Когда списывают долги по кредитам

Как возникают долги

На самом деле долги могут появиться очень просто, стоит лишь пропустить один платеж, и из долговой ямы будет выбраться уже сложно. Даже если у вас появились сложности с деньгами, нужно оповестить об этом кредитную организацию, возможно, получится найти решения, которые будут выгодны обеим сторонам.

Причины, по которым у человека могут возникнуть трудности с деньгами:

  • Увольнение с работы.
  • Болезнь.
  • Рождение ребенка, на которого нужны материальные затраты.
  • Одалживание денег. Например, вы одолжили кому-то кредитные деньги, а вам их вовремя не вернули, тем самым, вам теперь нечем платить за кредит.

Но даже если вы и просрочили один платеж, то с сотрудниками банка нужно идти на разговор, не стоит скрываться и выключать телефон. Ведь всегда мирным путем можно решить все вопросы, и не испортить своей кредитной истории.

Может ли банк списать долг по кредиту: альтернатива

Если коротко, то списывать долги по кредитам полностью никто не собирается. Кредитная амнистия поможет значительно облегчить кредитное бремя, но вовсе не означает, что все, включая злостных неплательщиков, будут освобождены от выплат, а кредиты списаны.

Кредитная амнистия ориентирована на добросовестных заемщиков, по каким-либо причинам неспособных расплатиться с кредитами. Документ подразумевает пересмотр системы возврата займов, лимитирование ставок по процентам, а также понижение приоритета штрафных взносов.

При возвращении кредита банку заемщик беспокоится о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Благодаря кредитной амнистии в 2018 году появились законные основания не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Обсуждение законопроекта «О банкротстве физических лиц» шло 6 лет. Буквально в декабре 2012 года Государственная Дума приняла его в первом чтении, но процедура банкротства так и не была узаконена, несмотря на твердые намерения депутатов принять закон окончательно до конца 2012 года.

Предупреждение!

Между тем, согласно статистике, россияне заняли у банков половину федерального бюджета и объем просроченной задолженности растет.

Списать долги по кредитам, в том числе по автокредитам, мечтают многие заемщики, особенно много желающих объявить себя банкротом среди тех, кто брали автокредит в банке или ипотеку. Но чьи интересы защитит новый закон: заемщиков или кредиторов?

Законопроект «О банкротстве физических лиц» заемщики ждут уже давно. И чисто по-человечески это очень понятно: все хотят обанкротиться, все хотят избавиться от долгов, но на самом деле потребитель довольно сильно вводит себя в заблуждение.

Ведь как обычно рассуждают: взял ручку, написал заявление от руки: мол, я – банкрот, — и долгов по кредитам как не бывало! Вот и легкий ответ на вопрос: что делать, если у меня долг по кредиту. Но не тут-то было!

Внимание!

И вот почему: по некоторым данным в стране 2 миллиона потенциальных банкротов. Рассчитывать на то, что банки простят долги по кредитам, не придется. Надо четко понимать, что банкротство – не может быть для должника бесплатным. Эта процедура дорогостоящая, и не каждый себе ее может позволить, даже если ваш долг всего лишь 50 000 рублей.

Кстати, это та минимальная сумма задолженности, которая позволяет объявить себя банкротом. Вот несложная арифметика: пусть ваш долг всего 50 000 рублей, вы вправе подать заявление на физическое банкротство, но не надо забывать, что первое предложение, которое вам поступит от кредитора – это реструктуризация долга по кредиту. Это может означать:

  1. перерасчет и уменьшение суммы долга по кредиту;
  2. предложение банка перекредитоваться;
  3. отсрочку платежа на 2-3 года.

На сумму долга банком будут начисляться проценты в размере 1/2 ставки рефинансирования ЦБ РФ. Если реструктуризация долгов не была эффективной, вот тогда вы и можете обратиться с заявлением в суд с просьбой о банкротстве.

Помимо этого, нужно иметь в виду, что заявление о банкротстве может подать и ваш кредитор. Более того, Закон «О банкротстве физических лиц» больше востребован кредиторами, потому что они прямо заинтересованы в получении денег с должников по кредитам и в состоянии оплатить услуги арбитражного управляющего и юридической службы.

Совет!

Сейчас взысканием долгов занимаются судебные приставы, но с вступлением в силу закона будут заниматься арбитражные управляющие, которые будут стоить должнику от 10 000 рублей ежемесячно (согласно законопроекту), но сама процедура банкротства займет как минимум 6 месяцев. Но ни один арбитражный управляющий за 10 тысяч работать не будет.

