люди стремились вкладывать накопленные деньги в товары и услуги, то сейчас дважды подумают перед покупкой абонемента: фитнес не является услугой первой необходимости», — говорит гендиректор консалтинговой компании Fitness Files Мария Колачевская.

«Цены на клубные карты почти не растут, несмотря на падение курса рубля и рост цен в целом», — говорит директор по развитию сети World Gym в России Ольга Киселёва. По данным исследований, валовая выручка фитнес-клубов в этом году упала на 15–20 % — подобное падение рынок демонстрировал в 2008–2009 годах.

Чтобы мотивировать людей на покупку карт, клубы стали предлагать рассрочку платежей, кредитование с участием банков и помесячную оплату, рассказывает Мария Колачевская. «Психологически легче расстаться с суммой, сопоставимой с походом в магазин, нежели достать из семейного бюджета несколько десятков тысяч рублей единовременно», — говорит она.

Сейчас годовая карта в клуб класса дискаунт стоит от 10 тысяч рублей, а доступ в зал класса премиум — около 150 тысяч рублей. При этом недорогие клубы идут на снижение цен, а в сегменте премиум абонементы даже немного дорожают — такое наблюдалось, например, в «Территории фитнеса» и World Class.

Курсы валют

Те, кто успели купить евро и доллары по старому курсу, удвоили свои сбережения. Молодцы! Но есть ли смысл сегодня хранить накопления в иностранной валюте? Эксперты советуют запасаться именно долларами, так как в ближайшие годы это будет самая стабильная валюта. Однако я отношусь к таким заявлениям скептически.

Вкладывать деньги можно и в себя!

Для особ продвинутых есть интересный способ приумножить свободные деньги. Так называемые ПАММ-вклады. Прибыль от 3% до 9% в месяц от вложенных средств. Итак, суть ПАММ-вкладов заключается в следующем: вы и все желающие через компанию брокера кладете сколько не жалко на счет, которым управляет трейдер.

Это может быть и 10$, и 100$, и несколько тысяч долларов. Чем больше сумма, тем выше будет ваш доход. Задача трейдера – приумножить ваши деньги в ходе торгов на рынке «Форекс». Только с трейдером нужно не прогадать. Опытный игрок сможет принести вам за год половину вложенных вами средств. То есть если вы вложили $10 тыс., то за год заработаете еще $5 тыс. И делать ничего не надо.

И еще один вариант вложения денег. Пожалуй, самый приятный. Вкладывать деньги можно и в себя! Например, получить второе высшее образование (оно всегда платное) в престижном вузе, поехать на стажировку за границу, выучить еще один иностранный язык, купить абонемент в фитнес-клуб! И это тоже вложение в себя, в свое будущее, в свое здоровье. И возможно, такой вид инвестирования денег будет самым верным!

Главные качества, которые должны характеризовать вложение денег для заработка в идеале, – это доходность, ликвидность и надежность. Беда в том, что эти характеристики всегда вступают в противоречия между собой, исключая друг друга. Высокая доходность и надежность – несочетаемые понятия.

Можно выразиться проще – обменять рубли на валюту со стабильным курсом. Чтобы не усложнять процесс, выберите доллар или евро. Лучше евро. Ваша задача – потихоньку обменивать на доллары или евро часть свободных рублей. Эта валюта если не продолжит рост, то точно останется на том же уровне. Сильного отката не предвидится.

Несмотря на то что есть альтернативные виды валюты, разные способы инвестиций, сохранить их будет тяжело. Или расстаться с надежностью, или с ликвидностью. Перспектива заработать велика, если вы уже вкладывались в Форекс или ПАММ-счета, например. Но мошенничество процветает, особенно в кризис. Лучшая страховка – скупать ликвидную стабильную валюту.

Банковский депозит

Банки однозначно будут жадничать на процентах. Открыть депозит с возможностью частичного или полного изъятия денег со счета. Неохотно банки расстаются с накоплениями своих клиентов. В редакции газет продолжают поступать жалобы от клиентов и вопросы, как добиться от банка возврата вклада, выплаты процентов.

Тенденция, которая коснулась практически всех банков, выражается в склонности к твердой невыплате вложенной суммы вкладчику. Немногим из них удалось просто вернуть деньги, не говоря о процентах, которые теряются в случае досрочного снятия.

Вопросы о возврате долларовых банковских депозитов в условиях финансового кризиса могут затянуться на неопределенный срок. Или требованием объемного пакета документов, на сбор которых у клиента уходит немало времени. Финансовой «подушкой безопасности» депозит не станет, т.к. срочное снятие денег сопряжено с проблемами.

