Как взять ипотеку без первоначального взноса

ТОП-5 выгодных банков дающих ипотеку без первоначального взноса

Для тех, у кого денежных накоплений категорически нет, ипотека без первого взноса – единственная возможность приобрести жильё.

Однако если речь идёт о выборе между обычной ипотекой и ипотекой без взноса, то не стоит безоговорочно отдавать предпочтение кредиту с нулевыми начальными выплатами.

Если взять за основу процентную ставку, то при других равных условиях она будет тем выше, чем ниже первоначальный взнос. Есть и обратная зависимость: если вы выплатили 25-30% кредита первым взносом, то ставка автоматически понижается на 1-3 процента.

Эксперты советуют просчитать все варианты заранее. Если первичный взнос влияет на снижение процентов, возможно, есть смысл сначала скопить нужную сумму и уже потом оформлять кредит.

Чем больше финансов у вас будет на момент приобретения квартиры, тем меньше средств придётся брать в долг.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Если же накопить на взнос нет никакой возможности, тогда ипотека без первоначальных выплат – ваш единственный вариант. Дальше я расскажу, какими способами можно получить ипотеку без предварительного взноса.

Подробный материал о том, как взять ипотеку, читайте в отдельной статье блога.

Чтобы самостоятельно найти, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, придется изучить немало предложений от разных банков. Стоит проанализировать и сравнить их, чтобы выбрать лучшее.

Между тем, специалисты регулярно оценивают ипотечные программы. Они составляют рейтинги, которые значительно облегчают выбор будущему заемщику. Ниже представлен список банков, где можно взять ипотеку без первоначального взноса.

Тинькофф разработал уникальный сервис одновременной подачи заявки в несколько банков. Непосредственно на сайте банка, используя калькулятор ипотеки, можно подобрать подходящие условия кредитования. При этом можно изменять не только сумму займа, но и размер первого взноса, а также предположительную величину ежемесячного платежа. Уже на этом шаге сервис предлагает подходящие банки и определяет минимальную ставку.

Процедура оформления ипотеки включает всего четыре шага:

  1. заполнение онлайн-заявки;
  2. сотрудники сервиса направляют полученную заявку в банки-партнеры;
  3. выбор недвижимости;
  4. посещение банка из давших положительный ответ на вопрос, дадут ли ипотеку.

Преимущества сервиса Тинькофф заключается не только в значительной экономии времени за счет одновременного направления заявки в большое количество банков. Также клиенты сервиса получают скидку с процентной ставки, которая может достигать 1,5%. Минимальная ставка сейчас составляет 6% годовых.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

При наличии качественной жилой недвижимости можно получить ипотеку в Альфа-Банке, не имея средств для первого платежа. Потратить полученные средства можно не только на приобретения другой недвижимости, но и на ремонт и другие улучшения жилья, а также на другие личные цели.

Основные условия ипотеки без первого взноса в этом случае следующие:

  • минимальная сумма – шестьсот тысяч рублей;
  • максимальный размер займа зависит от стоимости залога и составляет 50% при получении денег на потребительские цели и 60% на покупку недвижимости и ремонт;
  • ставка от 10,19% годовых;
  • при оформлении комплексного страхования ставка может быть минимальной;
  • максимальный срок ипотечного кредита– 30 лет.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Программа «Свободные метры» позволяет получить средства под залог имеющейся в собственности у заемщика недвижимости. Полученные деньги можно потратить на индивидуальное жилищное строительство, а также приобретение квартир. Идеально подходит такой кредит для покупки нестандартного жилья – долей, комнат, гостинок. На такую недвижимость занять деньги бывает непросто.

Основные условия по представленной программе следующие:

  • процентная ставка по ипотеке в этом случае составляет от 10,7% годовых;
  • максимальная сумма – тридцать миллионов рублей;
  • размер займа не может превышать 70% стоимости закладываемой недвижимости;
  • срок кредита до 30 лет;
  • возможность привлечения созаемщиков – не более трех.