Работа арбитражного управляющего обычно оценивается от 30 000 – 50 000 рублей в месяц.

Что получается? Человек не может заплатить 50 000, а в итоге за это же банкротство он должен будет заплатить чуть не в 2 раза больше? — Совершенно верно, процедура банкротства очень дорогостоящая и списать свои долги по кредитам просто так ни у кого не получится.

Что значит 50 000 долга? Это значит, что заемщик по кредиту по всем позициям должен быть должником:

  • долги по коммунальным платежам,
  • долги по налогам,
  • долги прочим кредиторам.

Когда списывают долги по кредитам

Иными словами, должник – это реальный банкрот, который потерял работу, встал на биржу труда. Потенциальный банкрот должен доказать ухудшение своего финансового положения. Если заемщик не в состоянии этот факт доказать, то потребуются кредитный юрист и арбитражный управляющий, которые и помогут обанкротиться. Это все стоит денег.

Кому поможет закон о банкротстве: должникам или банкам? Процедурой рефинансирования долга по кредиту банки пользуются уже давно и без всяких новых проектов законов.

Данным законом выгодно могут воспользоваться те, которые задолжали значительные суммы, например, порядка 3 миллионов рублей: по кредитным карточкам, потребительским и целевым товарным кредитам. Тогда есть смысл возбуждать процедуру банкротства.

В настоящий момент законом о банкротстве воспользуются только кредиторы и, возможно, небольшое количество заемщиков, включая индивидуальных предпринимателей. По прогнозам экспертов сами должники пользоваться этим законом будут очень редко, так как они не смогут оплачивать услуги арбитражного управляющего и других специалистов.

Должники по кредитам вправе получить рассрочку через суд, без выплаты процентов. И это очень выгодно: по результатам судебного рассмотрения, сумма долга уменьшается на 50% – 80%. И уже на остаток долга предоставляется рассрочка до 5 лет, если было доказано ухудшение финансового положения заемщика.

Если заемщик перестает платить по кредиту, то банк начинает принимать меры по борьбе с этим. Конечно же, все они направлены на возвращение долга. Банк обращает взыскание, и делать он может это разными способами:

  • Через обращение в гражданский суд.
  • Через службы просрочек и отделений взыскания.
  • Чрез коллекторские агентства.

Если после разговоров заемщик так и не начал выплачивать свой долг, то кредитор анализирует, то, как он исправно платил раньше. Если человек идет на контакт и отвечает на телефонные звонки, то, скорее всего, долг будет передан коллекторам. Ведь это самый простой способ – так как без нервотрепок можно вернуть свои деньги.

Когда заемщик оформляет кредит, то между ним и кредитором оформляется кредитный договор, в котором прописано о том, что в случае невыплаты долга, кредитор может обратиться в суд и взыскать таким способом деньги со своего неплательщика. Именно так и поступают кредиторы, когда заемщики не исполняют своих обязательств.

Но случаются такие ситуации, когда банк списывает долги с заемщика, но стоит понимать что на это должны быть веские причины, заниматься благотворительностью банк вряд ли станет. Просто представьте, если кредитная организация спишет со всех своих должников хотя бы часть долга, то она разорится.

Когда списывают долги по кредитам

Среди банковских структур подобная процедура называется списание плохих кредитов. На первый взгляд может показаться, что если с вас списываются долги, то это благоприятное событие. На самом же деле у вас могут возникнуть трудности в дальнейшем. Стоит узнать в первую очередь, не передан ли ваш долг коллекторам, которые от вас вряд ли отстанут. И рано или поздно вам придется платить свои долги.

Но стоит понимать, что если вам все же прощен долг, то в дальнейшем вам будет сложно оформить кредит в другом банке, так как вы попадете в черный список. А без кредитов жить, как сами понимаете, очень сложно.

Как говорилось выше, то банк может списать долги по кредитам. Именно на это наедятся многие заемщики. Но списать долги по кредиту можно только в следующих случаях:

  • Небольшая сумма долга. Если у неплательщика небольшой долг, то кредитной организации проще его просто списать, так как его содержание может тоже быть затратным. К расходам можно отнести следующие:
    • Расходы на телефонную связь.
    • Расходы на бумагу и краску для распечатывания напоминаний и уведомлений.
    • Начисление заработной платы коллекторам и специалистам колл центра, которые работают с неплательщиком.
  • После смерти заемщика, если у него не осталось наследников, которые могут покрыть дог.
  • Пропущен срок исковой задолженности. На такие ситуации на практике не встречаются, так как банки знают законы и вряд ли из-за своей глупости простят заемщику долг.

