Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Интеллектуальные мошенники

Мошенники находят активные способы противодействия средствам, применяемым кредиторами для их идентификации. Они становятся все умнее и изобретательнее, редко работают в одиночку и предпочитают пользоваться «комплектами» поддельных документов, пытаясь выдать себя за идеального заемщика. Как правило, срок жизни «паспорта» у такого подготовленного мошенника очень короткий и составляет 1-2 дня.

Если попытаться нарисовать портрет типичного, массового мошенника для столичного региона, то это будет 32-летний холостяк с высшим образованием и заработной платой в 55 000 рублей в месяц. Он приобретает в кредит современные мобильные телефоны с объемом памяти 128 ГБ и стоимостью более 30 000 рублей и скрывается из поля зрения доверчивых кредиторов. Чаще всего типовые мошеннические кредиты, по статистике, оформляются в середине дня в понедельник.

Мошенники находят активные способы противодействия средствам, применяемым кредиторами для их идентификации. Они становятся все умнее и изобретательнее, редко работают в одиночку и предпочитают пользоваться «комплектами» поддельных документов, пытаясь выдать себя за идеального заемщика.

Как правило, срок жизни «паспорта» у такого подготовленного мошенника очень короткий и составляет 1−2 дня.

Если попытаться нарисовать портрет типичного, массового мошенника для столичного региона, то это будет 32-летний холостяк с высшим образованием и заработной платой в 55 000 рублей в месяц.

Как мошенники могут «пришить» вам кредит

Он приобретает в кредит современные мобильные телефоны с объемом памяти 128 ГБ и стоимостью более 30 000 рублей и скрывается из поля зрения доверчивых кредиторов. Чаще всего типовые мошеннические кредиты, по статистике, оформляются в середине дня в понедельник.

Жертвы мошенничества: группы риска

Каждый банк, принимая заявление о выдаче кредита, требует свой пакет бумаг, однако паспорт потребуют обязательно. Если главный удостоверяющий личность документ мог попасть в руки посторонних, следует действовать быстро. При краже или потере паспорта немедленно сигнализируйте правоохранительным органам о происшествии и требуйте принять заявление.

Те, кто решил, что паспорт попросту затерялся, и отложил его поиски на потом, являются первыми кандидатами на роль жертвы. Возьмите за правило хранить личные бумаги и паспорт в недоступном для посторонних месте, а если вы берете их с собой, обдумайте варианты надежного хранения, вдали от глаз и рук посторонних.

После того, как в полицию передано письменное заявление, вторым шагом запрашивают кредитную историю (КИ). Она позволит выявить подозрительную активность по кредитам в других банках, не связанную с действиями клиента:

  • активные запросы банковских учреждений о выдаче средств после даты утраты паспорта;
  • заявка в БКИ с просьбой представить последнюю отчетность.

Берегите паспорт

Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность, большинство операций в повседневной жизни совершаются по его предъявлении. Он как раз и представляет для злоумышленника жгучий интерес.

Бдительность следует проявлять и в обращении с копиям документов, независимо от того, бумажные они, отсканированные или просто фото. Вспомните, наверняка, буквально в прошлые выходные вы отдали паспорт в залог в пункте проката велосипедов или детских электромобилей в ближайшем парке, а может, отправили в турагентство скан паспорта для оформления авиабилетов.

Процедура оформления кредита начинается с подачи заявки. Заявка всегда подразумевает запрос банка или МФО кредитной истории заемщика, что немедленно отражается в ней. Сразу же появляются данные с названием банка и точным временем запроса.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит

Если у гражданина появилось подозрение, что его данные незаконно используются для оформления кредита, то ему стоит открыть список БКИ из центрального каталога кредитных историй ЦБ, выяснить, в каких бюро хранятся данные, запросить кредитный отчет из каждого бюро и проверить закрытую часть из отчета на предмет запросов кредитных организаций. В случае обнаружения заявки необходимо связаться с организацией, в которую эта заявка была отправлена.

