Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Могут ли отобрать машину за неуплату кредита

Как только решение суда о взыскании долга попадает судебному приставу, он сразу «пробивает» должника и выясняет, какое имущество ему принадлежит. Если он получает информацию о том, что в собственности гражданина имеется транспортное средство, пристав практически сразу же накладывает на него запрет на проведение регистрационных действий.

 Хронология действий судебного пристава:

  1. Когда пристав получает решение суда, первоначально он выясняет, трудоустроен ли должник. Информация предоставляется ФНС. Если факт официального трудоустройства обнаружен, по месту работы гражданина направляется постановление, согласно которому с гражданина будут взыскивать по 50% от заработной платы.
  2. Если гражданин не имеет официальной работы, пристав занимается розыском банковских счетов, открытых на его имя. При обнаружении все находящиеся и поступающие на счет средства изымаются в счет гашения долга.
  3. Если гражданин не работает, не желает погашать долг самостоятельно хотя бы частично, а арест счетов ни к чему не привел, пристав организует изъятие имущества.
  4. Машина — дорогостоящее и легко реализуемое имущество, поэтому она попадает под удар в первую очередь. Конечно, при условии соразмерности долга. Пристав обращается в суд, получает добро на изъятие и организовывает арест машины. Далее она продается с торгов.

Пристав не забирает машину неожиданно. Изначально должник уведомляется о намерении пристава наложить арест, в этот момент он еще может все исправить, закрыв задолженность в установленный срок. Закрыть долг можно и тогда, когда машина уже арестована и находится на штрафстоянке. Но если долг не закрывается, тогда уже машина подлежит реализации через аукцион.

Если речь об автомобиле, который выступает залогом по кредиту, то единственная возможность сохранить транспортное средство — договориться с банком и погашать задолженность. В идеале следует провести реструктуризацию, сделав график платежей более удобным. Также затянуть изъятие можно, хотя бы небольшими частями погашая долг, то есть постоянно внося на кредитный счет определенную сумму. Но рано или поздно банку это надоест и он все же обратится в суд.

Если авто не находится в залоге, то лучший вариант избежать проблем — договориться с приставом. Гражданин также может изначально постараться мирно урегулировать вопрос с банком, чтобы тот не обращался в суд. Но судебный процесс в таком случае — не фатальная ситуация, это еще не означает, что вы лишитесь авто.

 Идеальные варианты решения ситуации:

  1. Если вы официально работаете, пристав выносит постановление об удержании из вашего дохода 50%. В итоге вы будете постепенно погашать долг, а пристав больше не станет предпринимать никаких мер. При необходимости должник имеет право обратиться в суд с целью снижения суммы удержания.
  2. Если вы не работаете официально, договоритесь с приставом о самостоятельном частичном погашении задолженности. Составьте соглашение, согласно которому будете класть на счет, например, по 5000 рублей ежемесячно. Движение средств и постепенное гашение долга уберегут вас от других действий пристава, в том числе от изъятия имущества.

И помните, что в этом деле действует понятие соразмерности долга. Например, если вы должны 200 000 рублей, пристав не станет забирать у вас машину стоимостью в 500 000 рублей. Исключение — заложенные машины.

Основанием для конфискации имущества является судебное разрешение. Без него банк не имеет права совершать подобных действий.

Судебное разрешение может быть получено банком в обход – без судебного разбирательства, а также по окончанию суда.

Обычно это решение выносится, если заемщик умышленно отказывается от погашения долга и не идет на контакт.

Помните!

Если Вы задолжали небольшую сумму, или у Вас образовалась месячная просрочка, то банк не будет забирать имущество. Однако он может передать дело в суд. Поэтому всеми способами старайтесь решить проблему.

Изъятием имущества занимаются судебные приставы. После конфискации они перепродают его, чтобы покрыть убытки банка.

Интересно знать

Если Вы – зарплатный клиент, то при возникновении просрочек банк в одностороннем порядке имеет права забирать часть средств из заработной платы, поступающие на счет.

Важные особенности

Этот пункт не распространяется на транспортные средства, которые являются залогом по кредиту.

Все мы рано или поздно решаемся на взятие большого кредита в том или ином банке, будь то кредит на квартиру, дачу, машину, яхту и т.п. Это ответственный шаг, поэтому его приходится обдумывать очень долго и тщательно рассчитывать свое финансовое положение.