На снижение ставки можно рассчитывать при соблюдении следующих условий:

  • заемщик является зарплатным клиентом банка Открытие;
  • при оформлении страхования жизни и трудоспособности;
  • если предоставляемое в залог имущество застраховано.

Считается, что в Сбербанке невозможно получить ипотеку с нулевым взносом. Однако и здесь действуют программы, которые позволяют приобрести недвижимость, совсем не имея накоплений:

  1. Ипотека плюс материнский капитал – одно из лучших предложения банка. Субсидия, получаемая при рождении второго ребенка, может быть направлена на внесение первоначального взноса.
  2. Военная ипотека предназначена исключительно для военнослужащих. Однако и она заслуживает внимания. Такой займ не требует внесения какой-либо суммы, за военного выплаты делает государство. Процентная ставка по программе устанавливается на уровне от 9,5% годовых.

В Сбербанке получить ипотеку без накоплений непросто. Здесь действует всего две подходящих программы. Однако эта кредитная организация имеет огромное преимущество, которое заключается в одной из самых низких ставок на рынке.

ВТБ 24 предлагает немало программ, но большинство из них предполагают внесение первого платежа. Он должен составлять не менее 10% от суммы приобретаемой недвижимости. Однако есть ипотечная программа банка, оформляемая даже при отсутствии определенной денежной суммы. Это займ под обеспечение имеющейся недвижимости. Основные условия этой программы следующие:

  • Залогом может выступать квартира в многоэтажном доме. Важное условие – расположение в пределах насаленного пункта, где оформляется займ.
  • Недвижимость не обязательно должна принадлежать заемщику. Право собственности может быть у его супруга или членов семьи. Но в этом случае обязательно оформление поручительства собственников.
  • Получить можно не более половины стоимости закладываемой квартиры.
  • Максимальная сумма займа составляет 15 миллионов рублей.
  • Ставка по займу фиксированная. Она составляет 11,45% годовых.
  • Максимальный срок установлен на уровне двадцати лет.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).

Ипотека без первонач. взноса Альтернатива Залоговый кредит целевой
Сумма кредита (млн руб.) До 30 До 10 До 30
Процентная ставка на весь срок кредитования 13% 14,5% 11,75%
Срок кредитования (лет) От 3 до 25 От 3 до 15 От 3 до 25
Залог Иная жилая недвижимость Иная жилая недвижимость

Требования к заемщику:

  • гражданин Российской Федерации;
  • возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
  • должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
  • наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
  • обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.

Заемщик должен предоставить документы:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • свидетельство СНИЛС;
  • копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
  • заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.

Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-либо ограничений и штрафов.

Список банков, которые дают ипотеку без первого взноса

Внимание! Ниже приведены банки, где можно РЕАЛЬНО оформить ипотеку с нулевым первым взносом. У популярных банков — Сбербанк, ВТБ и Альфа Банк — ипотека без первого взноса возможна лишь в залог имеющейся недвижимости. Подробнее об условиях ведущих банков написано ниже.

Перечисленные ниже банки дают ипотеку как в Москве, так и в Санкт-Петербурге и регионах Российской Федерации. Принцип погашения ипотечного долга — аннуитетный (равными долями каждый месяц).

Уралсиб

Уралсиб предлагает 0% первый взнос только под залог имеющегося жилья!

Условия кредита:

  • Ежегодный процент ипотечных отчислений 12,5% (на льготных условиях) / 13% (для обычного клиента банка),
  • Максимальный размер кредита не более 70% от приобретаемого в ипотеку жилья (но не более 50 000 000 руб.),
  • Ипотека дается на готовое жилье (квартира, таунхаус, дом), строящееся жилье (квартира в новостройке, строящийся таунхаус или дом) и загородную недвижимость (дача, загородный дом или таунхаус).
  • Возраст заемщика от 18 до 70 лет.
  • Заемщик обязательно должен иметь стаж на последней работе не менее 3 месяцев. Фирма при этом должна существовать не менее года.

