Выгодно ли сдавать квартиру или лучше положить деньги в банк под проценты

Что выгоднее?

 

1-комнатная квартира в Москве

Вклад

Ставки

Арендная ставка — 34 460 рублей в месяц

Ставка по вкладу — 7% годовых

Налоги

Физлицо — 13%, ИП — 6% налог на недвижимость – 0,1% от стоимости квартиры (зависит от региона)

Нет

Налоговый вычет

260 000 рублей (13% на человека (но с суммы до 2 000 000 рублей))

Нет

Рост стоимости актива

4% в год (средняя инфляция, которую прогнозирует Минэкономразвития)

Нет

Доход за 5 лет (с учётом налогов и вычета)

8 263 520 рублей (стоимость квартиры 6 059 976 2 203 544 от сдачи)

7 018 899 рублей

Получается, что вложения денег под процент в банк выгоднее, чем покупка квартиры? Ведь 7% больше чем 4-5%. Вроде бы логично, но не совсем так. Дело в том, что инфляция (повышение цен на товары и услуги) за год обесценивает наш номинальный денежный объем почти 4%. Это значит, что если мы не будем добавлять деньги к нашему вкладу, то через 25 лет он полностью обесцениться.

Поэтому если вы инвестируете деньги на долгосрочную перспективу, то выгоднее покупать недвижимость, если же вы хотите получить максимальную прибыль за короткий срок (1-5 лет), то в этом случае стоит выбрать именно банковский вклад.

Прибыльно ли сдавать квартиру, если ее нет

Для того, чтоб осознать, что происходит с квартирой, также с выгодой, давайте разглядим пример упомянутой блондиночки совместно с ее лимонами. Представим она имеет эти 5 миллионов рублей, которые она (что маловероятно) отыскала под вишней, получила в качестве наследия либо же заработала трудом тяжким.

Что все-таки ей делать с этим большим состоянием? Конечно, не хранить под матрасом, ведь средства должны работать, такой принцип экономики. Прибыльно ли будет для нее сдавать свою квартиру, либо же лучше будет положить эти средства под проценты в банк, приобрести ценные бумаги либо же вложить в какой-либо бизнес? Давайте тщательно изучим каждую из этих способностей.

Идея о вложении средств в создание лучше откинуть сходу, так как она рискованная , ведь для того, чтоб прибыльно и успешно вложить в создание средства, нужно отлично знать куда вкладывать и как. А ведь не каждый опытнейший предприниматель может с этим успешно совладать. Примерно по этой же причине можно откинуть идею с приобретением акций, потому что совсем не сложно можно вложиться совершенно не туда и позже получить очень уж маленький доход (а то и совсем можно оказаться в убытке).

Большая часть моих знакомых, решивших вложиться в одну очень крупную компанию семь лет тому вспять, сейчас получают достаточно размеренный доход – аж целых 300-400 рублей в год. Они не задумывались, что компания штампонет еще кучу акций, ведь им хотелось жить на дивиденды и ни о чем же не горевать.

за сумму в 5 миллионов можно приобрести 1-комнатную квартиру в 15 минутках от транспорта (метро), и здесь мне приходит в голову, что девице будет нужно более 7 миллионов, а лучше и все восемь. К тому же, не следует забывать, что перед тем как начинать сдавать квартиру, ее нужно бы мало обустроить – поклеить обои, выровнять полы, обеспечить квартиру наименьшим комплектом мебели, и починить сантехнику. Другими словами еще, как минимум полмиллиона на облагораживание выложить непременно придется.

И что все-таки у нас выходит в итоге? Квартиру, приобретенную за 5 миллионов рублей, находящуюся у черта на куличках, и к тому же с полумиллионным ремонтом.  Издержек на 5 с половиной миллионов (Я уж вообщем молчу о нервишках).  Позже начать сдавать эту квартиру приблизительно за 30 тыщ за месяц (такие приблизительно на данный момент цены) в самом наилучшем смысле.