Суть вопроса

Когда все расчеты проведены, – мы решились, собрали все документы и нам говорят, что с данной зарплатой мы легко уложимся в сроки выплаты кредита; например: покупка однокомнатной квартиры в г. Мытищи, цена квартиры составляет 3 560 000 рублей.

На нее  нам Банк предоставляет  кредит, под рассрочку. Мы сможем выплатить взятый кредит, при зарплате в  50 000 рублей, через 9 лет. Считаем, что выплатить сумеем при любых обстоятельствах. Из личного имущества имеется только легковой автомобиль BMW третьей серии.

И, вдруг приходит такой момент, когда стабильный заработок теряется, и на протяжении года нет возможности найти хорошую работу. Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита, если нет имущества, без решения суда?

Штрафная санкция устанавливается каждым банком по-своему. Именно этот пункт обычно не хотят замечать недобросовестные люди, при взятии большого кредита. Санкция – это неустойная плата за просрочку платежа, начисляемая банком.

Штрафные санкции

  • За неоплату оговоренной суммы кредита в установленные сроки, а так же злостное нарушение неоплаты кредита в срок более З-х месяцев, банк в праве взимать с кредитуемого штраф, оговоренный в пункте о санкциях, заключенного договора между банком и физическим лицом. (согласно статьи 330, п.1  Гражданского кодекса Российской Федерации)
  • Расчет пени производится банком исходя из сроков задержки платежа и может превысить сумму процентной ставки при кредитовании.

Исходя из статьи 395 ГК Российской Федерации: рефинансирование 1 к 360  в России  назначена в 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Допустим, что месячная плата за квартиру в Мытищах назначена банком в 36 500 рублей. Занося просроченную плату спустя 60 дней, вам насчитывается штрафная санкция:

  1. За первый месяц 36 500 x 30 x 0,0229:100 = 250 рублей 75 копеек.
  2. За второй месяц (36 500 36 500) x 30 x 0,0229:100 = 501 рубль 51 копейка
  3. Итог 250,75 501,51= 752 рубля 26 копеек.
Сроки Проценты Сумма за просрочку  2 месяца
Сбербанк 40 дней 0,5% за день от оплаты по кредиту за один мес. 16425 рублей
ВТБ 24 40 дней 0,6% за день от оплаты по кредиту за один мес. 19840 рублей
Альфа-Банк      40 дней 2% за день от оплаты по кредиту за один мес. 65700

Здесь имеют место быть еще и другие виды штрафов такие как: фиксированный штраф – определенная сумма, назначенная в цифрах, нарастающий фиксированный – штраф, растущий исходя из последующей просрочки, штраф процента от остаточной суммы.

Все банки связаны с тем или иным коллекторским агентством, которое занимается взысканием суммы после 2-3 месяцев неуплаты кредита.

Воздействия на клиента коллекторских агентств:

  • SMS напоминания
  • Звонки
  • письма по месту жительства
  • приглашения должника на встречу

При всем вышеперечисленном коллекторский агент не имеет право докучать клиенту банка многократными ночными звонками, дабы заставить заплатить заемщика по кредиту. Правовая основа у такого агентства отсутствует. Данное положение подкрепляется ФЗ 353 от 18 дек. 2013 года.

Вам в короткие сроки необходимо будет устроиться на работу и в связи с исполнительным актом, поставленным судом по вашему делу, будет взиматься сумма от заработной платы не больше 50%. Если у вас имеется работа, то имущество, которым Вы владеете, не будет конфисковаться органами исполнительной власти.

 В законе об «Исполнительном производстве» от 29.06.2015 года  прописан минимум имущества, необходимый для существования семьи, который не имеют права забрать органы исполнительной власти.

Если же вы не имеете работы, то судебные приставы имеют право описать ваше имущество, для продажи на торгах, или наложить на Вас арест.  Законную силу принятое решение вступает ровно через 10 дней.

Статья 204 ГПК Российской Федерации дает право суду вынести решение о сроках после, которых будет принято в исполнение решение.

