Нужен ли паспорт при покупке валюты

Почему банки не продают валюту без паспорта

Банки продолжают продавать валюту населению только по паспортам. Это не требование НБУ – регулятор разрешил проводить такие операции без удостоверения личности клиента еще в августе 2016 года.

Заметная часть рынка этим правом не пользуется. Опрошенные LIGA.net банкиры отмечают, что это их внутренняя инициатива – требуя паспорт, банки пытаются следить за соблюдением дневных лимитов НБУ на покупку валюты физлицами. Сейчас это 150 000 грн или примерно $5700.

В Нацбанке добавляют, что каждый банк сам вправе определять порядок продажи валюты. Корреспондент LIGA.net под видом клиентапозвонил вотделения банков с крупнейшими розничными сетями. Ввосьми из пятнадцати финучреждений подчеркнули, что без паспорта валюту не продают.

Чем руководствуются банкиры и не нарушают ли их требования права потребителей?

Разная практика

В большинстве случаев кассиры банка требуют у покупателей валюты исключительно оригинал паспорта. В А-Банке нужно обязательно предъявлять идентификационный код, а также показать страницу паспорта с пропиской.

В банке Пивденный согласны на любой документ, удостоверяющий личность. «Нам нужно определить резидентность клиента, поскольку банк продает валюту только резидентам Украины», – сообщили LIGA.net в одном из киевских отделений банка Пивденный.

 В Укрсиббанке требуют паспорт не только при покупке, но и при продаже валюты. 

Банки, которые продают валюту без паспорта, могут устанавливать дополнительные ограничения. В Укргазбанке без документа можно купить валюты не более, чем на 15 000 грн ($570). Менеджер харьковского офиса Мегабанка отметил, что без паспорта можно купить только «небольшую» сумму – конкретное решение о продаже банк принимает в частном порядке.

Валюта по паспортам

Топ-5 валютных фальшивок. Какие банкноты подделывают чаще всего 27.04.2018

Еще один нюанс – в банках советуют заранее уточнять наличие нужного объема валюты в конкретном отделении. В день (с паспортом или без) можно купить не более эквивалента 150 000 грн в пределах одного банка. Процедура продажи более крупных сумм одному клиенту гораздо сложнее – в таких случаях нужно показать документы, подтверждающие происхождение денег, отмечает член правления Forward Bank Андрей Ковтун.

В небанковских обменниках паспорт, как правило, не требуют. Такой практики нет в трех киевских обменниках, с которыми связывалась LIGA.net. Аналогичный ответ дали в обменниках Львова, Харькова и Одессы.

Коллизия от НБУ

Нацбанк отменил обязательную продажу валюты по паспортам в августе 2016 года (постановление №364), а ограничение в 150 000 ввел в декабре (№410), напоминает старший юрист юрфирмы Evris Катерина Брэдуляк. Либерализация изначально не обязывала банки отказываться от требования просить клиентов предъявить паспорт, говорит начальник расчетно-операционного центра банка Кредит Днепр Елена Стрехо.

Установив верхнюю планку «безпаспортных» сделок в 150 000 грн, НБУ создал коллизию: банки вынуждены обязательно отслеживать соблюдение клиентами этого потолка, объясняет директор департамента инкассации банка ПУМБ Андрей Бодян. «В 410-м Постановлении есть оговорка, что на время его действия все прочие нормативно-правовые акты НБУ действуют в части, не противоречащей требованиям данного постановления, – рассказывает Бодян.

– Для банков это дает основания считать, что в вопросах продажи валюты нужно руководствоваться именно 410-м постановлением, а не чем-то другим».Особенно трудно контролировать лимит на одного клиента банкам с большой филиальной сеткой, говорит директор департамента казначейских операций Укргазбанка Алексей Ефремов. Правило «обязательного паспорта» банки обычно устанавливают дополнительными внутренними положениями, добавляет он.

Нужен ли паспорт при покупке валюты

Несмотря на действие 410-го постановления, финучреждения должны сами решить, будут они требовать у клиентов паспорта или нет, отмечают Нацбанке.

Как рассказали LIGA.net в пресс-службе Ощадбанка, внутренняя норма относительно паспортов будет действовать в финучреждении до тех пор, пока регулятор не снимет ограничение на дневные операции физлиц с валютой. 