По какому принципу оформляется ипотека в Уралсибе:

  1. Выбираете понравившуюся вам недвижимость,
  2. Собираете нужные для оформления документы: паспорт, заявление, форму 2-НДФЛ, документы по квартире,
  3. Оформляете и отправляете заявку в ближайшем отделении банка.
  4. Заявка рассматривается приблизительно 3 рабочих дня.
  5. С вами связывается менеджер банка и сообщает о положительном/отрицательном ответе по вашей заявке.
  6. Если ответ положительный, вам потребуется снова сходить в отделение Уралсиба и оформить с ипотечным менеджеру договор.
  7. Затем вам требуется получить свидетельство о собственности.
  8. Через месяц оплатить первый ежемесячный платеж.
Условия по ипотеке от Уралсиб

Условия по ипотеке от Уралсиб

Ознакомиться подробнее с программой банка можно по ссылке.

Промсвязьбанк

Оформить ипотеку без первого взноса в Промсвязьбанке можно только на покупку квартиры в новостройке. Застройщиком должен быть один из партнеров Промсвязьбанка: группы компаний ПИК, МИЦ или ПСН.

Условия кредита:

  • Процентная ставка: 12,5% (для простых клиентов) / 12,4% (для работников Промсвязьбанка) / 10,9% (для покупки квартиры в определенных жилищных комплексах: ЖК «Домашний», «Мир Митино», «SREDA», «Полянка 44», «I’m», «Гринада».
  • Максимальный размер кредита: 30 000 000 рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга) / 10 000 000 рублей (для других регионов России),
  • Рекомендуется застраховать покупаемую квартиру ( 0,7% ежегодных отчислений). Если квартира не страхуется, то ежегодная процентная ставка увеличивается еще на 3 процентных пункта.
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет,
  • Заемщик должен иметь трудовой стаж на последней работе не менее 4 месяцев. И суммарный трудовой стаж не менее года. Если заемщик ИП — не менее двух лет.
Условия ипотеки от Промсвязьбанка

Условия ипотеки от Промсвязьбанка

Комиссия за оформление кредита в ПСБ в Промсвязьбанке будет нулевая. Заемщик оплачивает:

  1. Ежемесячный процент,
  2. Надбавку за страховку квартиры (0,7%),
  3. Комиссия риелтора (если нанимается риелтор),
  4. Оплата оценщикам за оценку жилья,
  5. Подтверждение нотариусом заявления, что заемщик не состоит в браке / согласие супруга(и) на покупку квартиры в ипотеку,
  6. регистрация права собственности на объект,
  7. регистрация договора на участие в долевом строительстве,
  8. регистрация договора ипотеки.

Газпромбанк

Выдает ипотеку без первого взноса только на покупку жилья в новостройке своего партнера Газпромбанк Инвест.

Условия:

  • Ежегодная процентная ставка: от 9,2%
  • Размер кредита: от 500 000 рублей до 60 000 000 рублей (Москва, область, СпБ) / до 45 000 000 в регионах / до 20 000 000 в поселке Карасьеозерский-2 г.Екатеринбург,
  • Рекомендуется застраховать квартиру: 1% к ежегодным выплатам,
  • Возраст заемщика: от 20 до 65 лет,
  • Трудовой стаж не менее года. Трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 6 месяцев.
  • Отсутствие негативной кредитной истории,
  • Гражданство РФ и регистрация на территории Российской Федерации.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.

Заявки на страхование квартиры рассматриваются на протяжении 10 дней.

Необходимые документы:

  • Справка по месту работы 2-НДФЛ.
  • СНИЛС,
  • Копия трудовой книжки,
  • Паспорт,
  • Анкета-заявление на получение ипотечного займа.

Металлинвестбанк

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Данный банк предлагает в качестве альтернативы ипотеку с залогом недвижимости. Программа так и называется: Ипотечный кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости.

Условия:

  • Первоначальный взнос может быть нулевым.
  • Процентная ставка: от 13,5%
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 15 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 55 лет (для мужчин) / от 18 до 60 лет (для женщин).
  • Дополнительное требование: у мужчин на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 65 лет.
  • Стаж на последнем рабочем месте: 4 месяца. Суммарный рабочий стаж: не менее года.
  • Заемщик должен иметь гражданство РФ и постоянную (или временную) регистрацию РФ.
  • Размер ипотечного займа: от 250 000 до 10 000 000 р. в регионах / от 500 000 до 25 000 00 рублей в Москве и области.

