Как работает современный ломбард

Как работает ломбард

Принцип получения займов в ломбардах практически не отличается от подобных процедур в МФО. За всеми подробностями как можно взять ломбардный кредит, обращайтесь к статье по вышеприведённой ссылке. Мы лишь вкратце расскажем о процедуре получения там заёмных средств.

Сперва эксперт обязательно проведет оценку принесённого вам ценного имущества, чтобы определить реальную (рыночную) стоимость изделия. Для каждого типа залога действуют собственные коэффициенты, которые и принимаются в расчет перед выплатой наличных средств.

После проведения экспертизы с вами будет оговорены возможная сумма и срок микрозайма, а также будет предложена процентная ставка и порядок возвращения средств. Как правило, сумма займа будет значительно меньше (в 2-3 раза) суммы залога, но если средства заемщику нужны срочно и условия его устраивают, то с ним составляется и подписывается договор займа и договор хранения.

Далее, клиент получает деньги в кассе. По истечении срока микрозайма, его необходимо будет погасить, иначе будут начисляться штрафные проценты. Только после возврата всей суммы кредита с учётом начисленных процентов, вам вернут вашу вещь. Имейте в виду, что если заем не был своевременно погашен, то у вас есть только один месяц, чтобы сделать это.

Ломбард – организация, занимающаяся выдачей кредитов, но значительно отличающаяся от банка. Принцип работы, которым руководствуется организация, более прост и прозрачен:

  • Получить кредит можно буквально за 10-20 минут;
  • Нет необходимости в сборе документов, справках о доходе;
  • Нет анкет для заполнения, сложных заявлений;
  • Деньги можно получить даже в небольшом размере и на небольшой срок. Ни один банк не может предоставить подобных услуг;
  • Отсутствие необходимости в дополнительных расходах при досрочном погашении залога;
  • Ломбард предоставляет еще одну интересную услугу – хранение предмета в самой фирме, а не в банковской ячейке. Это более выгодно и дешево.

Многие задаются вопросом: «как работает ломбард?». Компании этой сферы деятельности занимаются выдачей займов под залог ПТС, авто, техники, недвижимости, ювелирных изделий. Они могут скупать фактически любые изделия: ювелирные украшения, драгоценные камни, бытовую и цифровую технику и многое другое.

Есть организации, принимающие даже дорогую одежду. Сдав определенную вещь, заемщик получает единоразовую денежную выплату. Это лучшая альтернатива банковскому кредитованию, где для получения наличных требуется сбор многочисленных документов. Нужно помнить, что правила ломбарда, рассмотренные ниже, нельзя нарушать.

Как и в любой другой организации, правила ломбарда должны строго соблюдаться. Стоит привести самые важные из них:

  • Клиент, который решил совершить сделку с организацией, должен быть старше 18 лет. Он обязан предъявить паспорт гражданина РФ для подтверждения личности, возраста и оформления бланка сделки.
  • Клиент организации своей подписью подтверждает, что сдаваемая вещь принадлежит ему и всю ответственность за предоставленные сведения для сделки он берет на себя. Это одно из самых важных правил, так как работает ломбард только по такой схеме. В случае возникновения проблем с правоохранительными органами, организация будет обязана предоставить им информацию о принятом изделии и его владельце.
  • Если срок, отведенный для выкупа товара, истек, то организация вправе считать его своей собственность и распоряжаться им по своему усмотрению. Это правило касается только сделок с возможностью последующего выкупа изделия.

Это самые важные правила ломбарда, который осуществляет свою деятельность на территории Российской Федерации. Важно помнить, что нарушение одного из них является преступлением.

Организация имеет четкую схему сотрудничества с клиентами. Регламент и правила помогают не только не нарушать законы, но и отсеивать недобросовестных клиентов, пытающихся продать краденое изделие. Изначально клиент отдает свой товар для осмотра. Этим занимается оценщик в автоломбарде. Изначально проверяются материалы, из которых изготовлено изделие.

Делаются небольшие отшлифованные зоны, на которые наносят определенные реактивы, свидетельствующие о наличии драгоценных металлов или камней. Затем оценщик в ломбарде взвешивает изделие и оглашает сумму, которую организация готова предложить клиенту. В случае согласия составляется договор о сделке в двух экземплярах.