Конечно, в такие ситуации заемщики попадаются крайне редко, но они единственные и больше ни в каких ситуациях банк не может списывать долги. Хотят можно еще понадеяться на признание банкрота, но в этом законе много нюансов и признать себя банкротом не так-то и просто.

Как уже говорилось выше, то чтобы банк простил вам свои долги, можно признать себя банкротом. Данный закон вступил в силу 1 октября 2015 года, но до сих пор имеет несколько недочетов.

Чтобы признать себя банкротом физическое лицо должно подходить по следующим критериям:

  • Долг должен быть не менее 500 000 рублей.
  • Срок задолженности не менее 3 месяцев.

Но на самом деле процедура банкротства не так проста, как кажется на первый взгляд. Стоит понимать, что путем обмана добиться желанного будет невозможно. Если же власти узнают, что вы обманули их, то обманщику могут выписать штраф или лишить свободы на определенный срок.

Но человека, которого признали банкротом, счастливчиком назвать нельзя. Да, ему спишутся все долги, но отрицательными сторонами можно назвать следующие:

  • Запрет на выезд за границу.
  • В течение 3 лет не разрешено будет занимать руководящие должности.
  • Испорчена кредитная история.
  • Заемщик попадает в черный список банков и поэтому взять кредит ему вряд ли получиться.
  • Можно лишиться своего имущества.

Если суд признает человека банкротом, он все же может потребовать его выплатить долги, но стоит отметить, что суд не может отобрать у неплательщика единственное жилье, на территории которого тот и его семья проживают. А вот машину или дачу для списания долгов суд может изъять.

Причины, по которым кредит может быть списан с заемщика, могут иметь разные основания. Приведем наиболее распространенные:

  • невозможность должника выплачивать долг по кредиту подразумевает два выхода из положения. Если долг является безнадежным, а затраты на судебные издержки превышают сумму долга, то происходит полное списание. При частичном возможно списание штрафов и пени, если должник в будущем обязуется выплачивать долг по кредиту в срок;
  • смерть должника или пропажа без вести лица приводят к полному списанию долга при условии, что наследники отсутствуют;
  • оформление кредита путем мошенничества является уголовно наказуемым деянием, ответственность за которое предусмотрена ст. 159.1 УК РФ. Мошенничеством называют действия лица, намеренно предоставившего подложные документы с целью получения денежных средств по кредиту. После подачи заявления в органы правопорядка, зачастую такой кредит списывается как безнадежный;
  • истечение срока исковой давности подразумевает списание долга по кредиту, если банк в течение 3 лет не смог связаться с должником и привлечь его к исполнению своих обязательств.

Частичное списание долга по кредиту

Если банк обращается в суд по делу неплатежеспособного клиента, то его решением может быть принято частичное списание долга по кредиту. Такое решение принимается для следующих категорий людей:

  • Если они контактируют с банком, отвечают на звонки.
  • Ходят на судебные разбирательства.
  • Не уклоняются от ответственности.

Но стоит понимать, что банкам тоже не выгодно передавать дело неплательщика в суд, так как платежи за просрочки и пени прекращают начисляться, а значит, банк теряет свой доход, на который он рассчитывает. И поэтому банки обращаются в суд в самом крайнем случае.

Иногда случается такая ситуация, что заемщики просто не знают о каких-то дополнительных платежах и комиссиях, которые ему может простить суд, конечно, если это будет доказано.

Стоит подвести итог, что есть такие ситуации, когда банк может списать долги по кредитам. Но не стоит радоваться раньше времени, так как для заемщика это может отрицательно сказаться в дальнейшей жизни. Поэтому лучше не пропускать платежи по кредиту и не становиться неплательщиком.

Долги по кредитам могут сильно усложнять жизнь любого человека: это постоянные звонки из банка, угрозы коллекторов, неприятность ощущать себя должником. Но, оказывается, есть несколько способов того, как можно списать долги по кредитам, о них будут идти речь ниже.

Но стоит отметить, что существуют законные способы, благодаря которым можно списать долги, не прибегая к мошенничеству. Обманывать кредитные организации и государство не имеет смысла, так как все может в любой момент всплыть и вас накажут по закону.