На доходность банковского депозита рассчитывайте меньше всего. Инфляция, которая сопровождает практически любую национальную валюту, съедает не только те несчастные 7%, под которые вы положили свои деньги, но и «тело» депозита начинает подтачивать. Сохранить вложение – можно, но будьте готовы к незначительному сокращению вложенной суммы и отсутствию дохода.

Последнее замечание: открывайте депозиты в нескольких банках. В идеале – в разных валютах. Банки выбирайте только те, которые точно выдадут вам депозит. Не связывайтесь с организациями, в надежности которых не уверены. Хотя во время кризиса ни один банк не может этого гарантировать.

куда инвестировать деньги

Это излюбленный способ нажиться на кризисе у многих миллионеров. Например, у Роберта Кийосаки. В кризис недвижимость дешевеет едва ли не на половину от первоначальной стоимости. Почему бы и нет. Жилое ли помещение или коммерческое, его можно выгодно сдать, и получать прибыль стабильно каждый месяц. После кризиса. Заодно есть куда вложить деньги в кризис.

Возможный риск связан с отсутствием опыта и интуиции, когда именно скупать жилье. Финансовые эксперты советуют осуществлять покупку на «дне» кризиса, т.е. тогда, когда кризис дошел до критической точки, и дальше будет угасать (а экономика и бизнес начнут восстанавливаться). Чтобы предсказать апогей финансового катаклизма, нужно быть опытным специалистом – это минимум.

Если вы не профи, найдите такого, хорошо заплатите и будьте спокойны насчёт всех вопросов по выгодной купле недвижимости. Финансовый советник возьмется за ваш вопрос со всей ответственностью.

При наличии материального стимула стараться будет как для себя, предоставляя вам информацию о наиболее перспективных объектах в хорошем районе по низкой цене. Если этот вариант не подходит, изучайте самостоятельно и покупайте, когда цена сильно упала.

Зачастую провернуть покупку дома без оформления кредита в банке невозможно. Это естественно, потому что недвижимость всегда высоко ценилась в денежном эквиваленте. Чтобы выгодно продать дом после кризиса, возможно, потребуется ремонт, который тоже требует масштабных вложений. Это подводные камни, о которые многие продолжают спотыкаться.

Покупка акций стабильных предприятий всегда была хорошим средством пополнения капитала – на благоприятном экономическом фоне. Если вы собрались заработать на этом во время кризиса, подумайте вот о чем. Упадок в экономике приводит к снижению покупательской способности. Предприятие, на которое вы сделали высокую ставку, может разориться.

Учтите, что рост и регресс в цене на ценные бумаги бизнеса тоже имеет значение. Если курс на повышение стоимости, не покупайте акции. В целом предугадать, куда поползет график, практически невозможно. Поэтому чужой бизнес не может стать надежным хранилищем ваших денег. Если и сможет, то не в 2018 году. Приняли решение вложить деньги в развитие фирмы – тогда позаботьтесь, чтобы это была незначительная часть вашего капитала.

Двоякая ситуация, в которой сложно что-либо советовать. Открытие собственного бизнеса – один их немногих способов заработка в кризис, если говорить о мелкомасштабном бизнесе – с одной стороны. С другой стороны, не стабильная экономика страны в первом полугодии 2019 года не создаёт благоприятной почвы для начинающих бизнесменов.

Куда вкладывать деньги в кризис?

На что-то грандиозное нелогично рассчитывать в условиях отшельнического поведения банков и снижения покупательской способности на фоне невыплаты зарплат.

Если желание создать свое дело сильнее, чем осознание связанных с этим рисков, вам остаются только товары и услуги первой необходимости. Выберите свободную нишу в бизнесе и начните действовать. Но это очень рискованно, поэтому не совершайте значительных вкладов. Открывайте свой бизнес только в том случае, если можете обойтись без банковского кредита.

Шедевры искусства

Надежно, но не очень ликвидно. Приобретение полотна известного художника или какой-нибудь мраморной статуэтки во время кризиса априори не назовешь логичным. Во-вторых, цена на такие предметы часто завышена. Если вы готовы отдать названную сумму за вещь по своим соображениям, таких ценителей, как вы, может не оказаться.

Одним из преимуществ вложений в предметы искусства является их устойчивая высокая стоимость. Но могут возникнуть проблемы со сбытом, даже если вы приобретете мировой шедевр на все свои сбережения. Вероятность, что вы сохраните вложение, велика, но нарастить его таким способом получается в 30-40% случаев.

Противоречивый вариант вложения денег, когда вы доверяете свой капитал незнакомому человеку, но ответственность за него лежит на ваших плечах. Если решение управляющего принесет вам убытки, у вас нет права требовать выплаты штрафа, комиссии или другой материальной компенсации. Те, кому вы доверили свои деньги, разведут руками, если потеряют ваши деньги, а плату за свои услуги все равно попросят. Ведь были приложены усилия, независимо от неблагополучного результата.