Прежде чем посетить организацию, необходимо знать, до скольки работает ломбард и как работают ломбарды в праздники. Ознакомиться с этой информацией можно на сайтах компаний, по контактному телефону или у персонала. Также такие сведения может предоставить оценщик в ломбарде.
Чтобы узнать до скольки работает ломбард, лучше всего воспользоваться интернетом. Это позволит сэкономить время.

Кредитование в ломбарде пользуется популярностью у населения в связи с минимальным сроком одобрения кредитных заявок и простотой оформления. Чтобы воспользоваться услугами этого коммерческого лица, нужно узнать условия предоставления заемных средств в каждом из них, выяснить, какой ломбард работает сегодня и обратиться с паспортом и залоговым имуществом. Можно получить деньги под залог ПТС, машины, недвижимости, техники, драгоценностей.

Принцип работы ломбарда

После того как клиент приносит вещь, оценщик определяет ее стоимость и выдает человеку квитанцию, которую тот должен сохранить. Вместе с ней заемщик получает деньги, а также именной залоговый билет. В течение определенного времени, обозначенного в договоре, клиент может выкупить свое имущество. Оно хранится в ломбарде не бесплатно, а за установленную сумму процентов. Если же вещь не будет выкуплена владельцем, ее продадут с аукциона.

Покупка драгоценных металлов напрямую, без заполнения специальной формы на возвращение, незаконна, поэтому запрещена в России, хотя в некоторых странах и практикуется. Ломбарды начисляют процентную ставку, которая снижает вероятность того, что клиент захочет выкупить обратно свое имущество.

Недостатки ломбарда

Как и в любом заведении, выдающем кредиты, здесь также имеются некоторые минусы, с которыми необходимо ознакомиться, чтобы не прогадать.

  • Любое ювелирное украшение будет принято по цене лома;
  • Большинство ломбардов не выдают кредитов на очень крупные суммы;
  • Высокая процентная ставка в большинстве организаций;
  • Кредиты выдаются не более чем на год.

Поэтому исходя из необходимой суммы и срока, на который она может быть выдана, нужно все просчитать и обдумать, чтобы не потерять предмет залога, который, в случае отсутствия оплаты по счетам, перейдет в собственность учреждения.

Основные особенности бизнеса

Первые 2-3 месяца являются самыми сложными для работы коммерческого предприятия, так как в этот период необходимо найти клиентов. После того как данный этап будет успешно пройден, окупятся все вложения в бизнес и он начнет приносить стабильный доход.

Ломбарды всегда будут востребованы на рынке услуг, так как процесс оформления кредита в нем намного проще, чем в банковском учреждении. Некоторые ломбарды даже предоставляют скидку постоянным клиентам или продлевают договор.

Основные клиенты коммерческого предприятия — население среднего класса, люди, которые берут в долг для оплаты банковского кредита или для других целей. Существенным риском в работе является то, что заемщик может принести под залог краденую технику или драгоценности. При их оценке в первую очередь необходимо обращать внимание на качество и вес металла.

В среднем кредит в ломбарде выдается на срок от 10 до 12 суток, а процентная ставка при этом равна 0,3-1% в день. В автоломбардах данные показатели несколько выше.

Бизнес-план ломбарда должен включать в себя расчеты эффективности работы будущего предприятия. С их помощью можно понять, какая понадобится сумма капиталовложений, определить расходную часть ломбарда и количество займов в месяц, необходимых для покрытия всех издержек и заработка. Примерные расчеты сделаны для ломбарда, который будет расположен в городе Москва.

Здание ломбарда

Для ремонта помещения ломбарда, покупки мебели, компьютерной техники, сейфа, специального инвентаря, приобретения программ для учета, инструментов для оценщика, на затраты для печати и рекламы понадобится 150 000 рублей.

Еще необходимы деньги для выдачи займов клиентам. Для начала будет достаточно суммы в 5 000 000 рублей.

Современный вариант таких учреждений – это небольшие коммерческие организации, которые создают конкуренцию не только кредитным учреждениям (например, МФО), но и банковской структуре. Их доля невысока в сегменте микрозаймов невысока – в последнее время на рынке засилье микрофинансовых организаций. Но с появлением законов, регламентирующих ломбардную деятельность, они стали вновь активно развиваться и действовать, как говорится, в правовом поле.