  • Сохраняйте все чеки, показывающие погашение кредита предыдущих месяцев оплаты, входящих в срок.
  • Читайте внимательно договор, обговорите все условия с банком. Не спешите подписывать!
  • Наймите себе юриста. Он поможет в решении проблемы по вашей задолженности, и быть может, вы сможете остаться с имуществом и выплачивать кредит по альтернативному договору.
  • Проверьте, действительно ли на Вас банк обратился в суд (зайдите на сайт суда и удостоверьтесь во всем, дате, времени заседания)
  • В канцелярии суда узнайте всю информацию документах, что подал на Вас Банк. Сфотографируйте их и отнесите юристу.

Заемщик вправе подать прошение в суде о понижении суммы долга, исключением штрафов и неустоек, а так же возвратить деньги от уплаты страховой премии. Не выгодно для должника, когда Банк передает вопрос о задолженности Мировому суду, когда тот решает все без процедуры судебного заседания. Пересчитайте свои штрафные санкции по статье 333 ГК РФ.

  • личные вещи;
  • бытовая техника, предназначенная для обеспечения жизни (холодильник, стиральная машина, газовая плита);
  • предметы, с помощью которых должник зарабатывает себе на жизнь (например, компьютер у дизайнера, машина у таксиста);
  • животноводческое хозяйство, постройки для птицы и скота, семена для посадки, если с помощью этого не ведется предпринимательство;
  • единственное помещение, в котором должник живет сам или со своей семьей;
  • продукты питания;
  • топливо для приготовления пищи;
  • авто у инвалида;
  • предметы или вещи, которые не принадлежат ответчику.
  1. Банк может прибегнуть к услугам агентства, занимающегося подобными делами. Часто такой способ является действенным. При помощи различного рода угроз и давления долг возвращают.
  2. Банк может получить материальную компенсацию. Исполнительный лист дает право судебным приставам действовать дальше в рамках закона.

Как банки могут забрать автомобиль за неуплату кредита

Заемщик вправе подать прошение в суде о понижении суммы долга, исключением штрафов и неустоек, а так же возвратить деньги от уплаты страховой премии. Не выгодно для должника, когда Банк передает вопрос о задолженности Мировому суду, когда тот решает все без процедуры судебного заседания. Пересчитайте свои штрафные санкции по статье 333 ГК РФ.

Штрафные санкции

Ответ на этот вопрос определяется условиями кредитного договора. Недвижимость можно потерять в случаях, если:

  • квартира является залогом по взятому ипотечному кредиту. Если заемщик не выплачивает займ и проценты по нему, то банк может обратиться в суд. Любое изъятие имущества за неуплату кредита происходит только по решению суда;
  • если квартира в залоге по потребительскому кредиту, и сумма задолженности близка к стоимости залогового жилья. И в этом случае необходимо решение суда;
  • если квартира принадлежит индивидуальному предпринимателю, имеющему долги. По закону, ИП отвечает по всем обязательствам принадлежащим ему имуществом. Судебное решение будет являться основанием для изъятия недвижимости;
  • если квартира принадлежит поручителю. Он также отвечает за кредит, как и основной заемщик. И в этом случае, банк может подать иск о наложении ареста и отобрать имущество поручителей;
  • В квартире проживают несовершеннолетние дети. Органы опеки могут не дать разрешение на изъятие недвижимости;
  • Недвижимость находится в долевой собственности. Судебные приставы должны провести процедуру отделения доли заемщика без ущерба для других собственников жилья. Выделенная доля может быть реализована по решению суда;
  • Жилье является единственной собственностью должника. В таких случаях банк сначала старается урегулировать вопрос в досудебном порядке, предлагая компромиссные решения, например отсрочку или реструктуризацию.
  • Если сумма задолженности в несколько раз меньше стоимости жилья. Обычно находятся другие варианты погашения долгов, например, изменение условий договора.

Может ли банк забрать автомобиль должника или другое имущество? Как и в ситуации с недвижимостью, изъятие предметов залога за неуплату кредитов может быть совершено по решению суда.

С 1 октября 2015 года вступил в действие закон о банкротстве, по которому не подлежит изъятию имущество:

  • Личные вещи и одежда;
  • Денежные средства в размере МРОТ;
  • Продукты питания;
  • Наградные знаки и почетные медали, призы;
  • Социальные пособия, пенсии по инвалидности.

В любом случае, стоит помнить о том, что процедура изъятия происходит на основании судебного решения. Банковские сотрудники или коллекторы не могут производить никаких действий без постановления суда.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Источник

Ксения созерцательКсения созерцатель

Во-вторых, банку следует пройти полную и длинную юридическую процедуру по признанию задолженности за неплательщиком и для начала процедуры взыскания.