Банки надеются, что вскоре НБУ отменит «правило 150 000», отмечает старший эксперт сектора развития розничного бизнеса ОТП Банка Наталья Волковская. Вывести операции ниже этой суммы из-под валютного контроля регулятор планировал с введением нового закона о валюте. Сейчас он находится в парламенте с президентской пометкой “неотложный”.

Пока у финучреждений есть все законные основания для того, чтобы требовать у клиента паспорт даже при самых мелких операциях с валютой, подчеркивают в НБУ.

Согласно декрету Кабмина «О валютном регулировании» банки имеют полномочия агентов валютного контроля, что дает право требовать документы, в том числе, и при сделках до 150 000 грн, поясняют в пресс-службе регулятора.

Банки также могут ссылаться на нормы об идентификации клиентов, которые упоминаются в законах «О банках и банковской деятельности» и «О финмониторинге», добавляет Брэдуляк.Полноценную идентификацию банки не будут проводить для своих действующих клиентов, говорит Волковская из ОТП. Но и в таком случае кассиру придется предъявить документ, уточняет управляющий партнер ЮК Касьяненко и Партнеры Дмитрий Касьяненко.

Согласно закону «О нотариате» идентифицировать личность при заключении коммерческих сделок можно только с помощью паспорта, отмечает Брэдуляк. Как вариант можно предъявить загранпаспорт, диппаспорт или национальный паспорт иностранца.

Теоретически, финучреждение может еще больше ограничить продажу валюты в одни руки, ссылаясь на 148-е Постановление НБУ, которое лимитирует дневные расчеты наличными 50 000 грн, говорит юрист ЮК Волхв Ярослава Борка. Документы не требуются для покупки валюты под погашение кредитов, добавляет Брэдуляк.

Некоторые банки контролируют соблюдение лимита в 150 000 грн другими методами, например, через смс-сообщение на мобильный номер покупателя, рассказывает Стрехо из банка Кредит Днепр.

«Анонимность клиента вообще не предусмотрена нашим законодательством, — говорит Брэдуляк. — Тем, кто желает сохранить в тайне покупку валюты, придется обратиться к обменнику».

Сергей Шевчук

Большинство людей ни разу не покупали доллары в банке, и когда перед ними встает задача обменять или купить иностранную валюту, почти всегда она оказывается неожиданностью. Столкнувшись с проблемой или острой необходимостью обменять деньги, многие люди не знают, куда обратиться и куда пойти. Большинство по привычке начинает двигаться в сторону обменного пункта.

А что если ситуация не терпит отлагательств и рубли на доллары требуется обменять очень срочно? Может сложиться так, что поблизости не окажется обменного пункта, и к нему нужно будет ехать за несколько сотен километров. А может, просто те, кто столкнулся с этой проблемой, находятся в незнакомом городе и у них нет возможности узнать о местонахождении обменных пунктов. В таких ситуациях ответ прост — обменять валюту с помощью интернет-банка.

В век информационных и цифровых технологий с интернет-ресурсами проблем возникнуть не должно.

Нужен ли паспорт при покупке валюты

Покупка доллара в любом банке, будь то интернет-банк или любое банковское отделение, не должна становиться неразрешимой задачей. Тем не менее, проведение валютной операции через сайт имеет ряд преимуществ:

  1. Простота. Нужно зарегистрироваться на сайте интернет-банка и создать личный кабинет. Регистрация и создание кабинета обычно занимает не более 5 мин, на всех интернет-ресурсах подобных банков имеются подробные инструкции по регистрации и созданию личных кабинетов. После создания личного кабинета нужно в него войти, затем выбрать счет, с которого необходимо перевести и конвертировать деньги на другой счет, куда и планируется произвести зачисление. В поле «сумма» нужно ввести нужную сумму, нажать «ОК» и все готово. Вся операция по регистрации и конвертации занимает не более 10 мин и не требует поисков обменного пункта.
  2. Выгода. Очень часто в обменных пунктах при конвертации валют заламывают такую сумму, что это выглядит как откровенный грабеж. В интернет-банках обычно установлены более выгодные курсы обмена долларов.
  3. Безопасность. Человеку не приходится разгуливать по городу с большой суммой денег в поисках обменного пункта. Как правило, деньги заготовлены для поездки в другую страну на отдых или работу. А что если за углом поджидает грабитель? Да и с психологической точки зрения через интернет деньги конвертировать безопаснее. Все платежи, переводы, конвертации, совершаемые через интеренет-банк, защищены по максимуму.
  4. Быстрота. Операция конвертации валют онлайн происходит практически мгновенно. Это не отнимет много времени, курс валют не успеет поменяться, а значит, списание рублей и покупка долларов или любой другой валюты произойдет именно по тому курсу, который установил банк на данный момент.