Взяв на вооружение калькулятор, давайте подсчитаем: прибыль в год составит около 5 процентов, и выходит, что квартира сумеет на сто процентов окупиться ну лет так через 180. Так что, прибыльно сдавать квартиру? Вопрос точнее таковой: прибыльно ли брать квартиру, чтоб ее потом сдавать? Судя по всему не прибыльно. Более выгодно  эти средства положить в банк, и потом получать проценты, так будет выгодней, чем сдавать квартиру, которую за ранее купил.

Сейчас давайте перейдем к несколько другой ситуации.

Представим, что у нашей блондинки нет 5, либо сколько там, лимонов, но зато у нее имеется та квартира в Царицыно. Она ее получила от дедушки, и в квартире этой никто не проживает, и жить в не далеком будущем не собирается, ведь она находится на отшибе, ну и без слез на эту квартиру тоже не взглянешь, облупленный потолок, отваленные обои, вздутый линолеум, а в перечне удобств находятся только унитаз, который к тому же подтекает, и древний холодильник «Минск».

Ситуация эта как бы не отличается от рассмотренной ранее, как следует и ответ, как бы должен сам навязываться, реализовать и отнести средства под самый высочайший процент в банк. Но ведь кое-что поменялось неуловимо, не так ли?  Кто будет в здравом уме избавляться от безвозмездно доставшейся недвижимости в Москве, только по той причине, что ее не очень прибыльно сдавать? Ведь жилище может в дальнейшем понадобиться как для тебя, так и твоим родным (детям либо родителям)!

Прибыльно ли сдавать квартиру

Также нужно держать в голове, что цены на жилище повсевременно только вырастают. И стоит на данный момент продавать дедушкину квартиру, если через каких-нибудь несколько лет, она, может быть, подорожает на миллион? А может более прибыльно на данный момент эту квартиру сдавать?

Трудности и риски

Вас ждут трудности в обоих случаях. Если положить 5 000 000 в банк, то высок риск потерять деньги, ведь застрахованы только 1 400 000 рублей. Можно отнести эти деньги в четыре банка, тогда в каждом придётся разместить по 1 250 000 рублей. Или выбрать государственный банк — тогда меньше доходность.

Выгодно ли сдавать квартиру или лучше положить деньги в банк под проценты

С квартирой тоже всё непросто. В Москве придётся постараться, чтобы найти однокомнатную квартиру за 4–5 миллионов рублей. Скорее всего, это будет жильё в старом доме, плохом состоянии или далеко от центра. Нужно сделать косметический ремонт, найти арендатора, контролировать состояние квартиры и платить налоги.

Как увеличить доходность?

Вклады: Когда ключевая ставка снижается, ставки по вкладам также продолжат уменьшаться, прогнозирует директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина. Поэтому клиенты, которые нацелены на долгосрочные вложения, уже сейчас размещают вклады на максимально возможные сроки для того, чтобы зафиксировать текущие ставки по вкладам, подсказывает Ольга Михайловская из ЮниКредит банка.

Квартира: Управляющий партнёр «Метриум Групп» Мария Литинецкая советует покупать квартиры в строящихся объектах или в уже сданных новостройках (старые квартиры быстрее дешевеют). Лучше всего выбирать самые дешёвые варианты на первом или втором этаже, которые рассчитаны на 1–2 человек. Дома должны располагаться рядом с метро в хорошо развитых районах.

Как беспристрастно оценить, стоит сдавать квартиру

  1. Выясни, сколько данная квартира стоит. Нам увлекательна конкретно рыночная стоимость, другими словами, по какой стоимости ее позже можно реализовать.
  2. Выясни, за которую сумму можно эту квартиру сдавать. С этой целью можно поинтересоваться в газетах, где располагаются бесплатные объявления либо же просто позвонить в пару-тройку агентств по недвижимости. Но только не дай злостным риэлторам запудрить твои мозги! В итоге сделай поправку на то, что твоя квартира находится в страшном состоянии, ведь твоя прибыль полностью может быть и меньше.
  3. Подсчитай, какое количество средств пригодится для тебя, чтоб квартира была приведена в божеский вид. Может быть, тут будет нужно не только лишь ремонт, да и покупка новейшей мебели.
  4. Рассчитай, какой доход в годы ты сможешь получать, сдавая свою квартиру. При подсчетах следует учитывать, планируешь ли ты выплачивать 13 процентов в пользу страны, также сумму, которую придется отдавать риэлтору за поиск жильцов, если ты обратишься в агентство.
  5. Также не запамятовай учесть нервишки и время, потраченные на ремонт, облагораживание твоей квартиры, также общение с квартирантами. Ведь это все тоже можно оценить в валютном эквиваленте, всем понятно, что время – это средства!
  6. В итоге должна оставаться только цифра – процентный доход от сдачи в аренду жилища за год.
  7. Сейчас нужно взять рыночную цена квартиры (отнять от нее оплату за услуги риэлтора) и пробежаться по веб-сайтам веб-сайтам различных банков – и на руках у тебя выходит годичный процентный доход от вложения этих средств.