И, в-третьих, действительно взыскивать с должника что-либо имеют только судебные приставы, которые получают распорядительные документы из суда, решением которого Банку и позволено налагать финансовые претензии на имущество какого-либо своего должника.

В идеале, вся процедура может занять полгода и более. Если банк будет очень торопить события, то 2-3 месяца, не ранее. А если заёмщик при этом будет периодически гасить долг по символические 50-100 рублей в месяц, то дело может так никогда не дойти до суда, а, дошедши, возвратиться по причине того, что заёмщик всё же что-то погашает. Из-за чего его нельзя признать неплательщиком.

При невыполнении имеющихся обязательств банковское учреждение вправе обратиться в суд для конфискации имущества должника.

Может ли банк забрать автомобиль за неуплату кредита?

При этом кредитор должен пройти процедуру признания задолженности судом, чтобы начать процесс её взыскания. В соответствии с российским законодательством взыскивать долг с ответчика может только служба судебных приставов на основании решения суда. Поэтому погашение долга может занять длительный срок, от полугода до нескольких лет.

В такой ситуации забрать машину за долги по кредиту банк вправе. Но делать это, как правило, не торопится. Вначале он попытается заставить задолжавшее лицо осуществлять выплаты в установленном графиком режиме. Это может осуществляться как силами своей службы безопасности, так и прибегнув к услугам коллекторов.

Фактически, с момента прекращения выплат по кредиту до конфискации залогового имущества может уйти до одного года. Если отобрать машину за неуплату автокредита банка не получится, он должен обратиться в судебные органы за согласованием изъятия автомобиля и продажи его на аукционе.

Решение принимается однозначно в пользу кредитора, так как машина находится в залоге. Если должник начинает укрываться от конфискации транспортного средства, дело передается для исполнения в ФССП. Сотрудниками службы оно разыскивается и изымается.

Это делается в принудительном порядке, поэтому стоит отдать авто сразу.

В дальнейшем автомобиль отправляется на торги, где будет продана ниже средней рыночной цены. Средства от её продажи передаются на покрытие задолженности по займу, включая пени и штрафные санкции за просрочку платежа. Остаток вырученной суммы возвращается заемщику

Это совсем иная ситуация и развитие событий происходит по другому сценарию. Кредитор не вправе претендовать на авто должника, какой бы большой не была сумма просроченной задолженности. Но сделать это может судебный пристав, имея на руках решение суда.

Кстати, не только банки, но коллекторы не могут забирать машину. Конечно, пытаясь психологически воздействовать на задолжавшее лицо, они могут пугать, что заберут и её, но это лишь меры, проводимые с целью устрашения, так как такие лица знают, что не вправе это делать.

Итак, если банку не удалось заставить должника осуществлять дальнейшее внесение денежных средств, он подает исковое заявление в суд, для возврата суммы долга. Решение, как правило, принимается в пользу банка, ведь при наличии кредитного договора вина заемщика очевидна. В процессе судебных слушаний может быть уменьшен размер долговых обязательств, а долг зафиксирован в конкретной величине.

Заемщик может обжаловать судебное постановление в установленный законодательно срок, если же заявление не было направлено, то решение обретает законную силу. В дальнейшем оно передается в ФССП для исполнения.

Сотрудниками службы должно быть возбуждено исполнительное производство, по результатам которого должнику предоставляется возможность погасить долговые обязательства в добровольном порядке.

Если же ответчик начинает укрываться от общения с сотрудниками службы и не идет на контакт, то приставы вправе применять различные меры, ограничивающие его жизнедеятельность.

  1. Накладывается взыскание на часть заработка. При этом постановление о возбуждении исполнительного производства направляется в бухгалтерию работодателя заемщика, а при наличии нескольких мест подработки, во все организации. Они выявляются через налоговую инспекцию. Удержание может производится в зависимости от материального состояния должника и величины долга до 50% его зарплаты.
  2. Арест может быть наложен на банковские счета задолжавшего лица, если на них есть денежные средства, они зачисляются в счет уплаты долга. Любые поступающие суммы также изымаются и отправляются на депозит службы судебных приставов.
  3. При отсутствии у должника постоянного места осуществления трудовой деятельности, исполнение взыскания обращается на принадлежащую ему собственность. Но при наличии небольшой суммы долга никто не будет изымать автомобиль.