Может произойти и такое, что человек запланировал купить некоторую сумму долларов в банке, узнал о курсе валют, подготовил необходимую сумму в рублях, но по его приходу в банк там не оказалось достаточной суммы в долларах, чтобы он совершил покупку.

Что делать в этом случае? Если предполагалось совершить покупку долларов в Сбербанке, а нужной суммы долларов не оказалось в наличии, лучше всего открыть счет в долларах, т. е. завести сберегательную книжку с необходимой суммой. А по истечении срока в 3 рабочих дня закрыть этот счет и снять все средства. Но следует заранее сделать заявку на выдачу средств со сберегательной книжки в долларах. Тогда через 3 рабочих дня нужная сумма окажется в банке.

Как поступить, если предполагалось совершить покупку долларов в любых других банках России, кроме Сбербанка, а нужной суммы в долларах не оказалось? Лучше всего сделать заявку и прийти в тот день, когда работник банка назначит выдачу положенной суммы. Вся процедура может занять от 3 до 10 рабочих дней в зависимости от банка, в котором планируется произвести покупку долларов.

Если необходимо купить большую сумму в долларах, и это касается суммы, большей эквивалента в 15000 рублей, необходимо предоставить ряд документов.

Для гражданина России:

  • паспорт гражданина России;
  • заграничный паспорт гражданина России без штампа о постоянном проживании за рубежом;
  • удостоверение беженца (если таковое имеется);
  • удостоверение об отсутствии какого-либо гражданства (если есть, делается для выезда за границу).

Нужен ли паспорт при обмене валюты в России

Услугами по обмену валюты можно воспользоваться в любом банке. Ежедневно кредитные организации проводят операции по покупке и продаже валюты на разные суммы. Проведение валютных операций на территории РФ регулируется федеральными законами.

Так, новый Федеральный закон № 263-ФЗ от 03.07.2016 внес изменения в правила обмена валюты без паспорта.

Нужен ли паспорт при покупке валюты

Право на покупку и продажу иностранных денег предоставлено физическим лицам как в наличной, так и безналичной форме. Законом установлено обязательно требование совершения таких сделок только через уполномоченные кредитные организации – банки.

В Законе № 115-ФЗ о противодействии легализации доходов от преступной деятельности прописана обязанность банков, проводить идентификацию клиента при обмене валюты. Обязательно должны проверяться:

  • ФИО клиента;
  • гражданство;
  • дата рождения
  • адрес проживания;
  • реквизиты, предъявленного документа.

До июля 2017 года валютно-обменную операцию без предъявления документов можно было совершить на сумму до 15 000 рублей. При превышении этого размера обязательно проводится процедура полной идентификации, при которой заполняется анкета на клиента, указывается ИНН, место работы, номер телефона, электронная почта, источник происхождения денег, 2-НДФЛ и пр.

Предоставление дополнительной информации определяется в каждом банке самостоятельно и носит выборочный характер.

Нововведения были направлены на придание прозрачности проведению операций с наличной валютой, страхование финансовых организаций от мошеннических схем и махинаций. В результате появились очевидные недостатки установленной системы:

  • повышение уровня нагрузки на банки;
  • увеличение времени обслуживания клиентов;
  • распространение нелегальных пунктов обмена, которые стали предпочтительнее официальным организациям;
  • уменьшение количества офисов обслуживания и перевод клиентов на безличные операции через интернет.
  • Указанные тенденции и рост курса валют привели к принятию изменений законодательства в сфере обмена денежных единиц.В настоящий момент, отвечая на вопрос, сколько валюты можно купить без паспорта, стоит отметить, что с 4 июля 2017 года сумма рублевого эквивалента было увеличена с 15 000 до 40 000 рублей. Изменения связаны с увеличением количества подобных операций, проводимых банками. Они позволили снизить нагрузку на банковских работников, облегчив и ускорив процесс обмена.Новшество способствует сокращению объемов документации, оформляемой при проведении операции. Снижены затраты банков на оформление процедуры и последующему хранению данных, содержащих персональную информацию клиентов.Теперь, чтобы узнать, сколько долларов можно купить без паспорта, достаточно разделить установленный лимит в 40 тысяч рублей на действующий курс продажи банка, в который вы обратились. На сегодня приблизительно эта сумма равна 682 доллара.Когда сумма приобретаемой валюты варьируется в пределах эквивалента от 40 до 100 тысяч рублей, банки вправе применить порядок упрощенной идентификации. В этом случае необходимо предъявить только паспорт.