И вот ты имеешь две числа. Но не стоит торопиться. Поразмысли, будет ли эта квартира и вправду полезна для тебя и членам твоей семьи? Может быть, ты сама пожелаешь там жить в самом последнем случае, ну и то, это навряд ли? А может быть, она для тебя очень очень нравится, и ты не желаешь ее продавать, даже если некие числа молвят об оборотном?..

Ну что все-таки, прибыльно ли сдавать квартиру? Как для тебя уже, наверняка, понятно, все упирается в единственный вопрос: имеется ли именно эта квартира у тебя.  Если квартира имеется, то совершенно точно, сдавать ее стоит – для чего пустая жилплощадь будет простаивать. Но вот брать квартиру с целью ее предстоящей сдачи – это полностью непонятная затея.

Вывод

Покупка квартиры выгоднее открытия вклада. При вложении 5 000 000 рублей в любом случае придётся помучиться. Нести деньги в четыре банка или размещать в одном, но с низкой процентной ставкой. Несмотря на необходимость уплаты налогов на квартиру, заработать в конечном счёте можно больше при сдаче жилья и за счёт роста цен на недвижимость.

Как считали? 

За основу был взят бюджет в размере 5 000 000 рублей. В первом случае деньги размещались под 7% годовых (такую максимальную доходность предлагает калькулятор вкладов Сравни.ру) с капитализацией процентов раз в год на пять лет. Предполагалось, что в течение этого срока доходность останется неизменной (хотя скорее всего снизится). Во втором случае на 5 000 000 рублей покупалась квартира. В эту сумму входил косметический ремонт. Предполагалось, что квартира пять лет непрерывно сдаётся в аренду за 34 460 рублей — это средний размер стоимости сдачи однокомнатной квартиры в Москве за август 2017 года, по данным сервиса Домофонд. Считалось, что владелец квартиры зарегистрируется в качестве индивидуального предпринимателя с целью платить налог от сдачи жилья 6%, а ещё он заплатит налог на недвижимое имущество по ставке 0,1% от 5 000 000 рублей и получит на себя налоговый вычет в размере 260 000 рублей. Предполагалось, что квартира будет расти в цене каждый год на 4% — такой прогноз инфляции даёт Минэкономразвития. Коммунальные платежи оплачивает арендатор квартиры.   

Как считали?

За основу был взят бюджет в размере 5 000 000 рублей. В первом случае деньги размещались под 7% годовых (такую максимальную доходность предлагает калькулятор вкладов Сравни.ру) с капитализацией процентов раз в год на пять лет. Предполагалось, что в течение этого срока доходность останется неизменной (хотя скорее всего снизится).

Во втором случае на 5 000 000 рублей покупалась квартира. В эту сумму входил косметический ремонт. Предполагалось, что квартира пять лет непрерывно сдаётся в аренду за 34 460 рублей — это средний размер стоимости сдачи однокомнатной квартиры в Москве за август 2017 года, по данным сервиса Домофонд.

Считалось, что владелец квартиры зарегистрируется в качестве индивидуального предпринимателя с целью платить налог от сдачи жилья 6%, а ещё он заплатит налог на недвижимое имущество по ставке 0,1% от 5 000 000 рублей и получит на себя налоговый вычет в размере 260 000 рублей. Предполагалось, что квартира будет расти в цене каждый год на 4% — такой прогноз инфляции даёт Минэкономразвития. Коммунальные платежи оплачивает арендатор квартиры.

Другие интересные материалы по теме