Первоначально на машину может быть наложен запрет на совершение регистрационных действий. Это совершается в целях предотвращения продажи машины до полной компенсации задолженности. Далее может накладываться арест на данный транспорт с целью его реализации.

Сотрудники службы должны обратиться в судебные органы за выдачей разрешения на конфискацию автомобиля задолжавшего лица для компенсации долговых обязательств. Согласовав свои действия, пристав осуществляет розыск машины в месте жительства заемщика, его регистрации, по месту работы. Для нахождения арестованного имущества организовываются совместные операции сотрудников ФССП и ДПС.

Когда транспорт будет обнаружен, производится его изъятие и транспортировка эвакуатором на штрафстоянку. Далее организовывается аукцион по продаже автомобиля. При отказе кредитной организации самостоятельно провести реализацию авто, приставом оно выставляется на торги за полную стоимость. Если машину никто не выкупает, проводятся повторные торги с понижением цены на 15%.

Если оно никем не приобретается, то возвращается владельцу, а производство по делу прекращается. Но на практике такое случается редко, так как машину выкупают уже на втором этапе.

 По его итогам вырученные средства направляются на погашение кредитного долга.

Если машина находится в залоге у кредитной организации, это означает, что она принадлежит кредитору в полном объеме, даже при регулярной выплате ежемесячных взносов. Поэтому её нельзя передавать третьим лицам, дарить, продать, портить и т.д.

Такие действия невозможны без согласования с банком. Если же он оповещен о продаже машины с целью перевода денежных средств на погашения долга, то может дать разрешение на проведение операции, что часто на деле практикуется финансовыми учреждениями.

Если у задолжавшего лица нет никакого желания участвовать в судебных разбирательствах, а также отбиваться от претензий приставов, ему необходимо предпринять некоторые действия.

Как избежать проблем с банком?

Финансовые организации, это коммерческие компании, цель которых извлечение прибыли. Они ничего не производят и не осуществляют торговой деятельности в полном понимании данного значения. Поэтому их основная задача как можно быстрее избавиться от залогов и получить деньги, которые можно снова пустить в оборот.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Вообще кредиты для граждан это большая финансовая опасность. Почему так происходит: займы выдаются по грамотно разработанным договорам, содержащим уловки и выгодные правила для банков.

Эти договоры уже прошли проверку годами, поэтому там учтено все для снижения их рисков, но только не для заемщика; крупные, серьезные кредиты выдаются под залог и, как правило, размер залога банкиры занижают, чтобы без особого труда покрыть невозврат заемных средств.

В итоге, гражданин-заемщик может лишиться своего имущества практически задаром; кредитные организации имеют целые отделы и службы, которые занимаются долговыми вопросами (служба безопасности, юристы, аналитики и т.п.). А гражданину приходится отдуваться за все одному.

Построить взаимовыгодные отношения с банком-займодателем несложно. Изучение возможностей кредитора, которыми он пользуется для возвращения предоставленной ссуды, поможет избежать конфликтов, а заодно и штрафных санкций.

Не надо зубрить законодательство, ведь все есть в кредитном договоре.

Когда банк обращается в суд Каждый заемщик должен понимать, что обращение в суд – право займодателя, а не обязанность. Это одно из последних средств, к которому прибегает кредитор. Почему? Представьте, банк выдал кредит на 1млн.руб. на пять лет под определенный процент.

За несвоевременное погашение предусмотрены финсанкции (штраф, пеня). Задержка при внесении обязательного кредитного платежа – возможность кредитора заработать «копеечку на пустом месте». В результате, долг нарастает, как снежный ком.

Какие судебные дела заводит банк:

  • досрочный возврат кредита;
  • взыскание долга, процентов, санкций (штраф/пеня/неустойка);
  • отбирание залога;
  • отмена сделок гражданина по продаже имущества на сторону;
  • выдел доли в супружеском имуществе.