Как возникают долги

мировая

Финансовые проблемы и желание улучшить условия жизни часто приводят граждан в банк за получением кредита. В то же время нестабильная экономическая ситуация в стране провоцирует снижение платежеспособности заемщиков. В результате актуален вопрос, может ли банк списать долг?

Внимание!

Кредитная организация в некоторых случаях идет навстречу клиенту и облегчает условия выплаты кредита, отказывается от взимания штрафов и пеней. Однако происходит это только в том случае, если заемщик не скрывается, а вовремя оповещает официальных представителей кредитора о проблемах с погашением займа.

Полное списание долга банком — ситуация крайне редкая. Как правило, возможна при двух обстоятельствах.

  1. Истечение срока давности подачи иска банком.
  2. Невозможность взыскать сумму с должника по объективным причинам (смерть, полная неплатежеспособность). Если у судебных приставов не получилось найти заемщика, долг тоже может быть признан безнадежным.

В любом случае списание долга — это трудоемкий процесс, ведь банк сначала постарается сделать все, чтобы вернуть деньги. Схема действий кредитора следующая.

  • Начисление штрафов и пеней за каждый период неуплаты.
  • Попытка договориться с заемщиком напрямую. На этом этапе возможно согласование послаблений: отмена штрафов, реструктуризация либо рефинансирование кредитного долга.
  • Обращение в суд. Если клиент не идет на контакт или не соглашается на предлагаемые условия выплаты, банк инициирует судебное разбирательство. В этом случае хорошим результатом для заемщика будет частичное списание долга по кредиту. Добиться этого проще, заручившись поддержкой юриста.
  • Передача долга. Коллекторское агентство в состоянии испортить жизнь заемщика телефонными звонками, визитами и расспросами родственников, соседей, коллег, друзей.

Чтобы предотвратить неприятные последствия, необходимо знать, как списать долги по кредитам или уменьшить размер задолженности законным путем.

Некомпетентному человеку сложно понять, через сколько лет банк списывает долг. По закону заемщику предоставляется небольшой шанс уйти от выплат, если кредитор не подаст на него в суд в течение 3 лет. Начало отсчета этого срока не совпадает с датой заключения кредитного договора и может постоянно сдвигаться в результате действий заемщика:

  1. заключение соглашений с банком;
  2. письменное признание долга;
  3. частичная оплата.

Перечень таких шагов лучше уточнить у юриста, ведь при неверном действии списание просроченных кредитов становится более проблемным. Кроме того, даже если срок в 3 года прошел, банк вправе подать в суд. В таком случае заемщик обязательно должен оповестить судью об истекшем сроке давности. Иначе дело будет рассматриваться в обычном порядке.

Если суд вынес решение в пользу кредитора, работу с должником начинают приставы. Через какое же время приставы списывают долги? Обычно это происходит, если выясняется, что:

  • заемщик неплатежеспособен;
  • местонахождение должника неизвестно и определить его не представляется возможным.

Когда списывают долги по кредитам

Постоянно скрываясь от кредитора, заемщик усложняет ситуацию для себя. Более того, если списание задолженности произошло по сроку давности, банк уведомляет об этом «Бюро Кредитных Историй», которое заносит должника в черный список. Это надолго исключает возможность легальных займов.

Прежде чем выбрать данный способ избавления от долга, необходимо проконсультироваться у компетентного юриста. Специалист оценит, могут ли списать долг по кредиту, объяснит тонкости установления срока давности и предложит альтернативные варианты решения.

Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту.

Желательно самому, не дожидаясь обращения кредитора в суд, посоветоваться с юристом и оповестить банк о возникших трудностях с погашением займа. В таких случаях вполне реально договориться о смягчении условий выплат.

Совет!

Гражданину в сложной финансовой ситуации не стоит сразу же искать способы, как полностью списать свои долги. Такое возможно в редчайших случаях, поэтому следует обратиться к более реальному варианту.

Реструктуризация. Многие банки практикуют индивидуальный подход. Заемщику могут предложить отсрочку платежей или уменьшить их размеры, растянув погашение кредита на больший период. Иногда банк списывает часть долга при погашении установленной доли займа.

Часто нас на консультациях спрашивают, можно ли списать долги без процедуры банкротства. И я всегда отвечаю, что без банкротства списать долги законным образом нельзя.

Без процедуры банкротства списание долгов от вас никак не зависит. Оно зависит от желания вашего кредитора. Если он захочет списать ваш долг, он сможет это сделать, если же не захочет, он сможет вас «долбить» хоть всю вашу жизнь, требуя этот долг вернуть.