    Полная идентификация при валютно-обменных операциях

    Полная идентификация проводится при обменных операциях на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, и включает следующие требования:

    1. Проверка документа, подтверждающего личность клиента. Это может быть общегражданский паспорт, загранпаспорт или форма 2-П, выдаваемая на период замены паспорта гражданина. Нерезидент должен предъявить иностранный паспорт.
    2. Заполнение анкеты или финансового досье. Документ формируется на основании данных, полученных из паспорта. Сведения вносятся работником кредитной организации самостоятельно. Клиент только проверяет правильность и расписывается. Заполнять анкету не нужно при каждом обмене. В случае изменения каких-либо данных, сотрудник сам внесет эту информацию в базу. Анкета в бумажном виде хранится в банке 5 лет, а затем уничтожается. Исключение составляют сведения, занесенные в электронную базу.
    3. Оценка вероятности риска при работе с конкретным клиентом. Процедура не имеет четких границ и носит условный характер. Риск определяется путем ответов на вопросы. Решение принимается сотрудником, оценивающим клиента. Фактически клиенты зависят от внутренних регламентов банков, на основании которых кредитная организация сможет отказать в проведении операции.

    Такая анкета у каждого банка оформлена по-разному. Финансовым мониторингом разработано 17 пунктов, среди которых сведения о финансовом положении, деловой репутации, целях деятельности и пр.На их основе банки формулируют вопросы для клиента. Чем выше потенциальный риск клиента, тем больше вопросов ему будет задано.Так, подозрительной может признаваться операция размена крупной суммы мелкими купюрами. Банк вправе запросить информацию об источнике дохода.Стоит отметить, что простой обмен крупной суммы банки не относят к операциям, требующим повышенного контроля.

    Обмен валюты в банке и через интернет

    Ограничения на обмен валюты не распространяются на операции, проводимые в онлайн системах: мобильный банк, интернет-банкинг. Если вы пользуетесь подобными сервисами, значит, у вас есть счет или карта этого банка, при открытии которых проводилась процедура полной идентификации.Сумма обмена валюты без паспорта не ограничена при использовании онлайн банка. Приобретение и продажа валюты через интернет могут быть проведены на любую сумму. Стоит учесть, что в режиме онлайн клиентам предлагается более выгодный курс, чем в офисе банка.Обменяв крупную сумму через личный кабинет, вам останется только заказать ее в офисе банка. При использовании интернет банка можно не переживать за сохранность крупных сумм.Стоит отметить основные преимущества проведения валютно-обменных операций в банке. Сформулировать их можно следующим образом:

    1. Возможно, приобрести наличную валюту в необходимом размере. Если сумма большая, стоит заказать ее заранее в офисе банка или по телефону. При хорошем курсе и отсутствии в кассе денег стоит открыть счет в нужной валюте. Позже при появлении наличных денежных средств в офисе снять их со счета.
    2. При обмене крупных сумм банк может предложить индивидуальный курс, который будет довольно выгодным по сравнению с общими условиями.
    3. Обмен в банке гарантирует безопасность сделки. Клиент может быть уверен в подлинности, получаемых иностранных денег, а также в верности расчета по курсу.

Всему виной терроризм и нелегальные доходы

Так почему обменные пункты не продают гражданам валюту без паспорта? Всему «виной» закон 115-ФЗ, согласно которому правительство страны призывает вести борьбу с отмыванием нелегальных доходов и финансированием терроризма. Вот почему все обменные операции должны быть зарегистрированы. И каждый гражданин при необходимости будет нести ответственность о наличии у него денежных средств. оффбанк.ру

Нужен ли паспорт при покупке валюты

Затея имеет определённый смысл, так как в России существует несколько тысяч нелегальных предприятий. Они активно работают, но государственная казна не получает ни одного рубля в качестве налогов. И часть «чёрного» нала идёт на поддержку экстремистских организаций, с которыми постоянно ведут борьбу сотрудники правоохранительных органов.

Другие интересные материалы по теме