Страхование недвижимости обязательно! Дополнительно 1% годовых отчислений.

Максимальный срок займа: 15 лет.

Сургутнефтегазбанк

Выдает ипотеку с нулевым взносом только если квартира покупается в новостройке, которая строится партнерами банка.

В Москве это:

  1. ООО «Эталон-Инвест»,
  2. ООО «Брусника»
  3. ООО «Самолет девелопмент»
  4. ГК «МИЦ»
  5. ОАО «Мосреалстрой»
  6. ГК «ПИК»

Санкт-Петербург и область:

  1. ФСК Лидер
  2. Группа Компаний «ЦДС»
  3. ИСГ «Таймс»
  4. ООО «Гранд-Строй»
  5. ООО «Хоум Эстейт СПб»

и другие. Подробнее со списком застройщиков вы можете ознакомиться по ссылке.

SNGB-банк не работает по программе «Молодая семья».

Условия:

  • Процентная ставка: 12% (для работников банка), 12,4% (для остальных клиентов).
  • Страховка покупаемой квартиры обязательна. Если квартира не страхуется, то дополнительно ежегодный процент увеличивается на 2 процентных пункта.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Дополнительное требование: у заемщика на момент окончания кредитных выплат возраст должен быть не более 70 лет.
  • Стаж на последнем рабочем месте: 6 месяцев.
  • Заемщик должен иметь гражданство РФ в одном из следующих городов: Москва, Санкт-Петербург, Сургут, Нефтеюганск, Ханты-Мансийск, Тюмень, Псков. Либо в области этих городов.
  • Размер ипотечного займа: до 8 000 000 рублей.

Совкомбанк

В данном банке нулевой взнос возможен только при залоге недвижимости. Программа носит название “Кредит под залог недвижимого имущества”.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,99%.
  • Не требуется подтверждения платежеспособности (справки 2-НДФЛ).
  • Срок кредита: от 1 года до 15 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или коттедж, дом.
  • Размер ипотечного займа: до 100 000 000 рублей.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Обязательные документы:

  1. Паспорт
  2. Второе удостоверение личности: права, загранпаспорт.
  3. Оригинал брачного договора,
  4. Нотариально заверенный документ, утверждающий, что заемщик не состоит в данный момент в браке.
  5. А также документы на объект закладываемой недвижимости: выписка из ЕЖД, свидетельство собственности, другие документы по требованию банка.

Дельтакредит

В Дельтакредите есть программа “Ипотека на недвижимость при отсутствии первоначального взноса”.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,99%.
  • Кредит выдается как наемному работнику, так и индивидуальному предпринимателю.
  • Срок кредита: от 1 года до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 64 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком. Дом, в котором находится жилье, не должен числиться под снос или реконструкцию с отселением.
  • Размер ипотечного займа: от 250 000 рублей.
  • Кредит может быть размером до 70% от стоимости закладываемого жилья.
Калькулятор расчета ипотеки на сайте Дельтакредит

Калькулятор расчета ипотеки на сайте Дельтакредит

Кредит под залог квартиры выплачивается единовременно. И основной долг, и проценты. На это дается срок от 1 до 2 лет.

Возрождение

Предоставляет ипотеку без первого взноса в рамках программы Продукт «Новостройка».

Условия:

  • Процентная ставка: от 14% до 20,5% годовых.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Обязательно наличие постоянной (или временной) регистрации на территории РФ.
  • Оценка жилья, оплата залога и другие побочные расходы несет заемщик,
  • Возраст заемщика: от 18 до 65 лет (как для мужчин, так и для женщин).
  • Под залог может отдаваться квартира, комната, апартаменты, нежилое помещение или жилой дом с участком.
  • Сумма ипотечного займа: от 300 000 до 15 000 000 рублей.
  • Рабочий стаж — не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Не менее 2 лет для ИП.
  • Обязательно личное страхование, что увеличивает тело ипотечного займа на 0,7%

Ваша заявка в банке Возрождение может быть рассмотрена от 1 часа до 5 рабочих дней.