Бдительность следует проявлять и в обращении с копиями документов, независимо от того, бумажные они, отсканированные или просто фото. Вспомните, наверняка, буквально в прошлые выходные вы отдали паспорт в залог в пункте проката велосипедов или детских электромобилей в ближайшем парке, а может, отправили в турагентство скан паспорта для оформления авиабилетов.

Беда нечаянно нагрянет

Если человек не завел привычки проверять свою кредитную историю хотя бы раз в году, есть риск попасть в список неплательщиков и получить претензии от банка гораздо позже дня утраты документа. Иногда проходит несколько лет, пока информация о чужом непогашенном в банке долге всплывает на поверхность. Так происходит, когда:

  1. Банк не спешит выдвигать финансовые требования умышленно, рассчитывая на дополнительное взыскание штрафов, неустоек.
  2. Человек часто обнаруживает задолженность, когда сталкивается с отказом банка оформить новый кредит.
  3. По украденному паспорту оформляют экспресс-кредиты и микрозаймы, основанные на упрощенной проверке сведений.

Практика показывает, что наличие заявления в полиции о краже паспорта и получение нового взамен украденного не спасает от незаконной выдачи заемных средств в банках. Однако для суда, когда банк потребует возврата, наличие подтвержденного факта своевременного обращения в полицию поможет доказать непричастность ответчика.

Все средства хороши – ищем доказательства для суда

Банк не откажется от своих претензий в отношении должника, а так как им числится лицо, утерявшее паспорт, дальнейшие разборки переносят в стены суда.

мошенники оформили кредит

Простой факт подачи заявления недостаточен для полного снятия претензий банков. Приходится контролировать каждый шаг проводимого разбирательства. Известны случаи, когда заявитель, не дождавшись повесток от следователя, постфактум получал решение о прекращении уголовного дела и невозможности установить личность преступника. По этой причине стоит брать документальное подтверждение о том, что заявление принято, и сохранять все документы, имеющие отношение к краже.

Впоследствии эти документы придется предъявлять на суде как доказательство невиновности. В ходе разбирательства будет проведена экспертиза почерка, удостоверяющая или опровергающая причастность человека к взятому кредиту.

Если подготовиться к судебному разбирательству основательно, суд, скорее всего, примет позицию ответчика, признав его невиновность.

Итак, отстоять свою правоту ответчик сможет, представив в суд следующие документы:

  1. Справку о возбуждении уголовного дела.
  2. Копию заявления о краже с отметкой о принятии.

В ходе разбирательства ответчик ходатайствует о проведении почерковедческой экспертизы и привлечении видеоматериалов с внутренних камер в отделении, выдавшем средства злоумышленникам.

Альтернативным путем является подача встречного иска о признании договора о выдаче кредита недействительным. В процессе проведения разбирательства по уголовному делу человек, у которого украли паспорт, признается потерпевшим.

Почему банк одобрил выдачу?

Банку не интересно, кто вернет ему средства. Главное, чтобы деньги вместе с процентами как можно скорее вернулись в кассу или на счета. Чем больше вникаешь в суть претензии кредитора, тем больше вопросов возникает по поводу работы банка, ведь его сотрудники обязаны следить за законностью кредитной сделки. Причины заключаются в следующем:

  1. Предъявленный паспорт должен содержать следы подделки фото, либо внешность человека, оформившего заем, отличается от фото в паспорте.
  2. Часто подпись в договорах сильно отличается от паспортной – способности к подделке подписи развиты далеко не у всех.
  3. Резонный вопрос возникает в связи с принятием к рассмотрению заявки по паспорту, числящемуся украденным или утерянным (т. е. недействительным).

При возникновении конфликта сторон необходимо требовать копии документов на оформление кредита. Эти копии понадобятся для обращения в суд.

В случае отказа банка в предоставления документов, юристы советуют пойти на хитрость — дать согласие на погашение кредита. Банк выдаст необходимую бумагу на уплату, где будут указаны все необходимые данные, которые будут нужны для расследования.

Предоставив все необходимые документы и написав заявление с претензиями к финансовой организации, можно потребовать и компенсацию за моральный ущерб.

При грамотных и последовательных действиях, пострадавший обычно выигрывает подобные суды. Главное вовремя предпринять все необходимые действия для установления истины.

Другие интересные материалы по теме