Некоторые должники считают, что их постоянные небольшие проплаты способны удержать кредитора от судебного урегулирования. Это ошибочное мнение. На вопрос: Может ли банк подать в суд, если я плачу по 100 рублей? ответ будет: Да, может Нет, не может только в одном случае: если эти 100 рублей и являются суммой ежемесячного платежа или превышают его.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита

Зато такие платежи будут доказательством добросовестности должника в суде. При наличии существенной задолженности по кредиту судебное разбирательство выгодно не банку, а заемщику. Кредитор, зачастую стремясь сформировать долг «по максимуму», забывает о требованиях законодательства.

Он начисляет штрафсанкции не только на непогашенную сумму тела кредита, но и на ранее начисленные штрафные санкции.

В некоторых случаях штрафы снижают в несколько раз; исключить незаконные требования: Например, банк взыскивает штрафы за просрочку или неуплату кредитных платежей и одновременно начисляет проценты за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии с законодательством можно применять либо неустойку, либо проценты за пользование чужими деньгами. произвести перерасчет процентов.

Если заем не оплачивается, то банки могут или специально или по ошибке за прошлые периоды объединить задолженность в одну массу (без разделения процентов и основного долга) и насчитывать проценты на общую задолженность. В итоге получится, что будут считать проценты на проценты.

Бывает и хуже, когда проценты за кредит начисляют и на штрафные суммы. перераспределить выплаченные клиентом суммы. Законом или кредитным договором предусматриваются очередность распределения сумм, вносимых заемщиком.

Иногда от таких правил банк отступает и самовольно, в ущерб гражданину, производит первоочередное погашение штрафов.

В то же время не правильно думать, что судебным решением долг фиксируется. Судебный документ лишь подтверждает долг за определенный период. В последующем банк может обратиться в суд для взыскания долга за новый период (не охваченный предыдущим решением).

Но следующий судебный акт будет касаться только процентов и неустойки, так как основной долг уже отражен в первом решении. Неверно и то, что если банк выдвинет требование о долге и процентах, тогда про штрафы можно забыть. Банк может обратиться с дополнительным иском, сутью которого будет только штрафные вопросы. Это не запрещено законодательством.

Клиенту, в свою очередь, нужно быть на чеку: показалось, что займодателем начислена неправильно неустойка (пеня)?

А при необходимости, обжалуйте их начисление в судебном порядке. Не бойтесь. Ведь именно в ходе заседания можно: зафиксировать правильную задолженность; «убрать» незаконно начисленные штрафсанкции; получить рассрочку на выплату долга (правда, не во всех случаях).

Порой кредитор прибегает к неожиданным мерам, которые стимулируют должника погасить задолженность?

Например: Снять деньги с зарплатной карты в счет долга. Причем, у заемщика заберут всю полностью зарплату. И упрекнуть кредитора не в чем, ведь он просто реализует право, данное кредитным договором.

При этом, финсанкции кредитодатель насчитывать не забывает, увеличивая общий долг. При этом речь не идет о недопустимых мерах по взысканию долга.

Это расценивается как добровольные меры погашения задолженности в досудебном порядке, а не принудительное исполнение решения суда. А вот, если такой возможности в договоре не предусмотрено, то действия банка незаконны и эти снятые деньги можно вернуть на основании иска. Более того, на руководство банка можно подать заявление в полицию о самоуправстве по ст. 330 уголовного кодекса.

Прекратить снятие средств с карты на будущее можно: Подав заявление в банковское учреждение. Если документ кредитором проигнорирован или не удовлетворен добиться справедливости поможет суд. Существует и иной менее затратный способ, который поможет обуздать «аппетит» займодателя. Надо просто открыть зарплатный или пенсионный счет в другом банке.

Погашение кредита за счет социальных пособий

Ведь законодательством определено, что финсредства граждан, которые есть на банковских счетах можно взыскивать лишь при наличии исполнительной документации. Казалось бы, все написано ясно.

Но, банки нашли способ обходить этот запрет и могут снимать детские пособия, алименты и декретные деньги безнаказанно? Как? Тут есть два варианта.

Возникновение задолженности по вине гражданина является нарушением условий кредитного договора. Это позволяет займодателю требовать досрочного погашения обязательства. Поскольку, сам должник денег не приносит, средства забираются со счетов. Получается, что просрочив платеж, клиент обязан досрочно выплатить кредит, плюс начисленные штрафсанкции.