К немногим преимуществам относится возможность изъять вклад или его часть в любой момент. Кроме того, есть официальный рейтинг самых солидных и стойких ПИФов, в котором можно подобрать оптимальный вариант. Еще лучше рассмотреть варианты вложения денег в американские фонды ETF — это аналог российских ПИФов на западном рынке.

Драгоценные металлы

Драгметаллы – это сырье для изготовления ювелирных украшений только для обывателей. Для успешных биржевых спекулянтов и владельцев большого бизнеса золото, серебро и палладий всегда были товаром, в который целесообразно вкладывать в ожидании кризиса, или в условиях его наступления.

Если инфляция пожирает деньги, то металл ей не по зубам. Стоимость тройской унции постоянна, потому что зависит в основном от доллара (хотя есть ряд других факторов, которые могут косвенно повлиять на ценность драгоценных металлов).

Куда вкладывать деньги в кризис?

Поскольку доллар проявил себя как устойчивая валюта, покупка банковского золота – хороший способ сохранить деньги.

Пользуются популярностью обезличенные металлические счета, потому что позволяют купить столько золота, на сколько у вас хватает денег, и при этом не хранить его у себя. Т.е. золото в таком случае приобретает статус виртуального продукта. Вклад в драгоценные металлы осуществляется также посредством купли слитков в банке, инвестиционных монет, антиквариата и предметов искусства из ценного металла.

Взаимные фонды

Опасные ложные организации, которые охотятся за деньгами клиентов, скрываются за обещаниями баснословно высоких процентов от вклада. Даете 5000 руб., к примеру, а в конце недели получаете проценты, начисленные за сумму. Величина этой суммы не дает покоя тем, кто решает, как не потерять деньги. Эти проекты были бы отличной идеей.

Но заработав нужное количество денег, учредители фонда убегают с ними, оставляя позади обманутых людей. Это не тот вариант. Все, что сулит быстрое обогащение, – не тот вариант.

Ценные бумаги

Этот вопрос мы уже частично затрагивали, говоря об инвестициях в чужой бизнес, но поскольку спекуляции с акциями – более широкое понятие, остановимся на нем еще раз.

Снова в подвал

Из-за падения доходов клубы вынуждены сокращать расходы. Одна из ключевых расходных статей, которую стремятся пустить под нож, — арендные платежи, говорит директор агентства недвижимости «Красная горка» Максим Логвинов. «На этом фоне мы обратили внимание на интересную тенденцию: в спальных районах повсеместно стали открываться качалки, как в 90-е годы», — говорит он.

Куда вкладывать деньги в кризис?

Предприниматели берут в аренду небольшие помещения площадью до 150 квадратных метров на первых либо цокольных этажах, подальше от «первой линии». Они практически не вкладываются в ремонт и готовы мириться даже с «комнатной» планировкой. «Для нас было настоящим шоком, когда буквально через неделю после подписания договора на аренду помещения без ремонта (там не было даже проводки) качалка объявила о своём открытии», — говорит Логвинов.

Благодаря такому подходу владельцам удалось предложить клиентам значительно более низкую стоимость абонемента. По словам директора агентства недвижимости, это далеко не единичный случай: подобные качалки открываются в районах массовой застройки, как «грибы после кризисного дождя».

Золото

серебро, платину, палладий, – не принесет вам сиюминутного дохода. Золото с каждым годом растет в цене, но потихоньку. Как правило, вкладываясь в золото, люди хотят защитить свои деньги от обесценивания. То есть если вы не знаете, в какую валюту вложить накопления в условиях кризиса, дабы не потерять деньги, лучше вложить их в золото.

Цены на золото тоже могут снижаться. Но в итоге они все равно выровняются. Чтобы заработать на золоте, лучше всего открыть в банке обезличенный металлический счет. Вы сэкономите деньги на хранении и охране драгоценного металла. К тому же вам не нужно будет платить 18% НДС, как при покупке золотых слитков.

Акции

Самый быстрый способ заставить свободные деньги работать – купить на них акции. Акции – это ценные бумаги, которые выпускают различные компании, чтобы увеличить свой капитал. Когда компания выпускает акции, она получает за это деньги. Чтобы заработать на акциях, придется как следует попотеть. Пассивного дохода здесь ждать не стоит.

Если вы покупаете акции, вы получаете возможность участвовать в деятельности компании и получать часть ее прибыли. Акции может приобрести любой желающий на бирже через брокера. Смысл в том, чтобы покупать подешевле, а продавать подороже. В кризис цены на акции скачут каждый день. Поэтому риск прогореть крайне велик, но и шансов разбогатеть тоже много!

Другие интересные материалы по теме