Также возможно частичное или досрочное погашение ипотечного займа без моратория.

Застраховаться можно в одной из следующих компаний-партнеров банка:

  • САО «ВСК»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • ПАО «САК «Энергогарант»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ОАО «АльфаСтрахование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • ЗАО «МАКС»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «СК «Согласие»
  • ООО «Абсолют Страхование»

Если заемщик будет нарушать сроки ежемесячных выплат, то на него будет накладывать пени в размере 0,06% от суммы просроченной по кредиту задолженности каждый просроченный день. Другие неустойки и штрафы вы можете посмотреть на официальной странице банка по ссылке.

Райффайзенбанк

Условия, схожие с прочими банками — под залог имеющегося жилья. При этом:

  • Процентная ставка от 9,5%
  • Сумма кредита: от 800 000 до 26 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог квартиры обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Гражданство может быть любого государства,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев при общем трудовом стаже 1 год / от 3 месяцев при общем стаже 2 года / от 1 года в случае, если это первое место работы заемщика,
  • Минимальный доход: от 20 000 рублей (Москва, Спб, Сургут, Тюмень), от 15 000 рублей (регионы).

Оформление сделки займет от 5 до 11 рабочих дней.

Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.

ТрансКапиталБанк

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Может быть оформлен на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Преимущества:

  • приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
  • в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
  • широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
  • могут использоваться справки по форме банка;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
  • различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.
Сумма кредита (тыс. руб.) До 500
Первоначальный взнос (тыс. руб.) Материнский капитал в размере от 15% стоимости
Процентная ставка От 9,75%
Срок кредитования (лет) До 25
Рынок жилья Первичный, вторичный
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
  • общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
  • для собственников бизнеса и ИП — существование бизнеса не менее 12 месяцев;

8% на 8 лет

Предлагается приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» в поселке Горки 8, в Одинцовском районе Московской области. Условия кредитования — очень выгодные.

Условия:

  • процентная ставка в первые 8 лет составит 8% годовых;
  • срок кредитования — до 25 лет;
  • ипотека может быть погашена досрочно, на любом этапе, без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет,
  • если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
  • количество созаемщиков — не более 4 человек.

Коммерческая

Выдается для приобретения нежилой недвижимости, в т.ч. земельных участков.

Преимущества ипотеки:

  • может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
  • без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • используются справки по форме банка;
  • возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов Сбалансированный и Выгодный;
  • разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.
Сумма кредита (тыс. руб.) От 300 — для регионов, от 500 — для Москвы и МО
Процентная ставка От 16,5%
Срок кредитования (лет) От 3 до 10
Залог От 10% от стоимости недвижимости
Рынок жилья Первичный, вторичный
  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
  • постоянная регистрация по месту жительства в любом регионе РФ;
  • общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.

Условия

Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Ипотека плюс материнский капитал». Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Приобретение готового жилья — Единая ставка Приобретение строящегося жилья
Сумма кредита (тыс. руб.) От 300 От 300
Первоначальный взнос за счет материнского капитала От 20% От 15%
Процентная ставка От 10,75% — для молодой семьи, от 11,25% — базовая ставка От 10,9% — базовая, от 8,9% — на программы, субсидированные застройщиками
Надбавки 0,5% при зарплате в ином банке; 1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья. 0,5% при отсутствии документов о доходах и занятости; 1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья.
Понижение ставки На 0,5 % при электронной регистрации
Срок кредитования (лет) От 1 до 30 От 1 до 30, до 7 лет — по субсидированной программе
Залог Кредитуемая или иная жилая недвижимость

Банки, дающие ипотеку без первоначального взноса

Требования к заемщикам:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.

Необходимо предоставить:

  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
  • документы по недвижимости, которая будет в залоге;
  • документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
  • госсертификат на материнский (семейный) капитал;
  • документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
  • для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке и рождении ребенка.