Если квартира, жилой или дачный дом не является единственным жильем у заемщика, то отнять ее у собственника в счет погашения просрочки/невозврата по кредиту — дело хлопотливое, но возможное. Более остро ставится вопрос о единственном жилье. Оно практически неприкасаемо.

Квартира в ипотеке Забрать единственную квартиру банк запросто может при действующем соглашении об ипотечном кредитовании и при обязательном решении суда об этом. То есть, жилище должно выступать в качестве залоговой собственности.

Что может забрать банк за долг по кредиту

Конечно, после реализации недвижимости заемщику достанутся какие-то деньги. Но, это будут «крохи».

Потребительский кредит Забрать квартиру по потребительскому кредиту займодателю гораздо сложнее. Одним из основных аргументов является наличие существенной задолженности, которая составляет примерно половину стоимости жилища (см. могут ли забрать квартиру за долги). Единственную квартиру забрать вообще невозможно.

Хотя в ряде областей России допускают такую практику: должнику предоставляют квартиру меньшей площадью (с учетом минимальных норм проживания для заемщика и членов его семьи), а его жильем погашают долги. Но вся эта процедура очень сложная, так как нужно иметь резервное жилье и т.п.

Может. Если у должника имеется авто, то у банка и государства появляется гораздо больше рычагов влияния.

На практике

Любой инспектор ГАИ имеет право изъять машину, купленную в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основанием для этого станут просрочки по ежемесячным платежам. За последние 3 года площади штрафных площадок растянулись на километры. Связано это с увеличением числа заемщиков, которые не могут выполнить долговых обязательств.

Сохранить автомобиль можно, если переписать его на ближайшего родственника или знакомого. Таким образом, банк не сможет конфисковать машину.Чтобы банк не отобрал имущество, нужно вовремя исполнять обязательства по кредиту. При этом, в случае форс-мажорных обстоятельств следует сразу обратиться в банк.

Штрафные санкции

Программы и тарифы

ВТБ 24 может предложить 4 программы кредитования:

  • Автостандарт. Для желающих купить машину с самой маленькой переплатой
  • Автолайт. Для желающих оформит кредит легко с самым маленьким количеством бумаг. Для получения займа нужен паспорт и второй документ, который подтверждает личность.
  • Автоэкспрес. Для желающих немедленно и легко взять кредит. Особенные черты программы: маленькая процентная ставка, отсутствие комиссий, минимальное количество бумаг, маленький срок анализа заявки – в течении часа. Кроме того, можно взять кредит без страховки.
  • Коммерческий транспорт. Это предложение подойдет для бизнесменов. Эта программа предлагает кредитование микроавтобусов, пикапов, легковых и грузовых автомобилей. 

Тарифы всех автомобильных кредитов организации ВТБ 24

Название программы Время кредитования Первый взнос Процентная ставка Сумма кредита, руб.
АвтоСтандарт до пяти лет от пятнадцати процентов От 12,5 процентов до16,49 процентов От 140 тысяч до 5 миллионов
АвтоЛайт до пяти лет от двадцати процентов 15,5 процентов до16,99 процентов до 2 миллионов 800 тысяч
АвтоЭкспресс до пяти лет от десяти процентов 15,5 процентов до 20,99 процентов от 30 тысяч
Коммерческий транспорт до пяти лет от двадцати процентов 17 процентов до 17,99 процентов От 280 тысяч до 2 миллионов 800 тысяч

Все программы кредитования могут позволить купить как новое авто, так и подержанное. Окончательная величина процентной ставки зависит от первого взноса, типа транспорта, а также времени выдачи кредита.

Условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24

Досрочное погашение автокредита в ВТБ 24 предполагает такие условия:

  • Мораторий на досрочную выплату равняется трем месяцам с времени получения автомобильного кредита.
  • Сумма досрочной выплаты по займу должна быть не меньше 100 долларов сверх величины вашего ежемесячного платежа.
  • За полную досрочную выплату долга банк комиссию не требует.