Для обеспечения безопасности помещения современного ломбарда оборудовано камерами видеонаблюдения, в них часто есть и охранники, обеспечивающие правопорядок и безопасность клиентов.

Существует несколько видов ломбардов. Самыми распространенными являются:

  • Ювелирные – в качестве залогового имущества выступает драгоценные камни, дорогостоящие украшения, изделия из золота, платины, серебра (в т.ч. поделки и кухонные принадлежности, выполненные из драгметаллов) и другие ценные вещи не слишком больших размеров.
  • Автомобильные – залогом выступает машина клиента, которая устанавливается на специальной площадке (охраняемой стоянке) до тех пор, пока залогодатель не погасит своих обязанностей перед организацией, в том числе и по процентам.
  • Другие – здесь средства можно будет получить после внесения в качестве залога техники, электроники, телефонов, современных гаджетов, которые представляют ценность.

Реже встречаются и другие типы организацией, где средства можно получить в обмен на дорогостоящие часы, раритетную и антикварную посуду или предметы быта. Еще реже можно оформить под залог недвижимость, но обязательно востребованную и дорогую.

Срок работы

Процесс регистрации ломбарда

Сначала нужно изучить все документы, регулирующие деятельность ломбардов. В качестве основы можно использовать Федеральный закон от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах».

Чтобы начать бизнес, понадобится инвестировать в него немалую сумму средств. Регистрируется ломбард только как ООО, при этом в течение 30 дней надо оформить его в РосФинМониторинге, а также подать заявку в налоговую инспекцию о начале ведения бизнеса.

Для открытия ломбарда потребуется собрать разрешительные документы для получения лицензии и регистрации ссудно-залогового учреждения. Еще необходимо будет заключить договор:

  • с банковским учреждением, если в ломбарде будут выдаваться ссуды за счет заемных средств;
  • со страховой компанией, так как имущество клиентов, которое сохраняет ломбард, нуждается в страховке;
  • с охранной фирмой;
  • с коммунальными службами;
  • получить разрешение от пожарной охраны.

Также понадобится договор с частным предприятием, которое будет проводить аукционы и торги, — ломбард по закону не имеет права самостоятельно заниматься сбытом имущества клиентов.

Режим работы

Еще до открытия ломбарда, когда создается бизнес-план, необходимо продумать режим работы учреждения. Идеальный вариант – обойти банки и начинать работу раньше, чем они, а заканчивать позже. Это обеспечит дополнительный поток клиентов, ведь для многих быстрый займ – единственный способ получить деньги здесь и сейчас, а иногда это буквально вопрос жизни и смерти.

Время, со скольки работают ломбарды, обычно начинается в 8 утра, а вот до скольки работают ломбарды – это решает владелец. Чаще всего встречается режим работы с 8 утра до 8 часов вечера, однако, бывают и исключения. Режим работы может зависеть от некоторых факторов, основным из которых, конечно, считается удобство для клиентов.

Чтобы узнать, какой ломбард работает сегодня, можно обратиться на сайт интересующей компании. Разумеется, при входе в помещение такой организации, всегда висит вывеска, где написано четкое расписание, указаны выходные дни, если они есть. Поэтому узнать, какой ломбард работает сегодня, не составит никакой сложности.

Работают ли сегодня ломбарды, можно узнать из дополнительных материалов, которые могут выпускаться в виде брошюр, рекламных листовок и прочего. Таким образом, распространение информационных данных о том, работают ли сегодня ломбарды, ведется активно, чтобы каждый желающий был точно уверен в том, что придя ко входу, дверь будет открыта.

Аренда и обустройство помещения

Место расположения ломбарда влияет на успех его будущей работы. Бизнес быстро окупится и станет приносить хорошую прибыль, если арендованное помещение будет соответствовать определенным критериям:

  • офис должен располагаться на первой линии домов;
  • находиться на центральной улице, в месте оживленной автострады или густонаселенном спальном районе;
  • помещение обязательно должно соответствовать требованиям СЭС.

В большом ломбарде должно быть рабочее, складское и административное помещение. В том случае если будут приниматься только драгоценные металлы, все комнаты можно объединить в одну, разделив ее на секции. Далее важно грамотно оформить вывеску и витрину для привлечения клиентов.