Как это происходит?

На вас подают в суд, судья выносит решение взыскать с вас деньги, выдает исполнительный лист о взыскании с вас денег, исполнительный лист предъявляется в службу судебных приставов.

В этом случае судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства ввиду того, что у вас попросту нет ни денег, ни имущества.

После вынесения этого постановления банк имеет право повторно предъявить этот исполнительный лист в течение трех лет и так каждые три года сколько угодно раз, хоть всю вашу жизнь, пока у вас, наконец, не появится работа, иные доходы, имущество, которое можно будет арестовать и продать.

Списание долгов без процедуры банкротства гражданина невозможно. В процедуре банкротства ваши долги списываются раз и навсегда и никаким образом не могут быть восстановлены, в отличие от всех иных способов. Единственный способ списать долги, когда вы можете на что-то повлиять своими действиями – это процедура банкротства.

Списание долгов по банковским кредитам основано на нормах гражданского права. Выбор тех или иных норм зависит от конкретной ситуации должника. В 2019 году она характеризуется для физических лиц следующими параметрами:

  1. Количество задолженностей.
  2. Сумма задолженностей.
  3. Статус индивидуального предпринимателя (есть или нет).

Диапазоны этих параметров, в которые попадёт заёмщик, обуславливают законные действия по смягчению или полному избавлению от заёмной кабалы. Примерный перечень решаемых задач представлен ниже:

  • фиксация объёма заимствований;
  • сокращение суммы выплат;
  • реструктуризация долга;
  • освобождение имущества от ареста;
  • защита от коллекторов;
  • снятие ареста с доходов;
  • банкротство должника;
  • обнуление задолженностей.

Судебная практика

Общеустановленный законный срок давности ограничен тремя годами, но, рассчитывая на погашение долга по окончании этого периода, стоит учесть все тонкости его исчисления. Например, данный промежуток по долгу ЖКХ начнет исчисление не с последнего дня истекшего месяца, а с установленной в положении обслуживающей компании даты внесения платежа.

Ст.197 ГК РФ предусматривает отдельные сроки востребования задолженности. Так, для исков по чеку определен полугодовой промежуток, по делам о вреде окружающей среде исковая давность может доходить до двадцати лет. Данный список не является закрытым.

Переход обязательств от одного лица другому (цессия) не является причиной для изменения порядка исчисления исковой давности. В исключительных ситуациях допускается продление времени истребования долгов, для этого потребуется предоставить арбитру весомые доказательства.

Согласно ст.208 ГК РФ понятие исковой давности не распространяется на следующие обязательства:

  • Защита прав неимущественного характера.
  • Истребование вкладов у кредитных учреждений.
  • Возмещение вреда здоровью в результате ДТП по акту ГИБДД.
  • Увечья, нанесенные пострадавшему действиями ответчика.
  • Восстановление прав на собственность, за исключением владения и др.

Сколько висит долг у судебных приставов можно узнать исключительно у исполнителя с учетом совокупности всех обстоятельств дела. Дела по банкротству физических лиц рассматриваются в срок от полугода и более. Стоит отметить, что неплатежеспособность не освобождает должника от исполнения обязательств по алиментам. Юридические лица признаются несостоятельными за длительный промежуток времени, чаще превышающий двенадцать месяцев.

иск

Окончание срока исковой давности не всегда является поводом для списания долгов

Правоприменение по спорам о кредитовании граждан направлено в сторону заёмщика. Есть множество дел, в которых суд встаёт на их сторону. Это, например, споры о недействительности страхования кредитов, которое увязывается с возможностью их выдачи.

В пользу заёмщиков решаются споры о взимании комиссий, дополняющих процентные платежи. Суды заметно облегчают жизнь граждан, существенно снижая объёмы штрафов и пеней, обязывают банк реструктурировать долг или скорректировать график платежей с учётом возможностей должника.

Поведение заёмщика играет главную роль при рассмотрении таких дел. Когда получивший заём гражданин не избегает общения с банком и участия в судебном процессе, когда график платежей нарушен под давлением не зависящих от заёмщика обстоятельств, кода заёмщик демонстрирует добросовестное отношение к своим обязанностям, суд изыскивает средства для его защиты, несмотря на запросы банка.

Механизмы действия кредитной амнистии

В настоящее время при внесении заемщиком очередного взноса для погашения задолженности по кредиту, распределение средств выглядит следующим образом:

  • Приоритет отдается списанию штрафов;
  • На втором месте стоят проценты;
  • В последнюю очередь деньги идут на покрытие основного долга.