Заемщик может досрочно выплатить займ по желанию в любой момент. При закрытии долга в банке нужно соблюдать некоторые условия, которые должны прописываться в договоре по кредиту:

  • Дополнительный платеж должен прийти на личный счет клиента в одно время с главным;
  • Перед последней выплатой клиент должен явиться в финансовое учреждение и составить заявление о досрочной выплате автомобильного кредита. Сделать это нужно максимум за день до даты списания следующего платежа. Деньги должны быть переведены на счет не позже 19.00 дня, который будет предшествовать списанию денег. Иначе деньги не будут учитываться при закрытии долга и банк продолжит начислять проценты.
  1. У банка ВТБ 24 существуют правила частичной и абсолютной выплаты займов, которым нужно соответствовать для погашения займа раньше срока.
  2. Для частичной выплаты займа, то есть внесения в сумму кредита большего платежа, чем размер ежемесячной выплаты, необходимо направиться в офис ВТБ 24, где вы брали кредит, и составить заявление на досрочную выплату кредита.
  3. Составлено оно должно быть не позже, чем за рабочие сутки до времени нового погашения. При этом прописывается сумма дополнительного платежа и то, что вы желаете сократить срок выплаты долга при оставлении размера ежемесячного платежа. Погашение главного долга позволит вам сэкономить на кредите.
  4. Во время регулярного погашения займа на вашем счету должна лежать сумма регулярного платежа и заявленная сумма для досрочной выплаты. Если на запрошенных счетах она будет отсутствовать, то заявление аннулируется.
  5. Полную выплату до срока можно сделать каждый день, который следует за днем соствления заявления на досрочную выплату займа. Происходит оно по всем вышеперечисленным правилам: на счету должна находиться необходимая сумма, следует составить заявление за день и т.д.
  6. Если вы не составите заявление на абсолютную или частичную выплату займа, а просто положите на счет сумму, больше, чем ежемесячный платеж, она так и будет оставаться на счету, деньги за кредит не будут перечисляться. Поэтому обязательным образом составьте заявление на досрочную выплату долга, это не долго.

Выгодно ли заранее гасить

Заранее гасить кредит однозначно выгодно. Ведь чем раньше вы его выплатите, тем меньше процентов заплатите финансовому учреждению. При аннуитетной схеме погашения кредита, которая обычно используется в ВТБ 24, взнос по кредиту каждый месяц одинаковый.

Благодаря этому вы сэкономите на процентах больше двух тысяч рублей. А если каждый месяц платить больше, можно досрочно заплатить кредит и существенно уменьшить переплату по займу.

Езжу по доверке, машину забрали за долги бывшего хозяина на штрафстоянку

ВАм надо взять копию решения суда и посмотреть, если там есть фраза о прекращении права собственности, то берите заверенную копию с отметкой когда оно вступило в законную силу и пишите возражение в налоговую. Что на основании решения суда от (дата) вступившего в законную силу согласно отметки на решении (дата), следовательно с данного момента оснований для взыскания налогов не имеется, так как обязанность оплатить налоги есть у собственника

Возврат страховки

В случае равных платежей сумма процентов, которые уплачены в первый год погашения кредита больше, чем во второй, а во второй больше, чем в третий и т.д.

Таким образом, если вы выплачиваете долг первые три года из пяти, а потом досрочно гасите кредит, получается, что вы выплатили значительную часть процентов по займу, то есть переплатили за неиспользованный кредит. В таком случае часть денежных средств можно вернуть.

Многие клиенты ошибаются, пытаясь возвратить страховку при погашении кредита досрочно через банк. Банк чаще всего – это организация-связист между заемщиком и компанией-страховиком. Поэтому по вопросам о возвращении страховки нужно обращаться незамедлительно в страховую организацию.

Обращаться в саму кредитную организацию необходимо в случае, если страховка прописана в пакете услуг банка. Перед тем, как обратиться в финансовую организацию, нужно осмотреть образец претензии по возвращению комиссии или страховки.

Для возвращения страховки при досрочной выплате долга необходимо собрать перечень бумаг, который включает:

  • договор по кредиту (его копию);
  • паспорт клиента;
  • справку из финансового учреждения о полном погашении кредита;
  • заявление на имя главы компании-страховика о расторжении договора и возвращении остальной страховой премии.

В определенных случаях страховка входит в пакет услуг учреждения, в роли страховщика играет сама кредитная организация. В этом случае соглашение между клиентом и банком не подписывается, а значит следовать нормам Гражданского кодекса не выйдет.

Отдельные банки отчасти отдают деньги, выплаченные за пользование услугами. При банке ВТБ 24 есть свои организации страховики, поэтому для возвращения страховой премии нужно составить заявление и понести его в данную компанию.

Другие интересные материалы по теме