Как работает современный ломбард?

Арендованное помещение нужно будет отремонтировать и оборудовать средствами безопасности: вставить пуленепробиваемое стекло, сделать решетки на окнах, бронированную дверь, сигнализацию. Дополнительно нужно установить пожарную сигнализацию, приобрести огнетушитель и разработать план эвакуации. Не обойтись и без оборудования для оценки качества драгоценных металлов. Ведение базы данных потребует установки компьютерной техники с лицензированным ПО. Еще можно создать сайт для связи с клиентами и рекламы.

Круглосуточная работа

Многие владельцы заведений, плохо ознакомленные с законодательством, понятия не имеют о том, что еще в 2014-м году был введен новый закон, который утверждает, что ломбарды, работающие круглосуточно, нарушают закон. Конечно, для многих это стало причиной небольших убытков. Как показывает практика, работать ночью более выгодно. Однако следует повториться, что ломбарды, работающие круглосуточно, осуществляют свою деятельность вне закона.

Многих интересует, может ли ломбард по причине ограничения режима работы осуществлять прием денег по договорам и продавать предметы не выкупленных займов?

Если более детально изучить закон, то можно заметить, что ограничения были поставлены не на весь ломбард в целом, а лишь на некоторые услуги, которые он предлагает. Существует три вида технологических операций:

  • Прием предметов в залог и выдача займов;
  • Операции по выкупу залога,приему денежных средств и выдаче залогов;
  • Реализация невыкупленных предметов.

Выбор персонала для ломбарда

Частный предприниматель может являться генеральным директором коммерческой организации, но при этом ему понадобиться набрать штат сотрудников для работы. Чтобы ломбард нормально функционировал, необходимо нанять:

  • бухгалтера;
  • оценщиков товара;
  • управляющего;
  • охранников.

Для продвижения сайта и рекламы в интернете можно воспользоваться услугами отдельного человека. Подбору квалифицированного персонала необходимо уделить особое внимание, так как он способен обеспечить успешное продвижение бизнеса.

Праздничные дни

Чтобы узнать, работают ли ломбарды в праздники, необходимо заранее ознакомиться с информацией. Большинство организаций не прекращают свою деятельность, однако, слегка меняют режим работы. Поэтому разобраться в том, работают ли ломбарды в праздники, несложно, схема выглядит следующим образом:

  • 31-го декабря сокращенный день. Обычно, до 19-ти часов;
  • 1-го января выходной день;
  • Начиная со 2-го января, работа осуществляется в обычном режиме.

Конечно, каждый ломбард сам решает, когда и как работать, но чаще всего встречается именно такой график. Это наиболее удобно как для клиентов, так и для сотрудников. Люди могут провести ночь в кругу семьи и друзей, хорошо отдохнуть на следующий день, а уже после приступать к своим привычным обязанностям.

Как работает современный ломбард

Более подробно о праздничных днях и режиме работы можно узнать у справочной службы. Там точно ответят на любые вопросы и подскажут, как можно осуществить сделку наиболее выгодно.

– Всех клиентов ломбарда можно условно поделить на три группы: маргиналы, строители и те, кому действительно плохо живется, – вводят нас в курс дела парни. – Есть люди, которым нужно просто дотянуть до зарплаты. Есть те, кто постоянно нуждается и для очередной необходимой покупки им нужно хоть немного денег, – это в основном пенсионеры, одинокие мамы, которые в декрете и живут только на пособие.

По словам парней, за день в ломбард обычно приходит около 30 человек. И, конечно, все со своими проблемами и душещипательными историями. Правда, Егор и Андрей уже не верят в эти «россказни» и предпочитают держать голову «холодной и здравой». Признаются: если дать волю чувствам, захочется помочь всем и каждому.

– Заводить друзей среди постоянных клиентов ломбарда – плохая мысль, – говорит Егор. – Когда нужны деньги, они плачутся и божатся, что выкупят. Но, получив желаемое, чаще всего пропадают. К этому мы уже привыкли, психологически подковались. Такая работа заставляет быть жестче и во многом циничнее: ты смотришь не на человека, а на его залог. Поэтому все эти трогательные истории мы даже не запоминаем – просто работаем.

Другие интересные материалы по теме