Согласно новому закону, предусмотрены преференции для граждан, регулярно совершающих кредитные взносы, но по определенным причинам нарушающих график платежей, т.е. осуществляющих выплаты не своевременно. Для таких заемщиков теперь банк обязан предоставить льготные условия оплаты кредита:

  • Понижение процентной ставки;
  • Ограничение величины ежемесячного взноса;
  • Приоритет основному долгу при внесении минимальных средств на ссудный счет;
  • Аннулирование начисленных штрафов, процентов и пени, очищение кредитной истории.

Когда списывают долги по кредитам

Чтобы законно списать долги по кредитам, нужно действовать по следующему плану:

  1. Ревизия долгов. Если есть не один кредит, составить список задолженностей с указанием сумм, сроков, величины ежемесячных платежей.
  2. Отсортировать список в порядке возрастания сумм платежей. В начале списка будут малые кредиты.
  3. Рассмотреть возможность применения нормы статьи 179 Гражданского Кодекса РФ о кабальной сделке. Такой сделкой по иску должника признается кредитный договор, который подписан под давлением затруднительных для заёмщика обстоятельств на исключительно невыгодных условиях. Важно также, чтобы банк не успел получить надпись нотариуса о взыскании долга судебными приставами без обращения в суд (ст. 90 Закона о нотариате).
  4. Если условия п.3 имеют место, принести иск в судебную инстанцию и добиться признания сделки кабальной. Это позволит сократить сумму долга. В отдельных случаях удаётся полностью списать долг и вернуть выплаченные проценты.
  5. Направить в банк заявление о наступлении обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных обстоятельств), препятствующих надлежащему выполнению обязанностей по кредитному соглашению, с просьбой приостановить платежи, не начислять штрафы и пени вплоть до нормализации обстановки.
  6. Если за время исполнения договора заметно падал курс рубля, указать в числе форс-мажорных обстоятельств невыполнение Центральным банком своих конституционных обязанностей, изложенных в п.2 ст. 75 Конституции Российской Федерации и в ст. 3 Закона о Центральном банке, по поддержанию устойчивого курса национальной валюты.
  7. Заключить договорённость о реструктуризации долга.
  8. Если есть свободные деньги, использовать их сначала для погашения небольших кредитов. Направлять платежи в банк следует даже тогда, когда их суммы не достаточно для полного исполнения обязательств, демонстрируя, что должник не уклоняется от обязанностей перед банком.
  9. Направить в банк заявление на розыск счетов должника. Возможно, счёт, с которого списывается кредит, в результате розыска не найдут. Так бывает, если в банке существует двойная бухгалтерия. Это бесспорное основание для аннулирования кредита.
  10. Запросить выписку обо всех операциях по ссудному счёту за три последних года. Проверить выписку на наличие дефектов содержания и формы. Если дефекты обнаружены, оспорить действия банка в суде.
  11. Если ничто уже больше не помогает, принести заявление о собственном банкротстве и мужественно переживать последствия такого решения.

Рефинансирование кредита

Если нечем платить по кредиту, то можно воспользоваться рефинансированием, то есть обратиться в другую организацию, которая и предоставит вам деньги для погашения задолженности. Причем, взяв кредит в другом банке можно еще и выиграть на этом, например, если вам предложат пониженную процентную ставку.

Особенно рефинансирование удобно для клиентов, которые имеют несколько кредитов в разных банках, ведь легче и проще платить по одному кредитному договору.

Реструктуризация кредита

Очень часто если нечем платить кредит, то клиент обращается с просьбой о реструктуризации, то есть просит банк пересмотреть график платежей или сумму выплат. На самом деле, вы не отказываетесь от платежа, но из-за финансовых трудностей не в силах выплачивать сумму целиком и поэтому просите пересмотреть ее. Это выгоднее для банка и для клиента, так как этот вариант лучше того, что заемщик вообще не будет платить.

Например, вас уволили с работы и чтобы вам не начали начисляться штрафы за невыплаченный кредит, нужно обратиться к представителям банка со всеми нужными документами и попросить пересмотреть график платежей.

Большинство банков идут на уступки клиентам и предлагают им:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Приостановить выплаты на 1-3 месяца.

Если же вы поступите таким способом, то ваша кредитная история не испортится, и вы сможете брать новые кредиты.

Другие интересные материалы по теме