Сбербанк

Главная альтернатива ипотеки без первого взноса у Сбербанка — это программа Нецелевой кредит под залог недвижимости.

Как нетрудно догадаться из названия, это кредит под залог недвижимости. Условия:

  • Процентная ставка: 12 % (для работников Сбербанка) / 12,5% (для всех остальных),
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще 1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 8 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Гражданство: РФ,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор расчета ипотеки.

Рассмотрение заявки займет до 6 рабочих дней.

Условия ипотеки от Сбербанка

Условия ипотеки от Сбербанка

ВТБ предлагает программу Нецелевой кредит под залог недвижимости. Аналогично со Сбербанком под залог ставится недвижимость, покупаемая заемщиком.

Условия программы следующие:

  • Процентная ставка: от 11,1%,
  • Вы обязаны застраховать жизнь и здоровье. Иначе еще 1% к ежегодным отчислениям,
  • Сумма кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 20 лет,
  • При неоплате пеня 0,06 от суммы просрочки каждый день,
  • Залог жилья обязателен,
  • Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет.
  • Размер кредита не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости,
  • Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.

Альфа банк

Данный банк предлагает программу Кредит под залог имеющегося жилья. Так же, как и в Сбербанке / ВТБ, в залог банку дается квартира заемщика.

Условия:

  • Процентная ставка: от 13,29 %,
  • Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ 0,6% к ежегодным выплатам. Здоровье и жизнь заемщика страхуется по желанию,
  • Сумма кредита: от 600 000 рублей,
  • Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  • Возраст заемщика: от 21 до 70 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 70 лет.
  • Гражданство: РФ или любое иностранное государство,
  • Требование к трудовому стажу: от 4 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.
Условия ипотеки от Альфа банка

Условия ипотеки от Альфа банка

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает ипотеку без первого взноса все так же в залог имеющейся недвижимости. Соответствующая программа носит название Целевая ипотека.

Условия:

  1. Процентная ставка для квартиры/таунхауса: 9,15 % (для работников банка и надежных клиентов), 9,2% (работники бюджетных организаций), 9,3% (прочие физ. лица). Процентная ставка для жилого дома с земельным уч-ком: 11,45% (для работников банка и надежных клиентов), 11,5% (работники бюджетных организаций), 12% (прочие физ. лица)
  2. Вы обязаны застраховать недвижимость, что добавляет ~ 0,6% к ежегодным выплатам. Если вы отказываетесь от страховки, то происходит увеличение годовой ставки на 1 процентный пункт,
  3. Сумма кредита: от 100 000 до 20 000 000 рублей,
  4. Кредитный срок: от 1 до 30 лет,
  5. Возраст заемщика: от 21 до 65 лет. На момент окончания выплат ипотечного кредита возраст не должен превышать 65 лет. Также возможен максимальный возраст заемщика: 75 лет (при наличие созаемщика, а также до исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита).
  6. Гражданство: строго РФ,
  7. Регистрация: Российская Федерация или место жительства / пребывания,
  8. Требование к трудовому стажу: от 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года общего трудового стажа.
Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

Ключевые возможности ипотеки от Россельхозбанка

В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.

Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет. По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет. Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.

Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.

Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.

Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.

В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.

Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:

  • Ссуда с поддержкой государства.
  • Рефинансирование займа.
  • Семейный капитал.
  • Ипотека для военных.

Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.

В последнее время наметилась тенденция к спаду количества выдаваемых ипотечных кредитов. В этих условиях некоторые кредиторы стали соглашаться на выдачу жилищных займов тем, у кого нет денег на первоначальный взнос. Однако для банков такой тип кредитования сопряжен с высоким риском. Поэтому ради его снижения кредиторы используют различные способы:

  1. Под обеспечение имеющейся недвижимостью. Закладываемый объект должен быть ликвидной и пригодной для проживания. Однако получить удастся не больше 70% стоимости имеющейся недвижимости.
  2. Ипотека с материнским капиталом и без первоначального взноса. Сегодня размер субсидии на второго ребенка равен 426 000 рублей. Это приблизительно составляет двадцать процентов стоимости квартиры.
  3. Программы ипотечного кредитования с поддержкой государства предназначены для социально незащищенных категорий россиян – молодых семей, военнослужащих и других. Военным государство оплачивает ипотеку в пределах 2.2 миллионов рублей. Остальным гражданам выдается жилищный сертификат, который составляет около 10% стоимости квартиры.
  4. Сегодня наблюдается падение спроса не только на ипотеку, но и на квартиры на первичном рынке. Поэтому зачастую застройщики, объединившись с кредиторами, разрабатывают специальные программы кредитования, позволяющие приобрести жилье в ипотеку без первоначального взноса.

Некоторые пытаются оформить потребительский кредит для оплаты первого платежа. Однако этот вариант нельзя назвать эффективным. Он приводит к значительному увеличению затрат на обслуживание займов.

Использование рейтингов, составленных специалистами, значительно облегчают выбор. Однако в большинстве случаев вопрос, где взять ипотеку без первоначального взноса, остается открытым.

Изучив отзывы клиентов, воспользовавшихся рассмотренными предложениями, можно посоветовать воспользоваться предложением от банка Открытие. Здесь относительно невысокие ставки в сочетании с лояльным отношением к заемщикам.

Не стоит также обходить стороной и сервис от Тинькофф. Он позволяет быстро найти банки, дающие ипотеку без первоначального взноса. Более того, достаточно оставить заявку в одном сервисе, чтобы она была передана всем подходящим кредиторам.

Бытует мнение, что получить ипотеку, не имея совершенно никаких накоплений, не реально. Но шансы есть, и их немало. Решая, в каком банке взять ипотеку, в первую очередь обращают внимание на крупные серьезные организации, ведь даже здесь есть подходящие программы.

6. Заключение

Пора подвести итоги, друзья. Взять ипотечный кредит и не платить 10-30% от стоимости объекта вполне реально, хотя и не всегда выгодно.

Лучшие условия по ипотеки без первого взноса от банков Тинькофф Ипотеки

Прежде чем воспользоваться предложениями от коммерческих организаций, надо взвесить все плюсы и минусы своего выбора и математически рассчитать экономическую целесообразность такого займа.

Вполне вероятно, что легче будет накопить нужную сумму или взять у знакомых в долг, чем платить десятилетиями высокую процентную ставку.

АКИБАНК

Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.

Сумма кредита (тыс. руб.) От 300 до 10 000
Процентная ставка От 10% до 12,5%
Понижение ставки Возможно понижение на 0,5-1,5% по опции «Назначь свою ставку»
Срок кредитования (лет) От 3 до 30
Залог Недвижимость
Рынок жилья Первичный, вторичный
  • гражданство РФ;
  • дееспособное физическое лицо;
  • возраст — от 18 до 65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца

АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет;
  • документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т.д.);
  • документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т.д.).

Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.

Что предлагает ВТБ24?

Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.

В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.

А если есть недвижимость

Ипотека Альфа-Банка если нет первоначального взноса

Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом. Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости. Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком. Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога.

Дополнительное обеспечение

Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:

  • «Эконом банке».
  • «Связь Банке».
  • «Бастробанке».

«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.

Материнский капитал

Также в качестве первоначального взноса многие банки принимают материнский капитал. На материнский капитал имеет право молодая семья, в которой имеется двое и более детей. Причем хотя бы одному из родителей не должно быть более 35 лет.

На 2019 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Использовать материнский капитал для внесения первого взноса можно в любой момент после его получения. Эта возможность определяется Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Чтобы получить мат. капитал, вам следует обратиться в отделение Пенсионного фонда по месту жительства или регистрации. С собой следует взять заявление, паспорт и свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.

<img src='https://xn--90aennii1b.xn--p1ai/wp-content/uploads/2017/12/orig-fk-otkrytie0597a6ff2912d55b08666b904bd6ea352-1445869353.jpg' title='' alt='Ипотека без первого взноса в банке Открытие- программа

Другие интересные материалы по теме